التحقق من الحسابات والمستفيدين

تعتبر تسمية المستفيد ممارسة شائعة عند فتح معظم حسابات الاستثمار. لكن ماذا عن الحسابات الجارية؟ المستفيد من الحساب بالطبع هو الشخص الذي تريد الاستفادة من الحساب بعد وفاتك. يمكن تسمية المستفيدين لحسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، صناديق الاستثمار, المعاشات، وبوالص التأمين على الحياة.

يستخدم معظم الناس حساباتهم الجارية لإيداع رواتبهم والمزايا الأخرى ، جنبًا إلى جنب مع إجراء معاملاتهم المالية اليومية ، مثل دفع الفواتير والإيجار والرهن العقاري وغير ذلك التزامات. ليس من الشائع تسمية مستفيد لحساب جاري ، ولكن قد يكون من المفيد أن يكون لديك حساب لتسهيل العملية المعقدة المتمثلة في تمرير أصولك بعد وفاتك. إليك كيفية إضافة مستفيد إلى حساب جار.

هل تحتاج الحسابات المصرفية إلى مستفيدين؟

على عكس بعض الحسابات الأخرى ، لا يُطلب من الحسابات الجارية تسمية المستفيدين. على الرغم من عدم الحاجة إليها ، فقد ترغب في التفكير في تعيين مستفيدين لحساباتك المصرفية من أجل حماية أصولك.

بسبب زيادة الاهتمام ، تقدم العديد من البنوك لعملائها مستحق الدفع عند الوفاة (POD) كجزء من عروضهم القياسية. يمكن تحويل الحساب الجاري الحالي إلى حساب POD ، والذي يوجه البنك لتمرير جميع أصول العميل إلى المستفيد المحدد.

حسابات POD للمستفيدين

قد ترغب في تحويل حسابك الجاري إلى حساب POD إذا كنت تريد شخصًا معينًا لتلقي الأموال فيه. لإنجاز تحويل حساب جاري إلى حساب POD ، عليك اختيار المستفيد وإخطار البنك برغباتك. يمنحك البنك بدوره ، بصفتك مالك الحساب ، نموذج تعيين مستفيد يسمى "Totten Trust" لملئه. يمنح النموذج المكتمل التفويض المصرفي لتحويل الحساب إلى POD ، مما يسمح لأموال الحساب بالمرور مباشرة إلى المستفيد بعد وفاتك.

في الظروف العادية ، عندما تموت يصبح المال في حساباتك المصرفية جزءًا من ممتلكاتك. ومع ذلك ، تتجاوز حسابات POD التركة و وصية معالجة. للمطالبة بالمال ، يتعين على المستفيد ببساطة الحضور إلى البنك وإثبات هويته وتقديم نسخة مصدقة من شهادة وفاة صاحب الحساب.

ماذا يحدث لو تزوجت؟

في ممتلكات عامة تنص على أن أصحاب حسابات POD المتزوجين يجب أن يدركوا أن أزواجهم يحصلون تلقائيًا على نصف الأموال في الحساب عند وفاة الزوج. الاستثناءات الوحيدة هي للأصول المكتسبة قبل الزواج أو الأموال الموروثة. إذا كنت ترغب في ترك الأموال الموجودة في الحساب إلى مستفيد آخر غير زوجتك ، فتأكد من الحصول على موافقة زوجتك كتابةً. خلاف ذلك ، قد لا تتحقق رغباتك.

إذا كانت ولايتك لا تعترف بممتلكات المجتمع في الزواج ، يحق للزوج / الزوجة الطعن في توزيع الأموال في المحكمة.

خيارات أخرى

كبديل لحساب POD ، قد تفكر في تسمية صاحب حساب مشترك على حسابك الجاري. قد يكون هذا الزوج أو الطفل. اذهب ببساطة إلى فرع البنك الذي تتعامل معه واطلب وضع اسم آخر على الحساب. تأكد من وجود هذا الشخص معك ، لأنه سيتعين عليه التوقيع على جميع الأوراق.

من مزايا امتلاك حساب مصرفي مشترك أنه يلغي الحاجة إلى تسمية مستفيد ، على افتراض أن الشخص الذي يحمل اسمه في حسابك هو المستفيد الذي تريده. سيتمكن هذا الشخص من الوصول إلى الرصيد والتحكم فيه بشكل كامل. بالطبع ، من العيوب أنه يتعين عليك مشاركة الحساب مع هذا الشخص ، الذي قد يكون غير مسؤول ماليًا أو موضوعًا لدعوى قضائية.

على الرغم من أنه يمكنك تسمية مستفيد أو صاحب حساب مشترك ، تذكر ذلك يجب أن يكون لديك أيضا وصية، والتي توضح توزيع جميع أصولك وممتلكاتك. وجود وصية يعتني بشؤونك بشكل كامل ، سواء كان لحساباتك مستفيدون أم لا.