5 أخطاء مالية يجب على الخريجين الجدد تجنبها

غالبًا ما تحدد الطريقة التي يتعامل بها خريجو الجامعات مع التخطيط المالي خلال سنواتهم الأولى في العالم الحقيقي بعد الكلية نمط عاداتهم المالية في المستقبل. فيما يلي خمسة أفخاخ مالية وأخرى متعلقة بالميزانية يمكن أن يقع فيها الشباب - وكيفية تجنبها.

الخطأ الأول: عدم السعي للحفظ

غالبًا ما يواجه الخريجون الجدد صدمة لاصقة أثناء تأسيسهم لحياتهم الجديدة. إذا تركوا منزل الوالدين المريح ، فيمكن أن يتم إنفاق رواتبهم بالكامل على النفقات العادية - الإيجار ، والمرافق ، وأقساط السيارة - وعلى تأثيث أعشاشهم الجديدة. حتى لو لم يفعلوا ذلك ، فهم لا يزالون يتحملون النفقات ، مثل تكاليف النقل إلى العمل أو سداد قروض الطلاب ؛ قد يشعرون بأنهم ملزمون ببدء المساهمة في ميزانية الأسرة المعيشية أيضًا.

على الرغم من كل هذه المطالب على دولاراتك المكتسبة حديثًا ، يجب أن تسعى جاهدًا لتوفير المال ووضع المزيد تدفق مالي في مزيج من الأسهم والسندات و سوق المال الاستثمارات. من الحكمة أيضًا التخطيط للطوارئ ، مثل حوادث السيارات والإصابات الشخصية وعمليات التسريح والنفقات الأخرى غير المتوقعة.

خطأ # 2: المال الذي ينفق هو المال المفقود

الخريجين الجدد بشكل طبيعي يساوي راتب ثابت مع الثروة المكتشفة حديثًا والاستقلالية. لم يعد يتم صرف الأموال لهم ، في شكل محدود من منحة أو منحة دراسية أو مساعدة مالية ؛ إنها الأموال التي يكسبونها - وكلها أموالهم. يمكن أن يؤدي الشعور بالاستقلالية إلى عادات إنفاق غير معقولة: ضخ الأموال على أشياء تقديرية أو تجارب ترفيهية.

شيكات الراتب توفر فقط وهم الأمن ؛ إن الطريقة التي تستخدم بها شيكات راتبك هي التي تحدد رفاهيتك المالية. في العالم الحقيقي ، الأصول أيضًا يقدر أو تستهلك. شراء السيارة هو شراء أصل مستهلك لأن قيمة السيارة تتضاءل بمجرد أن تترك القطعة. وينطبق الشيء نفسه على الأثاث والملابس وأجهزة التلفزيون باهظة الثمن. السفر إلى كابو سان لوكاس خلال عطلة الربيع يعد أمرًا رائعًا مصروف: ترك محفظتك النقدية ، ولن تعود أبدًا. وينطبق الشيء نفسه على الأكل الفاخر والتسوق في عطلة نهاية الأسبوع.

يمكن أن تساعد العديد من الإجراءات في إنشاء أمان مالي حقيقي. الأول ، كما ذكر أعلاه ، يتعلق بالاستثمار: وضع أموالك في أصول تقدر بمرور الوقت ، مثل الأسهم الممتازة, توزيعات ارباح- السندات ، وحتى العقارات السكنية (أي شراء منزل).

هناك أيضًا استثمار في نفسك لتحسين فرصك في النمو وزيادة الدخل. من خلال تكريس الأموال كل شهر لتحسين أدائك كمحترف ، يمكنك أن تتوقع كسب المزيد من الترقيات وأجر أعلى على المدى الطويل من نظرائك الراضين. يمكن أن تتخذ هذه الاستثمارات الشخصية شكل تدريب ودروس عبر الإنترنت وشهادات صناعية وكتب وندوات.

الخطأ الثالث: ترك الديون تخرج عن نطاق السيطرة

غالبًا ما يؤدي استهلاك الأصول والإنفاق المتهور إلى شيء واحد فقط: الديون. إذا كان الراتب يوفر فقط وهم الأمان ، فيجب أن يوفر الدين خوفًا حقيقيًا من الأشياء السلبية يمكن أن يحدث ذلك ، خاصة إذا حدثت حالات طارئة غير متوقعة (مثل انخفاض الدخل أو قطعه تمامًا). الديون تلتهم التدفق النقدي الخاص بك وتنفي الأصول الخاصة بك ، مما يؤدي إلى تحريف الشخصية الخاصة بك صافي القيمة تجاه الجانب السلبي. ضع جداول زمنية لإلغاء ديونك المختلفة ، بما في ذلك القروض المدرسية والسيارات وبطاقات الائتمان والقروض العقارية. سدد الديون بأعلى معدلات الفائدة أولاً - هذا مجرد منطق سليم.

هناك ما يسمى بالديون الجيدة ؛ يمكنك استخدام أموال الآخرين لشراء أصول تقديرية ، باستخدام أموال الآخرين بشكل أساسي لكسب المال لنفسك. هذا كيف الأسهم الخاصة الناس يفعلون ذلك. لكن القاعدة الأساسية هي ضبط نفسك في تنفيذ خطتك للهجوم. اقتل وحش الدين ، مهما كان شكله ، في موعد محدد.

الخطأ الرابع: أن تصبح مخاطرة ائتمانية سيئة

إذا لم يتم التحكم في العادات السيئة وسلوكيات الاستهلاك ، فقد يكون الدين كارثيًا من الناحية المالية. ومع ذلك ، توجد معاملات كبيرة تتطلب استخدام الديون. بعد كل شيء ، ستتوقف عجلات الاقتصاد إذا اضطر المستهلكون إلى جلب أكياس نقدية لدفع القيمة الكاملة للسيارة أو المنزل مقدمًا. هذا هو المكان الإئتمان ادخل.

الديون التي يمكن إدارتها ، كوسيلة ل إنشاء تاريخ ائتماني جيد والحصول على الأصول المقدرة ، يساعد الخريجين الجدد على أن يصبحوا ذوي مصداقية مالية للمقرضين عندما يحين الوقت للحصول على قرض سيارة أو رهن عقاري. بالإضافة إلى ذلك ، قد تتطلب الظروف المخففة خريجًا حديثًا للحصول على قرض طارئ. الديون التي يمكن إدارتها تعني أن المدفوعات و رئيسي التوازن ميسور التكلفة بسهولة وأن هناك جدولًا زمنيًا مستهدفًا للسداد النهائي. إنه ليس عذرًا لرمي المال على طاولة الفضلات في فيغاس. هذا حفرة أرنب أكثر شرا.

الخطأ الخامس: نسيان التأمين على الحياة

نادرًا ما يفكر الخريجون الجدد في التأمين على الحياة. ومن المسلم به ، من وجهة نظر مالية ، أنه ليس من المنطقي حقًا ما لم يكن لديك بالفعل معالون. ولكن إذا قمت بذلك ، إذا كان هناك أطفال أو زوج / زوجة يعتمدون على دخلك ، فهناك فائدة كبيرة لاتباع سياسة عندما تكون صغيرًا. التأمين على الحياة بالنسبة لشخص يبلغ من العمر 22 عامًا ، يعد عرضًا أفضل من التأمين على الحياة لشخص يبلغ من العمر 55 عامًا. فيما يتعلق بأقساط التأمين ، من الأرخص دائمًا - وأحيانًا أرخص بكثير - أن يشتري الشخص الأصغر سنًا تأمينًا من الشخص الأكبر سنًا.

على الرغم من أنه يوصى عادةً بالتأمين لأجل الشباب ، إلا أن التأمين الدائم على الحياة - وفيه يذهب جزء من قسط التأمين نحو الاستثمارات داخل السياسة - لها نقاطها. يمكن أن تصل القيمة النقدية التي تتراكم على مدى عقود إلى مئات الآلاف من الدولارات في الدخل المعفى من الضرائب في المستقبل.

الخط السفلي

التمويل الشخصي هو مجال مهم لصحتك العقلية والعاطفية. بمجرد التخرج ، إدارة أموالك وبناء شخصية قوية ورقة التوازن يجب أن تصبح إحدى أولوياتك المهيمنة.