أفضل قروض الشاحنات التجارية لعام 2021
بريان كارمودي هو كاتب ورئيس شركة تصنيع متخصصة في الإقراض التجاري والاستثمار وقروض الأعمال. يعتبر براين أيضًا خبيرًا في ملكية المنازل ، وأساسيات العمل ، والشركات الصغيرة. حصل على إجازة في العلوم السياسية من كلية الصليب المقدس وشهادات عديدة لتحسين الجودة من معهد جوران.
ماريسا هي مدير نزاهة المحتوى والامتثال ، ولديها خبرة في بطاقات الائتمان ، وحسابات التحقق والادخار ، ومنتجات القروض ، والتأمين والمزيد.
صاعد رأس المال
أسعار الفائدة المنخفضة ، والمتطلبات المتساهلة ، وخيارات التمويل المتعددة ، جنبًا إلى جنب مع عملية الموافقة السهلة ، تجعل Upwise Capital اختيارنا لأفضل مقرض شامل لقروض الشاحنات التجارية.
معدلات فائدة منخفضة تبدأ من 4.95٪
متطلبات تطبيق Lenient
لا تتطلب درجة ائتمانية عالية
طرق متعددة لتمويل شاحنتك التجارية
مدة القرض تصل إلى ثماني سنوات
يتطلب 100،000 دولار من عائدات الشركة السنوية
Upwise Capital ، أفضل خيار شامل لدينا لقروض الشاحنات التجارية ، يبرز لأنه يقدم للمقترضين تمويل المعدات, خطوط ائتمان
، و قروض رأس المال العامل لشركات النقل بالشاحنات. عندما لا تتناسب إحدى الدورات ، فإن Upwise لديها خطة احتياطية للمقترض لشراء أو ترقية شاحنته.على عكس العديد من الشركات ، لا تتطلب Upwise درجة ائتمان عالية للحصول على الموافقة. يجب أن يكون لدى المتقدمين 550 على الأقل ، وهو أقل بكثير من درجة ائتمان 690 النموذجية المطلوبة من قبل شركات التمويل الأخرى.
للتقديم ، يقدم المقترضون البيانات المالية والإقرارات الضريبية لإثبات استيفائهم للإيرادات السنوية البالغة 100000 دولار ومتطلبات سجل العمل. سيحتاجون أيضًا إلى الحصول على رخصة شاحنة تجارية وإثبات للتأمين من أجل التقدم بطلب للحصول على تمويل شاحنة تجارية.
بينما يتم تحديد الأسعار بناءً على الصورة المالية الكاملة لمقدم الطلب ، فإنها تبدأ من 4.95٪ ، وهي من أقل المعدلات بين شركات تمويل الشاحنات. يمكن أن تتراوح مدة القرض بين سنة وثماني سنوات ، وهي أطول من الحد الأقصى المعتاد وهو خمس سنوات ، ولكن أقصر من بعض الشركات الأخرى.
من خلال بنك Santander ، يمكن لسائقي الشاحنات الحصول على التمويل الذي يحتاجون إليه من خلال برنامج تمويل شامل يتضمن حدودًا عالية لمبلغ القرض وشروط قرض ممتدة مثالية للشاحنات الصغيرة.
حدود عالية لمبلغ القرض
عرضت مجموعة متنوعة من قروض السيارات
تاريخ طويل في السوق
نقص المعلومات على الموقع
أسعار الفائدة تعتمد على مقدم الطلب
تعتبر برامج تمويل المركبات التجارية الشاملة من Santander Bank مثالية لشراء مجموعة متنوعة من المركبات ، ولكن بشكل خاص نصف الشاحنات ، وذلك بفضل السقوف العالية لمبالغ القرض والمرونة الممتدة شروط الاسترداد.
في حين أنها تقدم عدة أنواع من القروض مثل الإقراض القائم على الأصول والقروض التقليدية ، إلا أن معرفة السوق والبائعين والمركبات تجعلهم أحد أفضل الخيارات لشبه الشاحنات التمويل.
يقدمون قروضًا للمركبات الجديدة أو المستعملة ، والشاحنات الثقيلة ، وشبه الشاحنات ، وأكثر من ذلك بشروط تتراوح بين 24 و 120 شهرًا ومبلغًا يتراوح بين 25000 دولار و 10 ملايين دولار لعملية شراء واحدة. للتقديم ، يمكنك البدء إما بالاتصال بقسم تمويل المركبات على 800-238-4009 أو النقر فوق الزر "تقدم الآن" لملء طلب الائتمان عبر الإنترنت.
ال اسعار الفائدة تم تصميم جميع متطلبات درجة الائتمان بشكل فردي لكل مقدم طلب وتعتمد على خصائص مقدم الطلب مثل درجة الائتمان والإيرادات.
اقرأ كامل مراجعة بنك سانتاندير.
لنا البنك
مع حد أعلى للتمويل يزيد بشكل مريح عن تكلفة شاحنة الصندوق وخيارات قروض السداد المنخفضة وغير المدفوعة ، فإن بنك الولايات المتحدة هو الأفضل بالنسبة للشاحنات الصندوقية.
لا يشترط دفعة مقدمة لبعض القروض حتى 60 شهرًا
جدول دفع قابل للتخصيص
خيار الموافقة المسبقة متاح
تمويل عدة قطع من المعدات في عقد واحد
الحد الأعلى الأدنى للقرض من البنوك الكبرى الأخرى
تحتاج إلى التحدث مع أحد المتخصصين في القروض قبل أن تتمكن من الحصول على تقدير لسعر الفائدة
في حين أن الحد الأعلى لقروض الشاحنات التجارية من بنك الولايات المتحدة ، عند 500000 دولار ، أقل من وكالات التمويل الأخرى ، فإنه يتفوق على أسعار الشاحنات الصندوقية. اجمع بين هذا الحد ، الذي يغطي أكثر من تكلفة الشاحنة الصندوقية ، مع قروض بنك الولايات المتحدة منخفضة وبدون دفعة مقدمة ، ومن السهل معرفة سبب فوز بنك الولايات المتحدة بلقب الأفضل للشاحنات الصندوقية.
من بين خيارات تمويل الأعمال التجارية ، يقدم بنك الولايات المتحدة قروضًا سريعة ، أو تمويلًا تقليديًا ، أو ممتلكات مشغولة بمالك أو استثمار ، أو تمويل أصول الأعمال الأساسية ، أو قروضًا مدعومة من الحكومة.
الحد الأعلى لقروض تمويل المعدات هو 500000 دولار فقط. لكن منذ تكلف معظم شاحنات الصندوق أقل من 120 ألف دولار، وغالبًا ما يكون أقل من 50000 دولار ، لا يمثل حد القرض عقبة كبيرة. يتمتع بنك الولايات المتحدة أيضًا بمزايا برنامجية أخرى مثل خيار تمويل عدة قطع من المعدات بعقد واحد. علاوة على ذلك ، إذا كانت المدة من 24 إلى 60 شهرًا أو أكثر ، فلا يلزم دفع دفعة أولى. يمكن أن تكون فترة السداد على أساس شهري أو موسمي أو نصف سنوي حسب اختيار مقدم الطلب ، مما يمنح الجميع المرونة لتخطيط ميزانيتهم وفقًا لأوضاعهم المالية.
لدى بنك الولايات المتحدة أيضًا برنامج موافقة مسبقة ، يمنح المقترضين قوة مشتريًا نقديًا لمدة 120 يومًا. للتقديم ، انقر فوق زر الاتصال بنا و ابدأ طلبك عبر الإنترنت. سيطلب منك النموذج اسمك الشخصي والتجاري ومعلومات الاتصال ، وكذلك مبلغ التمويل المقدر الذي تبحث عنه ووصفًا لما تريد تمويله. يتم التفاوض على الأسعار والشروط مع مستشار مالي لبنك الولايات المتحدة بعد استلام نموذج الاستلام الخاص بك.
اقرأ كامل مراجعة البنك الأمريكي.
ويلز فارغو
الأساطيل كبيرة ويمكن أن تتنوع أنواع المركبات ، لذا فإن أفضل خيار لدينا لتمويل الأسطول يذهب إلى بنك كبير لديه النطاق والحجم لتمويل كل ذلك - Wells Fargo. مع خيارات مثل قروض الشاحنات الجديدة والمستعملة وخيارات التأجير لشبه المقطورات ، يمكن أن يكون تمويل أسطول كامل من خلال تمويل المعدات من Wells Fargo تجربة تسوق شاملة.
شروط قرض طويل
خيارات القروض للشاحنات الجديدة والمستعملة
خيارات التأجير لشبه المقطورات
يمكن أن يكون لديها معدلات فائدة مرتفعة تصل إلى 30٪
تحتاج إلى التحدث مع أحد المتخصصين في القروض قبل أن تتمكن من الحصول على تقدير لسعر الفائدة
Wells Fargo هو خيارنا المفضل لتمويل الأسطول نظرًا لخياراته المتنوعة للشاحنات الجديدة أو المستعملة المركبات التجارية ، وشروط القروض الطويلة ، وخيارات تأجير نصف المقطورات لأصحاب الأساطيل الذين يحتاجون إلى ما يصل إلى 40 مليون دولار.
يمكن للمستخدمين الحصول على نصف مقطورات وشاحنات ومركبات متخصصة وحافلات ومركبات بمحركات جديدة أو مستعملة من خلال خيارات تمويل النقل وإعادة التمويل في Wells Fargo. يحق لمقدمي الطلبات الاختيار بين عقود الإيجار التشغيلي أو تعديل إيجار المحطة القياسي أو المعدل عقود الإيجار (TRAC) أو خطوط ائتمان المعدات أو اتفاقيات الشراء الإيجاري أو تمويل تاجر التجزئة البرامج. لتوفير ذلك ، فهم يعملون مع أساطيل الطرق السريعة والموزعين وتجار التجزئة والمصنعين وشركات التأجير والمشغلين المالكين وغير ذلك. يمكن أن تصل خطوط ائتمان الوكلاء إلى 40 مليون دولار ، ويمكن أن تتأهل قروض الشاحنات الفردية للحصول على تمويل بنسبة 100٪.
يمكن أن تمتد شروط سداد القرض النموذجية إلى العمر الافتراضي المتوقع للشاحنة ، بحيث يكون لدى المتقدمين وقت كافٍ لكسب إيرادات بسيارتهم لسداد القرض. تتراوح الخيارات من 12 إلى 84 شهرًا ، بينما تتراوح أسعار الفائدة بين 7٪ و 30٪ اعتمادًا على خصائص مقدم الطلب وما إذا كان البرنامج المالي عبارة عن قرض لأجل أو حد ائتمان.
اقرأ كامل مراجعة بنك ويلز فارجو.
تمويل الأسطول التجاري
يمكن لشركة Commercial Fleet Financing ، وهي شركة متخصصة في قروض الشاحنات ، الموافقة على طلب التمويل الخاص بك في أقل من ساعتين ، مما يجعلها الخيار الأفضل للمعالجة السريعة لقرض شاحنتك التجاري.
وقت الموافقة أقل من ساعتين
دفعات منخفضة
عملية التقديم المباشرة
قد تكون هناك متطلبات تطبيق إضافية
لا يوجد تقدير للمعدل إلا بعد تقديم طلبك
مع أوقات الموافقة القصيرة التي تصل إلى ساعتين ووقت التمويل في أقرب وقت 24 ساعة ، فإن تمويل الأسطول التجاري هو الخيار الأفضل للمعالجة السريعة للقرض. يمكن للتجار والبائعين من الأطراف الخاصة والشركات والأفراد الحصول على قرض معدات أو قرض شراء أو مشتريات بالمزاد أو قروض أخرى من خلال CFF. يمكن شراء نصف الشاحنات ، أو الشاحنات ، أو المقطورات ، أو شاحنات القطر ، أو شاحنات الصندوق ، أو مركبات البناء ، أو مركبات المهام الخفيفة والمتوسطة بدفعة أولى تصل إلى 0 دولار.
عملية تقديم الطلب بسيطة. يحتاج مقدمو الطلبات إلى ملء طلب من صفحة واحدة مع فاتورة بيع ، وهذا كل شيء. سيتواصل معك CFF بخصوص أي متطلبات أو أسئلة إضافية. سيسألك تطبيقهم الآمن عبر الإنترنت عن المبلغ الذي تريد تمويله ، وسنة الشاحنة ونوعها ، ومعلومات الاتصال الشخصية والتجارية الخاصة بك ، بما في ذلك نوع مؤسستك.
لا توجد حدود للقرض أو أسعار فائدة محددة. سيتم تحليل كل متقدم على حدة وإعطائه عرض أسعار محدد بناءً على درجة الائتمان والوقت في العمل والدخل وتاريخ الائتمان. معدلاتها تنافسية مع البنوك والاتحادات الائتمانية ، تبدأ من 5 ٪ ، مع إمكانية تمويل 100 ٪ للمقترضين المؤهلين جيدًا.
حكم
هناك أكثر من طريقة لتمويل شراء شاحنة تجارية أو ترقيتها. عند التسوق للحصول على قروض ، ابحث عن المقرضين الذين يقدمون برامج متعددة لزيادة احتمالات حصولك على التمويل الذي تحتاجه. على سبيل المثال ، يمكن أن يأتي أفضل قرض شاحنة تجاري لك في شكل قروض رأس مال عامل أو خطوط ائتمان أو قروض لأجل لتمويل المعدات.
اخترنا صاعد رأس المال باعتباره الأفضل بشكل عام لأنه يشرح عروض تمويل متعددة على موقعه على الويب لتمويل شاحنتك. يعد محتوى موقع الويب الخاص بهم هو الأكثر شمولاً الذي اكتشفناه ، حيث يُعلمك بإيجابيات وسلبيات البرامج المختلفة والأسعار و الشروط المتاحة للمقترضين المؤهلين ، والراحة عبر الإنترنت مع تطبيق DocuSign وعملية التمويل التي تستغرق أقل من واحد أسبوع.
قارن بين المزودين
| المُقرض | لماذا اخترناها | الحد الأقصى لمبلغ القرض |
|---|---|---|
| صاعد رأس المال | أفضل عموما | تصل إلى 100٪ من قيمة المعدات |
| بنك سانتاندير | الأفضل للشاحنات نصف | 10 مليون دولار |
| لنا البنك | الأفضل لشاحنات الصندوق | $500,000 |
| ويلز فارغو | الأفضل للأساطيل | تمويل يصل إلى 100٪ وخطوط ائتمان تصل إلى 40 مليون دولار |
| تمويل الأسطول التجاري | الأفضل للمعالجة السريعة | تصل إلى 100٪ من قيمة المعدات |
أسئلة وأجوبة
كيف أحصل على قرض لشاحنة تجارية؟
يمكنك الحصول على قرض شاحنة تجاري من بعض البنوك الكبرى مثل Santander و Wells Fargo والولايات المتحدة. بنك ، وستجد على الأرجح شروطه مواتية إذا كانت لديك خلفية ائتمانية قوية و الإيرادات. ومع ذلك ، تميل البنوك إلى أن تكون عملية أبطأ مع المزيد من الوثائق المطلوبة قبل أن تتمكن من الموافقة عليك. بالنسبة للمقترضين الذين يرغبون في الحصول على تمويل في غضون أسبوع ، مع وجود عدد أقل من العوائق الورقية التي يجب إزالتها ، وربما متطلبات ائتمانية أكثر تساهلاً ، فإن المقرضين عبر الإنترنت والمتخصصين سيكونون تجربة أفضل. جميع المقرضين في قائمتنا لديهم طلب عبر الإنترنت لبدء العملية.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة لشراء نصف شاحنة؟
يرغب غالبية المقرضين في رؤية درجة ائتمان لا تقل عن 600 لشراء شاحنة نصف. تتوفر معدلات وشروط أفضل عندما تتجاوز عتبات درجة 640 و 660. إذا كنت في السبعينيات ، فستكون أسعارك وشروطك وخياراتك أفضل.
عادة ما تكون البنوك هي الأكثر صرامة فيما يتعلق بدرجة الائتمان الخاصة بك ، في حين أن المقرضين عبر الإنترنت ، وخاصة أولئك المدرجين في قائمتنا ، أكثر استعدادًا للنظر في صورتك المالية بالكامل. بعبارة أخرى ، ستكون درجة الائتمان المنخفضة الخاصة بك مهمة ، ولكن على الأرجح لن يؤدي ذلك إلى استبعادك من القرض.
ما هي تكلفة تمويل نصف شاحنة؟
يمكن تكوين نصف شاحنة بخيارات وميزات من شأنها أن تؤثر على السعر ، ولكن السعر النموذجي على مواقع الوكلاء يكون في نطاق 150000 دولار. مع دفعة أولى 10٪ بقيمة 15000 دولار ، ومعدل فائدة 5٪ ، ومدة ثلاث سنوات ، ستكلف دفعاتك الشهرية حوالي 4000 دولار. على مدار فترة القرض ، ستدفع فائدة قدرها 10000 دولار أمريكي تقريبًا.
في هذا المثال نفسه ، إذا كانت مدة فترتك خمس سنوات ، فستقترب دفعاتك الشهرية من 2500 دولار ، وستدفع 18000 دولار تقريبًا كإجمالي فائدة. العوامل التي يمكن أن تؤثر على دفعاتك الشهرية وإجمالي الفائدة ستكون ما إذا كان بإمكانك التفاوض على قرض بدون دفعة أولى ، وسعرك ، وطول المدة.
كيف نختار أفضل قروض الشاحنات التجارية
لقد فحصنا 14 مقرض شاحنات تجاريًا قبل أن نقرر أفضل خمسة مقرضين للشاحنات. لقد فضلنا الشركات التي لديها خدمة على الصعيد الوطني ، وخيارات متعددة لبرنامج التمويل ، وسرعة الموافقة والتمويل ، والحد الأقصى للقرض المرتفع.
أظهر جميع الفائزين لدينا خبرة متخصصة في تمويل الشاحنات التجارية وأسعار منافسة مع البنوك الأخرى والاتحادات الائتمانية. بينما اخترنا الخيار الأفضل لكل مكانة متخصصة ، فإن كل هؤلاء المقرضين قادرون على الأداء في كل فئة. لذلك ، إذا كنت تسعى للحصول على قرض شاحنة صغيرة ، على سبيل المثال ، ورفض بنك الولايات المتحدة ، فأنت قد تجد النجاح في أحد المقرضين عبر الإنترنت في قائمتنا لأن لديهم متطلبات أكثر تساهلاً.