تعريف التحويل الآلي للأموال

ما هو التحويل التلقائي للأموال؟

التحويل التلقائي للأموال هو ترتيب مصرفي دائم يتم بموجبه إجراء التحويلات بين حسابين (أو أكثر) للعميل على أساس منتظم ودوري في ظل ظروف محددة. يتم تنفيذ التحويلات التلقائية دون تعليمات أو إجراء آخر من قبل العميل ؛ الطريقة الشائعة لتنفيذ التحويلات التلقائية هي من خلال تعليمات "المسح" ، حيث يتم تحويل جميع الأموال الزائدة في حساب واحد إلى حساب آخر. يعد التحويل التلقائي للأموال أحد العروض الأساسية لكليهما تجاري و البنوك عبر الإنترنت.

كيف يعمل التحويل التلقائي للأموال

غالبًا ما تستخدم التحويلات التلقائية للحركة المنتظمة للأموال من a حساب جار إلى أ حساب التوفير. يمكن استخدام التحويلات التلقائية لتحويل الأموال بين حسابات الزوجين ، أو بين الوالد والطفل. يعد إعداد التحويلات التلقائية لسداد الفواتير أداة مفيدة لوضع الميزانية لأنه يمكن استخدامها لمدفوعات متساوية دورية ، مثل الرهون العقارية أو مدفوعات القروض الأخرى.

الاستخدام الشائع الآخر لهذه التحويلات هو حماية السحب على المكشوف، حيث يتم نقل الأموال من حساب عالي العائد لتغطية المدفوعات المستحقة في حساب آخر.

تستفيد الشركات ذات الشركات التابعة المتعددة أحيانًا من حساب الرصيد الصفري (ZBA). غالبًا ما يقوم ZBA بالترتيب للتحويل التلقائي للأموال لأنه حساب جاري يتم فيه الاحتفاظ برصيد صفري. عندما تكون هناك حاجة إلى أموال في ZBA ، يتم نقل المبلغ المحدد من الأموال المطلوبة إلى الحساب من خلال التحويل التلقائي للأموال من حساب مركزي أو رئيسي.

قد تستخدم الشركات أيضًا ZBA إذا كان لدى موظفيها بطاقات ائتمان أو خصم للشركة لأنها تسمح بذلك لمزيد من التحكم فيما يتعلق بتوزيع أموال الشركة (إلى جانب الحد من الفائض أرصدة). يمكن أن يساعد حساب ZBA في ضمان موافقة المديرين مسبقًا على جميع الأنشطة على بطاقات الخصم / الائتمان الخاصة بالشركة. بعد الموافقة ، يبدأ التحويل التلقائي للأموال من حساب رئيسي بمبالغ كبيرة بما يكفي لتغطية الرسوم المقدمة.

إعتبارات خاصة

بين البنوك عبر الإنترنت ، أصبح الأمن السيبراني أمرًا بالغ الأهمية بشكل خاص من أجل منع جعل المعلومات الإلكترونية عرضة للتلف أو السرقة. عندما يتم نقل المعلومات عبر الشبكات ، على سبيل المثال أثناء التحويل التلقائي للأموال ، فقد تحدث هجمات إلكترونية.

يمكن أن تحدث الهجمات الإلكترونية في مجموعة من الأشكال ، بما في ذلك هجمات الباب الخلفي ، حيث يستغل اللص طريقة بديلة للوصول إلى النظام ؛ هجمات رفض الخدمة ، والتي تمنع المستخدم الشرعي من الوصول إلى النظام ؛ وهجمات الوصول المباشر ، بما في ذلك الأخطاء والفيروسات ، والتي يمكنها الوصول إلى النظام ونسخ معلوماته و / أو تعديل النظام.