ما هو الائتمان المشترك؟
ما هو الائتمان المشترك؟
يشير مصطلح الائتمان المشترك إلى أي نوع من الإئتمان مرفق يتم إصداره لشخصين أو أكثر بناءً على مجموعهما الدخلوالأصول و تاريخ الائتمان. الأطراف المعنية تشترك في كل شيء عن الدين بما في ذلك حد الائتمان ومسؤولية سداده مرة أخرى للمقرض. يمكن استخدام الائتمان المشترك عندما يكون لدى فرد واحد القليل من الائتمان أو لا يملك تقريرًا عن سوء الائتمان ، و عندما يحتاج شخصان أو أكثر إلى الوصول إلى حد ائتماني كبير لا يتأهلون له بشكل فردي.
فهم الائتمان المشترك
الائتمان المشترك هو أي نوع من دين التي يملكها - ويدين بها - شخصان أو أكثر. قد يفكر شخصان أو أكثر في التقدم بطلب للحصول على ائتمان مشترك إذا تزوجا أو اشتركا في التوقيع رهن. لا بد من مراجعة جميع الأطراف المتقدمين للانضمام إلى الائتمان. مجموع التخطيط المالي ستؤثر عادةً على درجات الائتمان لجميع الأطراف.
يمكن للمستهلكين الحصول على ائتمان مشترك على أي عدد من الحسابات بما في ذلك الرهون العقارية والقروض وبطاقات الائتمان و خطوط ائتمان (LOCs). من أجل الحصول على ائتمان مشترك ، يجب على كل طرف تقديم معلوماته الشخصية في طلب ائتمان. تشمل هذه التفاصيل أسمائهم وعناوينهم وتواريخ ميلادهم ودخلهم ،
أرقام الضمان الاجتماعي (SSNs) وأي معلومات أخرى ذات صلة. يجب على كل فرد أيضًا التوقيع على الطلب. من خلال التوقيع على الطلب ، يمنح كل طرف الدائن تفويضًا لإجراء فحص الائتمان.وجود ائتمان مشترك يعني أن كل فرد لديه وصول متساوٍ إلى الحساب. هذا يعني أنه يمكن لأي شخص إجراء تغييرات على الحساب ، سواء كان ذلك يعني خفض أو زيادة حدود الائتمانأو تغيير العناوين البريدية أو إضافة مستخدمين إضافيين إلى الحساب. لكن هذا يعني أيضًا أن كل طرف يتقاسم مسؤولية سداد الديون. يمكن أن يكون هذا مشكلة إذا لم يفي شخص واحد بمسؤوليته أو قام بتشغيل فاتورة بطاقة ائتمان دون دفع ، لذا فهي دائمًا فكرة جيدة لكل طرف لمناقشة إمكانية الائتمان المشترك ووضع الحدود قبل أن يتقدموا بالفعل للحصول على الحساب.
على الرغم من المزالق ، هناك العديد من الأسباب التي تجعل الائتمان المشترك فكرة جيدة. من خلال الجمع بين مواردهما ، يمكن للزوجين الوصول إلى قدر أكبر من الائتمان مما لو كانا سيقدمان كأفراد. سيسمح لهم ذلك بإجراء عمليات شراء أكبر وتمويلهم معًا. يكون الائتمان المشترك مفيدًا أيضًا عندما لا يكون لدى شخص ما سجل ائتماني أو سجل ائتماني منخفض مستوى الرصيد. ال حساب مشترك يسمح لهم بالوصول إلى تسهيل ائتماني لا يمكنهم عادةً الحصول عليه.
الماخذ الرئيسية
- الائتمان المشترك هو تسهيل ائتماني يتم إصداره لشخصين أو أكثر بناءً على دخلهم المشترك وأصولهم وتاريخهم الائتماني.
- يتحمل الأشخاص الذين لديهم دين مشترك مسؤولية متساوية عن الحساب بما في ذلك حد الائتمان والسداد.
- يمنح الائتمان المشترك الأشخاص إمكانية الوصول إلى حدود ائتمانية أكبر ويساعد أيضًا أولئك الذين لا يتأهلون بمفردهم.
إعتبارات خاصة
يمكن أن يصبح الائتمان المشترك مشكلة ومصدر قلق كبير في الطلاق الإجراءات. في حين أن كلاهما قد يكون قد ساهم في الديون بالتساوي ، فقد تشهد اتفاقياتهما أن يتحمل أحد الشركاء المسؤولية عن ديون معينة ، بينما ينتهي الآخر بدفع الديون المتبقية. من الممكن أيضًا أن يظل الشركاء السابقون يؤثرون على ائتمان بعضهم البعض ، حتى لو كان الاثنان مطلقين.
قد يكون إغلاق حساب ائتماني مشترك أمرًا صعبًا أيضًا ، خاصةً عندما يكون هناك ملف الرصيد أمتياز. حتى لو أ المقرض يسمح بإغلاق بطاقة الائتمان ، وعادةً ما يجب دفع الرصيد وفقًا للشروط الأصلية. يتضمن أحد الحلول المحتملة تحويل جزء أو كل الرصيد إلى بطاقة ائتمان منفصلة.
أنواع الائتمان المشترك
الاقتراض المشترك
المقترضون المشاركون هل تمت إضافة أي مقترضين آخرين إلى حساب. يتم سرد أسمائهم أيضًا في طلب الائتمان والوثائق الداعمة. على هذا النحو ، يتم استخدام معلوماتهم الشخصية - تاريخ الائتمان والدخل - كجزء من عملية التقديم وتساعد المُقرض على تحديد ما إذا كانت الأطراف مؤهلة أم لا. عندما يكون هناك مقترضون مشتركون في حساب ما ، فإنهم جميعًا يتحملون مسؤولية الدين.
التوقيع المشترك
كما هو الحال مع المقترض المشارك ، يقوم طرف إضافي بالتوقيع ليكون مسؤولاً عن 100٪ من الفاتورة. ولكن هناك اختلاف رئيسي واحد - موقع مشترك ليس لديه حق الوصول إلى الحساب. قد يكون لدى الموقّع الشريك حق الوصول إلى معلومات الحساب أو لا. إذا قام الموقع الأصلي بالتأخير قسط أو الافتراضات على القرض أو الحساب ، يمكن إضافة هذا التاريخ السلبي إلى سجل الائتمان الحالي للموقّعين.
الائتمان المشترك مقابل. المستخدمون المعتمدون
على عكس الموقع المشارك ، فإن المستخدم المصرح له يمكن استخدام الموجودة الرصيد المتوفر على حساب ولكن ليس لديه مالي مسؤولية لسداد الديون. في حين أن الطرف الأول قد ملأ الطلب بالفعل ، وحصل على الائتمان ، وهو مسؤول عن السداد ، يتلقى المستخدم المصرح له ببساطة امتيازات الشحن.
في حين أن المستخدم المصرح له قادر على استخدام بطاقة الائتمان ، فإن صاحب الحساب الأصلي مسؤول عن السداد.
يمكن أن تساعد إضافة المستخدمين المصرح لهم إلى بطاقة الائتمان الحالية في بناء الائتمان ، بافتراض إجراء المدفوعات في الوقت المناسب. من ناحية أخرى ، يمكن للمستخدم المرخص له أيضًا تدمير درجة ائتمان الطرف الأصلي عن طريق تراكم الديون. يمكن للمستخدمين المعتمدين الحصول على ملف زيادة في درجة الائتمان الخاصة بهم إذا كان الطرف الأصلي يستخدم الحساب بانتظام ويقوم بتسديد المدفوعات في الوقت المناسب.
