روث إيراس: الاستثمار والتداول دوس وتجنب
أكثر من 24.9 مليون أسرة في الولايات المتحدة لديها حسابات التقاعد الفردية روث، والتي شكلت 1.02 تريليون دولار من أصول التقاعد اعتبارًا من عام 2019 ، وفقًا لـ معهد شركة الاستثمار. يتم تمويل مركبات مدخرات التقاعد بالدولارات بعد خصم الضرائب ، مما يعني أن التوزيعات معفاة من الضرائب.
الماخذ الرئيسية
- Roth IRAs هي مركبات مدخرات تقاعدية يتم تمويلها بدولارات ما بعد الضريبة ، مما يعني أن التوزيعات معفاة من الضرائب.
- في حين أن هناك بعض الاستثناءات ، يمكنك الاحتفاظ بأي استثمار في حساب التقاعد ذا الشعبية المتزايدة. الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق أسواق المال والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والمعاشات هي من بين الخيارات.
- هناك عدد قليل من الاستثمارات التي لا يُسمح لك بالاحتفاظ بها في Roth IRAs: المقتنيات - بما في ذلك الفن ، والسجاد ، والمعادن ، والتحف ، والأحجار الكريمة ، والطوابع ، والعملات المعدنية ، و المشروبات الكحولية ، مثل النبيذ الفاخر ، محظورة ، مثلها مثل بعض الممتلكات الشخصية المادية الأخرى التي تعتبرها دائرة الإيرادات الداخلية تحصيلها.
روث إيرا مقابل. إيرا التقليدية
تم تقديم Roth IRA في التسعينيات ، وهو الأخ الأصغر للتقليديين
حسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، والتي يتم تمويلها بالدولار قبل خصم الضرائب والتي يتم فيها فرض الضرائب على التوزيعات كدخل عادي. وهي تحظى بشعبية لدى العاملين لحسابهم الخاص ، وقد يتم خصم جزء من الضرائب المدفوعة عند التوزيع اعتمادًا على دخل دافع الضرائب.في حين أن هناك بعض الاستثناءات ، يمكنك الاحتفاظ بأي استثمار في حساب التقاعد ذا الشعبية المتزايدة. الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق أسواق المال ، الصناديق المتداولة في البورصة (صناديق الاستثمار المتداولة) و المعاشات من بين الخيارات.
الاستثمارات الأكثر شيوعاً
وفقًا لمعهد شركة الاستثمار (ICI) ، تحتل حيازات الأسهم مكانة بارزة في استثمارات Roth IRA.
في نهاية عام 2016 ، كان 65٪ من أرصدة Roth IRA في صناديق الأسهم والأسهم. وكانت ثاني أعلى نسبة هي الصناديق المتوازنة غير المستهدفة ، بنسبة 10٪. تشكل صناديق التاريخ المستهدف والسندات وصناديق السندات وصناديق أسواق المال أقل من 10٪. في نهاية عام 2016 ، تم استثمار 78 ٪ من أصول Roth IRA في حيازات الأسهم (بما في ذلك الأسهم وصناديق الأسهم وجزء حقوق الملكية من الصناديق ذات التاريخ المستهدف والصناديق المتوازنة بتاريخ غير مستهدف).
الاستثمارات المحظورة
هناك عدد قليل من الاستثمارات التي لا يسمح لك بالاحتفاظ بها في Roth IRAs. المقتنيات، بما في ذلك الفن ، والسجاد ، والمعادن ، والتحف ، والأحجار الكريمة ، والطوابع ، والعملات المعدنية ، والمشروبات الكحولية ، مثل النبيذ الفاخر ، وبعض الممتلكات الشخصية المادية الأخرى التي دائرة الإيرادات الداخلية تعتبر (IRS) أنها قابلة للتحصيل محظورة.
ومع ذلك ، هناك استثناءات لبعض العملات المعدنية المصنوعة من معادن قيمة. التأمين على الحياة العقود محظورة أيضا كاستثمارات.
حسابات الهامش
بعض المعاملات والمواقف غير مسموح بها في Roth IRAs. لا تسمح لك مصلحة الضرائب الأمريكية بالاستثمار في Roth IRA الخاص بك بأموال مقترضة. نتيجة لذلك ، الاستثمار في حافة محظور في Roth IRAs ، على عكس حساب الوساطة لغير التقاعد ، والذي يسمح بحسابات الهامش.
حسابات الهامش هي حسابات وساطة تتيح للمستثمرين اقتراض الأموال من شركة الوساطة الخاصة بهم لشراء الأوراق المالية. يقوم الوسيط بتحصيل فائدة المستثمر ، وتستخدم الأوراق المالية كضمان. نظرًا لأن الهامش عبارة عن رافعة مالية ، فإن مكاسب أو خسائر الأوراق المالية المشتراة بالهامش تزداد.
تتطلب بعض استراتيجيات التداول والعقود وجود حسابات بالهامش. وهذا يشمل بعض عقود الخيارات، على سبيل المثال ، التي تتطلب الاقتراض على الهامش. أنت أيضا لا تستطيع مخزون قصير في Roth IRAs. يحدث البيع على المكشوف عندما يقترض المستثمر على الهامش سهمًا ، ويراهن على أن سعره سينخفض. يتم تحقيق الربح عندما يشتري المستثمر السهم بسعر أقل.
يعد Roth و IRAs التقليدي وسيلة للمستثمرين للادخار والاستثمار على المدى الطويل نحو التقاعد مع المزايا الضريبية ، وليس تحقيق ربح سريع. يعتبر كل من الشراء والتداول بالهامش حركات محفوفة بالمخاطر وليست للمستثمر المبتدئ أو اليومي.
الخط السفلي
Roth IRAs هي الأسرع نموًا بين الأنواع المختلفة لـ IRAs ، ويعتقد البعض أن دفع الضريبة مقدمًا يوفر ميزة على الدفع الضريبة على التوزيعات ، كما هو الحال في الجيش الجمهوري الايرلندي العادي. تسمح Roth IRAs بالاستثمار في مجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية ، على الرغم من وجود القليل منها استثناءات. تحقق مع شركة الوساطة الخاصة بك لمعرفة ما تقدمه.