تعريف مؤسسة إيداع الأقليات (MDI)
ما هي مؤسسة إيداع الأقليات (MDI)؟
مؤسسة إيداع الأقليات (MDI) هي تسمية اتحادية رسمية للبنوك والاتحادات الائتمانية إما مملوكة أو مدارة بشكل أساسي من قبل الأمريكيين الأفارقة أو الأمريكيين الآسيويين أو الأمريكيين من أصل إسباني أو السكان الأصليين الأمريكيون. بموجب القانون الاتحادي ، بعض الوكالات الحكومية ، مثل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، للمساعدة في الحفاظ على أجهزة الاستنشاق بالجرعات المقننة الموجودة والتشجيع على إنشاء أجهزة جديدة.
الماخذ الرئيسية
- تعرّف الحكومة الفيدرالية مؤسسات إيداع الأقليات (MDI) على أنها بنوك وغيرها المؤسسات المالية التي يملكها أو يديرها بشكل أساسي أعضاء أقلية معينة مجموعات.
- مجموعات الأقليات هذه هي: الأمريكيون من أصل أفريقي ، والأمريكيون الآسيويون ، والأمريكيون من أصل إسباني ، والأمريكيون الأصليون.
- المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، وإدارة الاتحاد الائتماني الوطني ، والعديد من الجهات الأخرى الهيئات التنظيمية هي المسؤولة عن مساعدة أجهزة الاستنشاق بالجرعات المقننة على النجاح والتشجيع على إنشاء أجهزة جديدة منها.
كيف تعمل مؤسسات إيداع الأقليات (MDI)
تعرف مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) مؤسسة إيداع الأقلية (MDI) على أنها "مؤسسة إيداع مؤمن فيدرالي يمتلك (1) 51 بالمائة أو أكثر من أسهم التصويت لأفراد الأقلية ؛ أو (2) غالبية أعضاء مجلس الإدارة هم أقلية والمجتمع الذي تخدمه المؤسسة هو في الغالب أقلية ".
ويضيف أنه "يجب أن تكون الملكية من قبل مواطنين أمريكيين أو مقيمين قانونيين دائمين في الولايات المتحدة ليتم احتسابهم عند تحديد ملكية الأقليات".
اعتبارًا من 30 يونيو 2020 ، أحصت FDIC 143 جهاز MDI عبر الولايات المتحدة والأقاليم التابعة لها ، بأصول جماعية تزيد عن 254 مليار دولار. وانقسم وضع الأقلية في تلك المؤسسات المالية البالغ عددها 143 مؤسسة على النحو التالي:
- أمريكي أسود أو أفريقي: 20
- أمريكي من أصل اسباني: 34
- أمريكي من سكان آسيا أو جزر المحيط الهادئ: 71
- الأمريكيون الأصليون أو الأمريكيون الأصليون في ألاسكا: 17
- أمريكي متعدد الأعراق: 1
تخضع غالبية بنوك MDI للتنظيم من قبل FDIC ، على الرغم من أن بعضها ينظمها مكتب مراقب العملة (OCC) أو ال الاحتياطي الفيدرالي.
بالإضافة إلى المؤسسات التي تتبعها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، فإن إدارة الاتحاد الوطني الائتماني (NCUA) بلغ عدد اتحادات ائتمان MDI 509 اعتبارًا من 31 أغسطس 2020 ، بأصول جماعية تزيد عن 43 مليار دولار.NCUA هي الوكالة الفيدرالية التي تؤمن الاتحادات الائتمانية الودائع ويعمل على الحفاظ على صحتها المالية ، مثلما تفعل FDIC للبنوك.
تخدم مؤسسات الإيداع التابعة للأقليات مجتمعاتهم من خلال جعل نسبة أكبر من منازلهم قروض الرهن العقاري والشركات الصغيرة للمقترضين من الأقليات وذوي الدخل المنخفض مقارنة بالمؤسسات المالية الأخرى فعل.
فوائد مؤسسات الإيداع التابعة للأقليات
جزء من الأساس المنطقي لدعم مؤسسات إيداع الأقليات ، كما أوضح مكتب FDIC للمفتش العام في تقرير سبتمبر 2019 ، هو أنهم "يلعبون دورًا حيويًا في مساعدة الأقليات والمجتمعات المحرومة من الخدمات وهم موارد لتعزيز الجدوى الاقتصادية لهذه المجتمعات مجتمعات."
كدليل على ذلك ، وجدت دراسة أجرتها مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية لعام 2019 بعنوان "مؤسسات إيداع الأقليات: الهيكل والأداء والتأثير الاجتماعي" أن أجهزة الاستنشاق المزودة بمقياس للجرعات نشأت نصيب أكبر من قروض الرهن العقاري الخاصة بهم للمقترضين من الأقليات وأولئك الذين يعيشون في مناطق تعداد منخفضة ومتوسطة الدخل ، مقارنةً بالقروض المالية التي لا تعتمد على أجهزة الاستنشاق المزودة بمقياس للجرعات المؤسسات. هم أيضا نشأت حصة أكبر من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)- قروض الأعمال الصغيرة المضمونة لهؤلاء المقترضين ، مقارنة بالمؤسسات المالية غير العاملة في أجهزة الاستنشاق المزودة بمقياس للجرعات.
تصبح المؤسسات المالية المؤهلة للحصول على حالة MDI مؤهلة لمجموعة واسعة من البرامج التدريبية والتعليمية ، وكذلك المساعدة الفنية في مجالات مثل إدارة الامتثال ، والتمويل والسيولة ، ومخاطر تكنولوجيا المعلومات الإدارة / الأمن السيبراني. كما تقدم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية والوكالات الأخرى المساعدة الفنية للمجموعات المهتمة بإطلاق أجهزة الاستنشاق بالجرعات المقننة الجديدة والتقدم بطلب للحصول على تغطية تأمينية على الودائع الفيدرالية.
تاريخ مؤسسات إيداع الأقليات
في حين أن البنوك التي بدأها ويملكها أعضاء من الأقليات لها تاريخ طويل في الولايات المتحدة ، فقد صاغ الكونجرس مصطلح "مؤسسة إيداع الأقلية" كجزء من قانون إصلاح المؤسسات المالية واستردادها وإنفاذها لعام 1989 (FIRREA).
عرّف FIRREA "الأقلية" على أنها "أمريكي أسود ، أو أمريكي آسيوي ، أو أمريكي من أصل إسباني ، أو أمريكي أصلي".
حدد القانون الجديد أيضًا هذه الأهداف الخمسة للجهات التنظيمية المسؤولة عن أجهزة الاستنشاق بالجرعات المقننة:
- الحفاظ على عدد مؤسسات الإيداع الأقلية
- الحفاظ على صفة الأقلية في حالات الاندماج أو الاستحواذ
- تقديم المساعدة الفنية لمنع إفلاس المؤسسات التي ليست معسرة الآن
- تعزيز وتشجيع إنشاء مؤسسات إيداع جديدة للأقليات
- توفير التدريب والمساعدة الفنية والبرامج التعليمية.
ال قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك، الذي تم إقراره في عام 2010 في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008 ، تم تعديله وتوسيعه في FIRREA. نتيجة لقانون دود فرانك ، NCUA ، و OCC ، ومجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي انضم إلى مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية في كونها مسؤولة عن الحفاظ على أجهزة الاستنشاق بالجرعات المقننة الموجودة والتشجيع على إنشاء أجهزة جديدة منها. يُطلب الآن من جميع هذه الوكالات تقديم تقارير سنوية إلى الكونغرس تصف الإجراءات التي اتخذتها لتحقيق أهدافها.