ماذا يعني الدين غير المضمون؟

ما هو الدين غير المضمون؟

يشير الدين غير المضمون إلى القروض غير المدعومة جانبية. إذا كان المقترض الافتراضات بالنسبة للقرض ، قد لا يتمكن المُقرض من استرداد استثماراته لأن المقترض غير مطالب برهن أي أصول محددة كضمان للقرض.

نظرًا لأن القروض غير المضمونة تعتبر أكثر خطورة بالنسبة للمقرض ، فإنها تحمل بشكل عام قيمة أعلى اسعار الفائدة من القروض المضمونة.

فهم الديون غير المضمونة

القرض غير مضمون إذا لم يكن مدعوماً بأية أصول أساسية. تشمل أمثلة الديون غير المضمونة بطاقات الائتمان, فواتير طبية، وفواتير المرافق ، والحالات الأخرى التي تم فيها منح الائتمان دون أي متطلبات إضافية.

القروض غير المضمونة محفوفة بالمخاطر بشكل خاص بالنسبة للمقرضين لأن المقترض قد يختار التخلف عن سداد القرض من خلال إفلاس

. في هذه الحالة ، يمكن للمقرض أن يسعى إلى مقاضاة المقترض لسداد القرض. ومع ذلك ، إذا لم يتم التعهد بأصول محددة كضمان ، فقد لا يتمكن المقرض من استرداد استثماراته الأولية.

على الرغم من أن الإفلاس يمكن أن يسمح للمقترضين بتجنب سداد ديونهم ، إلا أنه لا يخلو من عواقبه. قد يجد المقترضون الذين أعلنوا إفلاسهم في الماضي صعوبة أو استحالة في الحصول على قروض جديدة في في المستقبل ، حيث سيكون للإفلاس تأثير سلبي شديد على درجة الائتمان الخاصة بهم ، على الأرجح لسنوات عديدة يأتي.

في غضون ذلك ، قد يبحث المقرضون عن طرق بديلة لاسترداد استثماراتهم. بالإضافة إلى مقاضاة المقترض ، يمكن للمقرضين أيضًا الإبلاغ عن أي حالات تقصير أو تأخر في السداد إلى وكالة التصنيف الائتماني. بدلاً من ذلك ، يمكن للمقرض أيضًا استئجار ائتمان وكالة تحصيل التي ستسعى بعد ذلك إلى تحصيل الديون غير المسددة.

مثال من العالم الحقيقي للديون غير المضمونة

ماكس هو مقرض خاص متخصص في القروض غير المضمونة. اتصل به مقترض جديد ، إليسي ، يرغب في اقتراض 20 ألف دولار.

نظرًا لأن القرض غير مضمون ، فإن Elysse ليست ملزمة برهن أي أصول محددة كضمان في حالة تخلفها عن سداد القرض. كتعويض عن هذه المخاطر ، تفرض ماكس عليها سعر فائدة أعلى من المعدلات المرتبطة بالقروض المضمونة.

بعد ستة أشهر ، أصبح القرض متأخرًا بسبب سلسلة من المدفوعات المتأخرة والفائتة من قبل إليسي. لدى ماكس عدة خيارات للنظر فيها:

على الرغم من أن ماكس قد يسعى لمقاضاة إليسي لسداد القرض ، إلا أنه يشك في أن هذا لن يكون مجديًا لأنه لا توجد أصول محددة مرهونة كضمان. وكبديل لذلك ، اختار الاستعانة بوكالة تحصيل لمتابعة سداد القرض نيابة عنه. كتعويض عن هذه الخدمة ، يوافق ماكس على أن يدفع لوكالة التحصيل نسبة مئوية من أي مبلغ تنجح وكالة التحصيل في استرداده. وكالات التحصيل تتقاضى على أساس رسوم الطوارئ. تختلف معدلات التحصيل حسب نوع المجموعة والحجم والعمر. يتراوح متوسطها بين 7.5 ٪ و 50 ٪ لكل حساب ، مع معدلات المستهلك عادة حوالي 35 ٪.

خيار آخر: كان بإمكان Max بيع الدين إلى مستثمر آخر باستخدام سوق ثانوي. في هذا السيناريو ، كان من المحتمل أن يبيع الدين بخصم كبير من قيمته الاسمية. في مقابل سعر الشراء المخفض ، سيتحمل المستثمر الجديد مخاطر عدم سداده.