تعريف شهادة الإيداع ذات العائد الثابت (CD)

ما هي شهادة الإيداع ذات العائد الثابت (CD)؟

سعر ثابت شهادة الإيداع (CD) هي أداة استثمار لها معدل فائدة محدد على مدار مدتها بالكامل. تقدم الأقراص المدمجة بشكل عام شروطًا بزيادات تصل إلى ثلاثة أشهر حتى سنة واحدة ثم انتقل إلى فترات سنتين وثلاث سنوات وخمس سنوات. كلما طالت مدة القرص المضغوط ذي السعر الثابت ، ارتفع سعر الفائدة الثابت. تقدم بنوك التجزئة الكبيرة والصغيرة على حد سواء الأقراص المدمجة ذات السعر الثابت.

فهم القرص المضغوط ذي السعر الثابت

ينجذب المدخرون المحافظون باستثماراتهم إلى الأقراص المضغوطة ذات السعر الثابت ، والتي تمنحهم تدفقات دخل معروفة حتى تاريخ الاستحقاق. علاوة على ذلك ، لأن الأقراص المدمجة مضمونة من قبل

المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) حتى 250000 دولار (لكل صاحب حساب ، لكل مُصدر) ، يشعر المستثمرون الذين يضعون أموالهم في هذه الأدوات بالراحة بشأن سلامة قيمة الأصول.قد لا تدفع الأقراص المضغوطة ذات السعر الثابت فائدة كبيرة مثل غيرها من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، لكن المدخرين المحافظين يقبلون مقايضة الفائدة الأقل مقابل أقل مخاطر رأس المال.

عادة ما تكون هناك عقوبة على السحب المبكر للأموال من القرص المضغوط ، لذلك دائمًا ما يترك حامل القرص المضغوط الأموال في الأداة حتى تنضج. عند الاستحقاق ، اعتمادًا على الاحتياجات المالية للفرد ، قد يتم تحويل القرص المضغوط المستحق إلى قرص آخر. ومع ذلك ، من المرجح أن يكون السعر الثابت الجديد مختلفًا عن السعر الذي نضج للتو. تحدد بيئة معدل الفائدة العامة في الاقتصاد كيفية تعيين الأقراص المضغوطة ذات السعر الثابت من قبل البنوك المصدرة.

القرص المضغوط بسعر ثابت مقابل. قرص مضغوط معدل متغير

القرص المضغوط ذو السعر المتغير له مدة محددة مثل القرص المضغوط ذي السعر الثابت ، ولكن مدفوعات الفائدة يمكن أن تتقلب ، حيث يرتبط سعر القرص المضغوط بمؤشر معين ، مثل معدل ا لفائده فهرس، مؤشر أسعار المستهلك (CPI)، أو سعر الفائدة على أذون الخزانة. المبلغ المدفوع يعتمد على نسبة الفرق بين قيمة مؤشر البداية وقيمة المؤشر النهائية. المستثمر في قرص مضغوط بسعر متغير أقل نفورًا من المخاطرة من مشتري قرص مضغوط بسعر ثابت ، والفرد ، عن طريق وضع المال في قرص مضغوط متغير السعر ، قد يعبرون عن اعتقادهم بأن أسعار الفائدة في الاقتصاد سترتفع خلال مدة القرص المضغوط. إذا ثبت أن هذا صحيحًا ، فسيكون القرص المضغوط قد ولّد فائدة أكثر من القرص المضغوط ذي السعر الثابت.

مثال على قرص مضغوط بسعر ثابت

يقدم البنك قرصًا مضغوطًا بسعر فائدة ثابتًا يضمن عوائد سعر الفائدة بنسبة 5 ٪. مدة مؤتمر نزع السلاح ستة أشهر. تستثمر تاتيانا 1000 دولار في القرص المضغوط. بعد ستة أشهر لديها خيار سحب مبلغ 1050 دولارًا أو تحويله إلى قرص مضغوط آخر. اختارت الخيار الأخير ، وفي نهاية العام ، سحبت 1100 دولار عند استحقاقها. ستدين بضرائب على أرباحها البالغة 100 دولار.

كما استثمر مارك صديق تاتيانا 1000 دولار في نفس القرص المضغوط ، لكنه اضطر إلى سحب المبلغ بالكامل بعد ثلاثة أشهر بسبب حالة طوارئ عائلية. عقوبة الانسحاب المبكر هي ثلاثة أشهر من الفائدة. يدفع مارك غرامة قدرها 12.50 دولارًا أمريكيًا للسحب المبكر.