هو حساب جاري قسط يستحق كل هذا العناء؟
هل سمعت عن حسابات جارية متميزة؟ باختصار ، إنها مجرد حسابات إيداع معلن عنها للجمهور من الدرجة الأولى للبنك. إذا كنت من أصحاب الثروات الأعلى ، فمن المحتمل أن يكون لديك حق الوصول إلى حسابات أخرى غير معلنة من خلال قسم الاستثمار في البنك الذي تتعامل معه. ومع ذلك ، إذا كنت تبحث فقط عن حساب جاري يومي وتقارن بين عروض البنوك المختلفة ، فمن المحتمل أنك تعمل عبر هذه الحسابات المميزة.
لكل منها حد أدنى من الرصيد المطلوب لتجنب دفع رسوم الخدمة الشهرية. السؤال هو ، هل من الأفضل لك ترك أموال أقل في البنك الذي تتعامل معه أو التسجيل للحصول على حساب جاري ممتاز؟
ابدأ بهذه الأسئلة حول حسابات التحقق من Premium
لا توجد إجابة ذات مقاس واحد يناسب الجميع ، ولكن إليك بعض الأسئلة التي يجب طرحها:
- كم مرة تستخدم أجهزة الصراف الآلي؟ واحدة من الامتيازات الكبيرة التي تأتي مع حسابات الشيكات المتميزة هي معاملات الصراف الآلي بدون رسوم في أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالشركة. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، لا يزال يتعين عليك دفع رسوم مالك أجهزة الصراف الآلي في أجهزة الصراف الآلي غير المملوكة لبنوك. إذا كنت لا تستخدم أجهزة الصراف الآلي بانتظام ، فقد لا تكون هذه الميزة مهمة بالنسبة لك.
- هل يتقلب رصيدك؟ غالبًا ما تتضمن العروض الخالية من الرسوم عددًا من تحويلات الرصيد المجانية للسحب على المكشوف وطلبات إيقاف الدفع. إذا كنت قادرًا على تلبية متطلبات الحد الأدنى من الرصيد لحسابات الدرجة الأولى ، فمن المحتمل أنك لا تستخدم حماية السحب على المكشوف على أي حال. وبالنسبة لمعظم الأشخاص ، لا تعد طلبات وقف الدفع أمرًا طبيعيًا.
- ما مدى اهتمامك بالحصول على فائدة على حسابك؟ يبدو وصف هذه الحسابات بأنها تحمل فائدة مثيرًا للإعجاب في الإعلان ، لكن الأمر لا يستحق التفكير فيه. بالتأكيد ، لن يرفض أحد الأموال المجانية ، لكن Chase ، على سبيل المثال ، يقدم حاليًا APY بنسبة 0.01 ٪.على رصيد قدره 50000 دولار ، يصل ذلك إلى 5 دولارات في السنة.
- هل يقدم الحساب نقاط مكافآت؟ قد تتلقى نقاط مكافآت مع بطاقة الائتمان التي تمتلكها في البنك. لا تقدم جميع البنوك مكافآت ، ولكن يمكنك تضمينها في قرارك.
هل تستحق ذلك؟
إذا نظرت إلى التحقق من قسط التأمين بعيون المستثمر ، فربما لا تفعل ذلك. بدون الخروج من البنك الذي تتعامل معه ، يمكنك كسب ما يقرب من 1٪ على شهادة الإيداع لمدة عام واحد (CD) أو ما يقرب من 1.7٪ فائدة على قرص مضغوط مدته خمس سنوات. تنتج حسابات سوق المال أقل قليلاً ولكنها قابلة للمقارنة بالأقراص المدمجة.
خارج البنوك ، السندات وأرباح الأسهم (أو التوزيع) التي تدفع الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة و تنتج الشراكات المحدودة الرئيسية في أي مكان من 1٪ إلى 10٪ أو ربما أكثر ، اعتمادًا على المخاطر الخاصة بك تفاوت. إذا كان لديك 15000 دولار إلى 75000 دولار للاحتفاظ بها في حساب جاري للوفاء بمتطلبات الحد الأدنى من الرصيد ، فقد تعمل هذه الأموال بجدية أكبر بالنسبة لك في المنتجات المالية الأخرى. من ناحية أخرى ، ستضيف لك العديد من هذه الحسابات الأموال التي تحتفظ بها في حسابات الاستثمار المرتبطة داخل تلك العائلة المصرفية ، لذلك قد تتمكن من تحقيق كليهما في نفس الوقت. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب جار ومتوسط رصيد مشترك لمدة ثلاثة أشهر يبلغ 20000 دولار أو أكثر في ملف عند التحقق و / أو حساب Merrill Edge و Merrill Lynch ، يمكنك الانضمام إلى مكافآت Bank of America المفضلة برنامج.
علاوة على ذلك ، لا يزال يتعين عليك الاحتفاظ ببعض المال في حساب جاري لدفع الفواتير. إذا كنت تستخدم أنت أو عائلتك الخدمات المصرفية بانتظام ، فمن المحتمل أن يوفر لك حساب التحقق المتميز المال في رسوم أجهزة الصراف الآلي. قد تمنحك الحسابات المميزة أيضًا معدلات قروض أو امتيازات أقل قليلاً من قسم الاستثمار بالبنك.
الخط السفلي
على الرغم من أن الحسابات المتميزة تتطلب حدًا أدنى للرصيد يجعلها تبدو وكأنها منتج لـ الأثرياء ، فهي متاحة لأي شخص لا يستطيع الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد ولكنه على استعداد لدفع رسوم شهرية. قد لا يكون الاحتفاظ برصيد مكون من خمسة أرقام في حسابك الجاري لفترة طويلة لتجنب الرسوم الشهرية استراتيجية مالية جيدة. في النهاية ، يعتمد الأمر على مقدار استخدامك للخدمات الأخرى لمصرفك. (للمزيد انظر أفضل حسابات جارية متميزة لعام 2018 .)