ديون قرض الطالب: إحصائيات وتوقعات 2020

يتعين على أكثر من نصف الطلاب الأمريكيين الآن الدخول في ديون للالتحاق بالجامعة ، ومتوسطهم دين قرض الطالب تجاوزت 37500 دولار في عام 2020. مجتمعين ، هم مدينون بنحو 1.6 تريليون دولار ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

كما يعلم أي طالب جامعي حديث - أو والد طالب - ، فإن الحصول على درجة يتطلب تضحيات مالية أكبر بكثير اليوم مما كان عليه قبل جيل أو جيلين. على مدى العقود الثلاثة الماضية ، تضاعف متوسط ​​تكلفة الالتحاق بمؤسسة عامة مدتها أربع سنوات ثلاث مرات تقريبًا ، وزاد أكثر من الضعف في المدارس الخاصة ذات الأربع سنوات ، وفقًا لمجلس الكلية.

بالنسبة للعديد من الأمريكيين ، فإن سداد الفاتورة من خلال المدخرات والاستثمارات ببساطة ليس مستدامًا. والنتيجة هي أن المزيد من الطلاب والأسر يعتمدون على القروض لمتابعة التعليم العالي ، ومتوسط ​​ديون قروض الطلاب في تزايد مستمر.

متوسط ​​إجمالي ديون الطلاب

ما حجم الدور الذي تلعبه قروض الطلاب في الكليات والجامعات اليوم؟ إليكم لمحة سريعة عن الاقتراض في عام 2020.

قروض الطلاب في 2020: لمحة
1.57 تريليون دولار	مبلغ دين قرض الطالب المستحق في الولايات المتحدة
54%	النسبة المئوية للحاضرين بالكلية المدينين ، بما في ذلك القروض الطلابية ، لدفع تكاليف تعليمهم
$37,584	متوسط ​​مبلغ دين قرض الطالب لكل مقترض
14%	نسبة البالغين الذين يتحملون ديون قروض طلابية
6.5%	مبلغ دين الطالب الذي تجاوز 90 يومًا على الأقل من تاريخ الاستحقاق أو في حالة عدم السداد

وصل المبلغ الإجمالي للقروض الطلابية المستحقة إلى أعلى مستوى له على الإطلاق في عام 2020 ، عند 1.57 تريليون دولار ، وفقًا للمتحدثة باسم Experian أماندا جاروفالو. بناءً على معدل النمو الحالي ، يمكن أن يصل إجمالي دين قروض الطلاب إلى 2 تريليون دولار بحلول عام 2024 و 3 تريليونات دولار بحلول عام 2038 ، وفقًا لموقع SavingforCollege.com.

من المؤكد أن التكلفة المرتفعة للكلية هي عامل كبير في عبء الديون المتزايد. ينفق متوسط ​​الطالب داخل الولاية في جامعة عامة مدتها أربع سنوات 25396 دولارًا للعام الدراسي الواحد ، وفقًا لموقع EducationData.org. الكليات الخاصة أغلى ثمناً ، حيث يبلغ متوسط ​​التكلفة السنوية المنشورة 53،102 دولارًا أمريكيًا ، يذهب 35،801 دولارًا منها إلى الرسوم الدراسية والرسوم.

نمو ديون قروض الطلاب (بالتريليونات)
2020	$1.57
2019	$1.41
2018	$1.33
2017	$1.28
2016	$1.17
2015	$1.13
2014	$1.06

متوسط ​​أرصدة القروض

ما يقرب من 43 ٪ من جميع الأمريكيين الذين ذهبوا إلى الكلية تحملوا شكلاً من أشكال الديون من أجل القيام بذلك ، وفقًا لما ذكرته الفيدرالية احتياطي ، ولكن هذا الرقم أعلى من ذلك بالنسبة لطلاب اليوم ، حيث يحتاج حوالي 54٪ منهم إلى الاقتراض لتغطية تكاليف تعليمهم التكاليف.

قروض الطلاب هي إلى حد بعيد خيارات الاقتراض الأكثر شيوعًا (93 ٪ من أولئك الذين لديهم ديون تعليمية حصلوا على قروض طلابية). ومع ذلك ، استخدم 31٪ من الأشخاص أشكالًا أخرى من الاقتراض ، بما في ذلك بطاقات الائتمان (24٪) ، خطوط ائتمان ملكية المنزل (7٪) وأنواع أخرى من الائتمان (12٪).

معظم هذه الديون يتحملها الشباب. كان لدى المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا ما يقرب من 500 مليار دولار من ديون قروض الطلاب الفيدرالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2020 ، وفقًا لوزارة التعليم الأمريكية. تحمل البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 49 عامًا المزيد من الديون ، حيث بلغ إجمالي أرصدة قروض الطلاب 602 مليار دولار. في غضون ذلك ، يدين الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 61 عامًا بحوالي 262 مليار دولار كديون قروض طلابية.

شدة في الجنوح

وفقًا لـ أحدث الأرقام المتاحة من الاحتياطي الفيدرالي ، وكان 6.5٪ من جميع ديون قروض الطلاب 90 على الأقل أيام مذنب أو في إفتراضي.

ومع ذلك ، فإن هذه الأرقام تقلل من حجم المشكلة بالفعل ، وذلك بفضل تدابير الإغاثة الطارئة فيما يتعلق بسداد قروض الطلاب التي دخلت حيز التنفيذ في مارس 2020. وأوقفت تلك الإجراءات تحصيل قروض الطلاب المتعثرة وأوقفت سداد القروض. مدد أمر تنفيذي وقعه الرئيس بايدن في أول يوم له في منصبه إجراءات الإغاثة حتى 11 سبتمبر على الأقل. 30, 2021.

يلاحظ أن حوالي 27٪ من الأشخاص الذين التحقوا بالجامعة في العام الدراسي 2003-2004 تخلفوا عن السداد منذ ذلك الحين جوديث سكوت كلايتون، أستاذ مشارك في الاقتصاد والتعليم بجامعة كولومبيا وخبير سابق في معهد بروكينغز ، وفقًا للبيانات الصادرة عن وزارة التعليم الأمريكية في أكتوبر 2017. وخلصت إلى أنه إذا استمر هذا النمو بوتيرته الحالية ، فإن ما يقرب من 38٪ من المقترضين في تلك الفئة العمرية سيتخلفون عن السداد في وقت ما بحلول عام 2023.

المقترضون الذين لم يكملوا درجة علمية يميلون إلى الحصول عليها صعوبة في سداد قروضهم. حوالي 37٪ من الأشخاص الذين حصلوا على قروض طلابية ولكنهم لم يكملوا درجة الزمالة أو البكالوريوس يتخلفون عن سداد مدفوعاتهم.

على الرغم من أن الأشخاص الحاصلين على درجات علمية أعلى يميلون إلى تحمل المزيد من الديون ، فمن المرجح أن يسددوا مدفوعات قروض الطلاب في الوقت المحدد. من الطلاب الجامعيين السابقين الذين تقل ديونهم المستحقة عن 10،000 دولار ، هناك 18٪ متأخرون في السداد. يرتفع بنسبة تصل إلى 22 ٪ لأولئك الذين لديهم أعباء ديون تتراوح بين 10000 و 24999 دولارًا. ومع ذلك ، فإن 16 ٪ فقط من البالغين الذين لديهم قروض بقيمة 100000 دولار أو أكثر يتأخرون عن السداد.

الأثر الاقتصادي لإلغاء الديون

يمكن أن يكون الحجم الهائل لديون الطلاب يتميز بأنه عبء على الاقتصاد الأمريكي فضلا عن عبء على ملايين الأفراد الذين يدينون به. حوالي 92٪ من ديون قروض الطلاب مدعومة من قبل الحكومة الأمريكية. هذه الحقيقة جعلتها قضية سياسية. اقترح بعض المرشحين الديمقراطيين في الفترة التي تسبق الانتخابات الرئاسية لعام 2020 إلغاء بعض أو كل ديون الطلاب.

لم يتم اتخاذ أي إجراء ، لكن واحدة على الأقل من هؤلاء المرشحين ، السناتور الأمريكي إليزابيث وارين من ولاية ماساتشوستس ، لا تزال تسعى لاتخاذ إجراء بشأن هذه القضية. في سبتمبر 2020 ، قدمت هي وزعيم الأقلية في مجلس الشيوخ تشاك شومر من نيويورك a قرار يحث الرئيس المقبل على إلغاء ما يصل إلى 50،000 دولار من ديون قروض الطلاب الفيدرالية لكل منها مستعير. يقولون أن هذا يمكن أن يتم من خلال أمر تنفيذي من الرئيس وليس من خلال التشريع.

إيجابيات وسلبيات إلغاء الديون

تتوقع وكالة موديز إنفستور سيرفيس Moody’s Investor Service أن يؤدي القضاء على ديون الطلاب إلى حافز للنشاط الاقتصادي يمكن مقارنته بالتخفيضات الضريبية على المدى القريب ، وفقًا لتقرير صادر عن قناة CNBC. على المدى الطويل ، يمكن أن تزيد ملكية المنازل وتعزز إنشاء الشركات الصغيرة. من شأن الإلغاء التام للديون أن يعزز الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي بمقدار 86 مليار دولار إلى 108 مليارات دولار سنويًا ، وفقًا لدراسة أجراها معهد ليفي للاقتصاد التابع لكلية بارد.

ومع ذلك ، يحذر المحللون من مخاطر خطر معنوي بسبب الإيحاء بأن تكلفة قراراتك سيتحملها شخص آخر. قد يؤدي هذا إلى زيادة أعباء الديون الطلابية ، حيث يفترض المقترضون أن الإعفاء سيستمر. تشير حجة أخرى إلى أن التسامح مع أرصدة قروض الطلاب يوفر ، في أحسن الأحوال ، حافزًا ضعيفًا للاقتصاد ، لأن المدخرات كذلك تتحقق بمبالغ صغيرة على مدى فترة زمنية طويلة ، اعتمادًا على المبلغ الذي يدفعه المقترض شهريًا بمسامحة كاملة أو جزئية.

الأسئلة الشائعة حول متوسط ​​ديون قرض الطالب

فيما يلي بعض الإجابات عن الأسئلة الشائعة حول ديون قروض الطلاب في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة.

ما هي النسبة المئوية لسكان الولايات المتحدة الذين لديهم ديون قرض الطالب؟

اعتبارًا من عام 2019 ، كان حوالي 14 ٪ من جميع البالغين الأمريكيين مثقلين بالديون الطلابية ، وفقًا لـ Experian. يعكس هذا الرقم الأهمية المتزايدة لشهادة جامعية للحصول على وظيفة جيدة الأجر. كما يعكس أيضًا مقدار الزيادة في تكاليف الكلية: كما ذكرنا سابقًا ، يتعين على 54٪ من الملتحقين بالكلية ، أو آبائهم ، الحصول على قروض للقيام بذلك.

ما هو متوسط ​​دين قرض الطالب في المملكة المتحدة؟

سيدين الطلاب المتخرجون من جامعات في إنجلترا في عام 2020 بمتوسط ​​40،280 جنيهًا إسترلينيًا في ديون قروض الطلاب ، مقارنةً بأقل من 25000 جنيه إسترليني لخريجي الجامعات الويلزية ، و 23.520 جنيهًا إسترلينيًا للخريجين في أيرلندا الشمالية ، و 13890 جنيهًا إسترلينيًا لخريجي الجامعات الاسكتلندية الجامعات. هذه الأرقام أعلى بكثير مما كانت عليه في عام 2000 عندما كانت مديونية الخريجين في البلدان الثلاثة أقل من 3000 جنيه إسترليني.

كيف يمكنك الحصول على قروض الطلاب الخاصة بك؟

لن تُعفي الحكومة الأمريكية حاليًا أو تلغي أو تُعفي بعضًا أو كل ديون قروض الطالب الفردية إلا في ظل عدد من الظروف المحددة. قد يكون المدرسون في المدارس ذات الدخل المنخفض وموظفو الخدمة العامة مؤهلين للإعفاء من جزء من ديونهم. قد يكون الأشخاص ذوو الإعاقة مؤهلين للإبراء من الديون.

يشير مكتب المعونة الطلابية الفيدرالي إلى أنه يجب على أولئك الذين يعتقدون أنهم مؤهلون للإعفاء من القرض الاتصال بمسؤول قروض الطلاب للحصول على قروضهم. هذه هي الشركة التي تتعامل مع مدفوعات القرض.

كما هو مذكور أعلاه ، علق إجراء فيدرالي للإغاثة في حالات الطوارئ مدفوعات قروض الطلاب من مارس 2020 حتى سبتمبر على الأقل. 30, 2021. كما تم إيقاف تحصيل المدفوعات المتخلفة عن السداد. هذا هو تعليق السداد ، وليس إلغاء أو حتى تخفيض الديون.

الخط السفلي

يأمل معظم الطلاب الذين يلتحقون بالكلية في الحصول على درجة من شأنها زيادة قدرتهم على الكسب بشكل كبير بعد التخرج. ومع ذلك ، بالنسبة للعديد من البالغين ، يجب أن يذهب جزء كبير من هذه المكاسب لتسديد قروض الطلاب. في الوقت الحالي ، يحتاج حوالي 54 ٪ من الطلاب إلى الاقتراض من أجل دفع الرسوم الدراسية والرسوم ، ومن بين أولئك الذين يفعلون ذلك ، يبلغ متوسط ​​الرصيد 32،731 دولارًا أمريكيًا. هذا عبء ثقيل يجب تحمله ، خاصة قبل أن يكسب شخص ما راتبه المهني الأول.