ماذا يعني فرض في الاستثمار؟

ما هو فرض؟

فرض هو مصطلح يشير إلى فعل وضع مصاريفأو جباية أو ضريبة أو رسوم على أصل أو عملية تجارية على حساب المستثمر. فرض الرسوم هو ممارسة شائعة في معظم منتجات استثمارية والخدمات ويمكن استخدامها كرادع لبيع أو الخروج من مركز مالي مبكرًا.

فهم فرض

الرسوم لا مفر منها ، بغض النظر عما إذا كنت صغيرة مستثمر تجزئة أو شركة متعددة الجنسيات بنك الاستثمار (IB). تتضمن كل خدمة مالية تقريبًا دفعًا للطرف يساعد في تسهيل المعاملة.

يجب إبلاغ المستثمرين بمعظم الرسوم قبل شراء منتج جديد الأمان أو نقل الأموال بطريقة من شأنها تحمل رسوم من نوع ما. يتم فرض العديد من الرسوم ليس في وقت المعاملة ولكن بدلاً من ذلك يتم فرضها على

على أساس سنوي كنسبة مئوية من الأصول أو المقتنيات.

أنواع الرسوم المفروضة على المستثمرين

يمكن للمستثمرين وضع أموالهم في العمل بطرق مختلفة. يفضل البعض السماح لشخص آخر ، مثل مستشار استثماري، السيطرة الكاملة على رأس المال. قد يكون لدى الآخرين فكرة عن ذلك فئة الأصول يرغبون في الاستثمار في ومن هناك يختارون أن يعهدوا إلى أ مدير صندوق لاختيار الأوراق المالية ذات الصلة نيابة عنهم. بدلاً من ذلك ، هناك أولئك الذين يختارون ملف افعلها بنفسك (DIY) ، مع تولي مهمة اختيار الفرد مخازن للاستثمار بمفردك من خلال أ حساب وساطة.

بطبيعة الحال ، كلما زاد عدد قرارات الاستعانة بمصادر خارجية للمستثمرين ، كلما كان عليهم دفع المزيد. تأتي الخبرة الخارجية بتكلفة ، على الرغم من أن هذا لا يعني أن العمل الفردي هو دائمًا مسعى أقل تكلفة بكثير.

مستشار استثماري

عادة ما يتحمل المستثمرون الذين يريدون شخصًا آخر لإدارة رأس مالهم نسبة مئوية من إجمالي الأصول المدارة. هذه الرسوم ، والتي تميل إلى أن تختلف تبعا لحجم الحساب و ملف، يمكن تمويلها جزئيًا في بعض الأحيان خصم ضريبي دولار.

عادة ، يتم خصم الرسوم من الحسابات كل ربع سنة. هذا يعني أنه إذا كان مستشار الاستثمار يتقاضى 1.5٪ عن كل 100000 دولار مستثمرة ، فإن العميل الذي لديه هذا المبلغ المدار سيدفع 375 دولارًا كل ثلاثة أشهر.

صندوق التعاضد

صناديق الاستثمار، أدوات استثمار تدار باحتراف حمام سباحة معا المال من العديد من المستثمرين لشراء محفظة من الأوراق المالية ، يكلف المال لتشغيل. من المتوقع أن يشارك المستثمرون الذين يسلكون هذا الطريق للمساعدة في تغطية هذه الأمور نفقات التشغيل، تتكون بشكل رئيسي من إدارة و الرسوم الإدارية, عن طريق دفع ما يعرف بـ نسبة النفقات (ER).

ER ، والذي يتم حسابه بقسمة نفقات تشغيل الصندوق المشترك على متوسط ​​القيمة الإجمالية بالدولار لـ لا يتم تقديم جميع الأصول داخل الصندوق كمشروع يتم دفعه على الفور وبدلاً من ذلك يتم خصمها من إرجاع التي يتلقاها المستثمر. تضيف بعض الصناديق المشتركة أيضًا رسومًا وغرامات على عمليات سحب مبكرة وكذلك أ عمولة عند شرائها أو بيعها.

تختلف الرسوم اعتمادًا على نوع فئة الأصول التي يستثمر فيها الصندوق ومستوى الإدارة المطلوب لتشغيل المحفظة. على سبيل المثال ، الصناديق التي تستثمر فيها أحرف صغيرة غالبًا ما تفرض رسومًا أعلى من تلك التي يتخصص فيها أكبر الشركات. من المفهوم ، تدار بنشاط تفرض المركبات أيضًا رسومًا أثقل من المبني للمجهول منها ، مثل صناديق المؤشرات.

رسوم معاملات الوسيط

حسابات الوساطة تفرض أ رسوم التحويل على المستثمرين في كل مرة يقومون فيها بشراء أو بيع ورقة مالية. هذه الرسوم ، التي تتراوح عادة من 5 دولارات إلى 50 دولارًا ، تشجع المستثمرين على تنفيذ صفقات أكبر وتميل إلى القيام بها فكر مليًا في التغيير والتبديل في محافظهم المالية بانتظام ، حتى لو تم تقديم خصومات في بعض الأحيان للنشاط المنتظم.

إعتبارات خاصة

يُفرض على المستهلكين أيضًا عدة رسوم لمجرد إدارة النقد في حساباتهم المصرفية.

الرسوم التي تفرضها البنوك

منذ الأزمة المالية لعام 2008، المزيد والمزيد من البنوك تفرض رسومًا على حسابات العملاء ومعاملاتهم. ال قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك قام عام 2010 بتنفيذ عدد من اللوائح والقواعد الجديدة لقطاع التمويل ، والتي ترجمت إلى مزيد من الرسوم لعملاء البنوك.

ال تعديل دوربين بموجب قانون Dodd-Frank ، وضع حدًا أقصى للرسوم التي قد تفرضها البنوك على التجار لمعالجتها بطاقة ائتمانالمشتريات ، مما أدى إلى ارتفاع النفقات لأصحاب الحسابات. تفرض البنوك أيضًا رسومًا في الة الصرف (أجهزة الصراف الآلي) لأن رسوم أجهزة الصراف الآلي تجعل هذه الخيارات المصرفية الخارجية أكثر ربحية. في كثير من الأحيان ، يفرض البنك الذي يمتلك ماكينة الصراف الآلي رسومًا ، ويفرض البنك الذي أصدر بطاقة الخصم الخاصة بالعميل ، إذا كان بنكًا مختلفًا ، رسومه الخاصة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى إجمالي رسوم أجهزة الصراف الآلي بقيمة 11 دولارًا أو أكثر في بعض المواقع.

تشمل الأنواع الأخرى من الرسوم التي قد تفرضها البنوك ما يلي:

• رسوم المعاملات الخارجية
• الحد الادنى للرصيد مصاريف
• رسوم الإيداع المرتجعة
• السحب على المكشوف مصاريف
• رسوم الصيانة السنوية أو الشهرية
• رسوم الإغلاق المبكر للحساب
• ورق بيان مصاريف
• رسوم بطاقة الخصم المفقودة
• رسوم البريد المرتجع
• رسوم استبدال نقاط المكافآت
• رسوم استخدام صراف بشري

البنوك الكبيرة ، التي تمتلك أصولًا تبلغ 50 مليار دولار أو أكثر ، تفرض معظم الرسوم لأنها أقل كفاءة من البنوك الأصغر ، ويجب عليها دفع المزيد للحفاظ على الوضع المشترك إيداع تحت الطلب حسابات. على نحو متزايد ، يختار العملاء تجنب فرض معظم الرسوم من خلال الخدمات المصرفية مع البنوك المجتمعية الأصغر أو الاتحادات الائتمانية.