الائتمان المتجدد مقابل. ائتمان تقسيط

الائتمان المتجدد مقابل. ائتمان التقسيط: نظرة عامة

هناك نوعان أساسيان من أقساط سداد الائتمان: ائتمانية وائتمان التقسيط. يتيح الائتمان المتجدد للمقترضين إنفاق الأموال المقترضة ، وسدادها ، وإنفاقها مرة أخرى. المقرض يدفع لهم مجموعة الحد الائتماني يمكن استخدامها كلها مرة واحدة أو جزئيًا.

في المقابل ، يسدد المقترضون قروض ائتمان أقساط مع مدفوعات دورية مجدولة. هذا النوع من الائتمان ينطوي على التخفيض التدريجي للمبلغ الأساسي والسداد الكامل في نهاية المطاف ، وإنهاء دورة الائتمان.

يأتي كل من الائتمان المتجدد والتقسيط مؤمن و غير مضمون ، ولكن من الشائع رؤية قروض الأقساط المضمونة.

ما هو الائتمان المتجدد؟

بطاقة ائتمان و خط ائتمان (LOC) نوعان شائعان من الائتمان المتجدد. لا يتغير حد الائتمان الخاص بك عند إجراء مدفوعات على حساب الائتمان المتجدد الخاص بك. يمكنك العودة إلى حسابك لاقتراض المزيد من المال بقدر ما تريد ، طالما أنك لا تتجاوز الحد الخاص بك.

نظرًا لأنك لا تقترض مبلغًا مقطوعًا عند فتح الحساب ، فلا يوجد تعيين خطة الدفع بائتمان متجدد. يتم منحك القدرة على الاقتراض حتى مبلغ معين. ومع ذلك ، غالبًا ما تؤدي هذه المرونة إلى انخفاض مبالغ الاقتراض وأعلى اسعار الفائدة. يدين المقترضون بفائدة على المبلغ الذي يسحبونه ، وليس على حد الائتمان بالكامل.

ما هو ائتمان التقسيط؟

إن السمات الأكثر تميزًا لحساب ائتمان الأقساط هي المدة المحددة مسبقًا وتاريخ الانتهاء ، وغالبًا ما يشار إليها بمصطلح مدة القرض. اتفاقية القرض عادة ما تتضمن الإطفاء الجدول الزمني ، الذي يتم فيه تخفيض رأس المال تدريجيًا من خلال الأقساط على مدار عدة سنوات.

تشمل قروض الأقساط الشائعة الرهون العقارية وقروض السيارات وقروض الطلاب والقروض الشخصية. مع كل من هذه ، أنت تعرف مقدار دفعتك الشهرية ومدة سداد الدفعات. بالإضافة طلب الائتمان مطلوب لاقتراض المزيد من المال.

الائتمان المتجدد مقابل. ائتمان تقسيط
ائتمانية	ائتمان تقسيط
يمكن استخدام المبلغ المقترض في أي وقت ، وسداده ، والاقتراض مرة أخرى حسب الحاجة	يمكن للمقترضين الوصول إلى المبلغ المقرض في مبلغ مقطوع واحد
لديها معدلات فائدة أعلى	يمكن أن يكون التأهل أصعب
المقترضون مدينون فقط بالفائدة على المبلغ الذي يسحبونه	عدد ثابت من المدفوعات ، بما في ذلك الفائدة ، على مدى فترة زمنية محددة

إيجابيات وسلبيات الائتمان المقسط

الائتمان المقسط له إيجابيات وسلبيات يجب أخذها في الاعتبار. وإليك كيفية تكديسها مقابل الائتمان المتجدد.

المدفوعات المتوقعة

أكبر فائدة لاستخدام ائتمان التقسيط لسداد الدين المتجدد هو تعديل توقعات السداد الشهرية. مع بطاقات الائتمان والديون المتجددة الأخرى ، من المتوقع أن تدفع حدًا أدنى من الرصيد المستحق. يمكن أن يؤدي ذلك إلى إنشاء العديد من المدفوعات المطلوبة مع مجموعة واسعة من مبالغ السداد ، مما يتسبب في صعوبة وضع الميزانية.

مع ائتمان التقسيط ، يتم تزويدك بمبلغ سداد شهري محدد لفترة زمنية محددة ، مما يجعل إعداد الميزانية أسهل. يمكن أيضًا تمديد قروض التقسيط بمرور الوقت - يعتبر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا أحد الأمثلة - مما يسمح بدفعات شهرية أقل قد تتماشى بشكل أفضل مع احتياجات التدفق النقدي الشهرية.

انخفاض تكاليف الاقتراض

بالنسبة للمقترضين المؤهلين ، يمكن أن يكون الائتمان المقسط أقل تكلفة من الائتمان المتجدد من حيث صلته بأسعار الفائدة. شركات بطاقات الائتمان تتقاضى أسعار الفائدة هذا المركب كل شهر عندما لا يتم دفع الأرصدة بالكامل. كلما ارتفع سعر الفائدة ، زادت تكلفة تحمل الديون المتجددة على المدى الطويل.

بشكل عام ، يقدم مقرضو الائتمان المقسط أسعار فائدة أقل للمقترضين الذين لديهم ائتمان جيد. حتى أن بعض الناس يخرجون قروض مقسطة لسداد ائتمانهم المتجدد. هناك المميزات والعيوب لهذه الاستراتيجية. أيضًا ، يمكن أن تأتي الديون الدوارة مصحوبة برسوم زائدة عن السداد المتأخر أو تجاوز حدود الائتمان.

عيوب تقسيط الائتمان

على الرغم من وجود بعض الفوائد لاستخدام الائتمان المقسط لسداد ديون متجددة باهظة الثمن ، إلا أن هناك بعض العيوب. أولاً ، لا يسمح لك بعض المقرضين بالدفع المسبق لرصيد القرض. هذا يعني أنه لا يُسمح لك بدفع أكثر من المبلغ المطلوب كل شهر (أو حتى تسوية الدين بالكامل) دون أن يتم تقييمك. غرامة الدفع المسبق. هذه ليست مشكلة في العادة مع سداد ديون بطاقات الائتمان.

يتمتع مقرضو الائتمان المقسط بمؤهلات أكثر صرامة فيما يتعلق بالدخل والديون الأخرى المستحقة و تاريخ الرصيد. معظم شركات بطاقات الائتمان أكثر تساهلاً في ممارسات الإقراض ، خاصةً بالنسبة للمقترضين ذوي المخاطر العالية.

قد يبدو الائتمان المقسط علاجًا شاملاً للديون الدوارة ذات معدل الفائدة المرتفع ، لكن هذه الإستراتيجية هي فقط مفيد إذا كنت ملتزمًا بشراء أقل بكثير باستخدام بطاقات الائتمان بمجرد سداد أرصدة. تشغيل أرصدة بطاقات الائتمان الجديدة ، بالإضافة إلى الدفعات الشهرية المطلوبة من قبل قسط القرض، يمكن أن يضع ضغطًا لا يُصدق على ميزانيتك كل شهر.