تعريف التنظيف السنوي

ما هو التنظيف السنوي؟

التنظيف السنوي هو ممارسة مصرفية تتطلب من المقترض سداد جميع أرصدة أي قابلة للتجديد حدود الائتمان والاحتفاظ بها عند الصفر لمدة 30 إلى 60 يومًا أو حتى 90 يومًا متتاليًا خلال 12 شهرًا فترة. على الرغم من أن التنظيف السنوي هو تقليد قديم ، إلا أنه أصبح أقل شيوعًا في الوقت الحاضر. عادة لا تكون عمليات التنظيف مطلوبة ائتمان مضمون بطاقات أو خطوط.

يُعرف التنظيف السنوي أيضًا باسم متطلبات التنظيف.

فهم عمليات التنظيف السنوية

عادةً ما يتم التنظيف السنوي عندما يكون العميل متدفقًا بالنقد ، عادةً بعد فترة ذروة المبيعات عندما الذمم المدينة تم جمعها في الغالب وكانت الاحتياجات النقدية لتجديد المخزون منخفضة. تظهر عملية التنظيف أن خطوط الائتمان يتم استخدامها فقط خلال فترات ذروة المتطلبات النقدية وليست ضرورية للتمويل العادي للأعمال.

متطلبات التنظيف ليست مطلوبة من قبل معظم المقرضين. لا تطلب العديد من المؤسسات المصرفية الحالية من العملاء "تنظيف" خطوط الائتمان إذا كانت حسابات العملاء محدثة و رئيسي و فائدة يتم دفع المدفوعات في الوقت المحدد.

يمكن أن تكون هناك شروط أخرى خلال فترة التنظيف السنوية ، مثل عدم تحملها السحب على المكشوف لمدة 30 أو 60 يومًا لكل سنة يستخدم فيها العميل حد الائتمان المتجدد الخاص به.

قد يكون هناك مطلب آخر هو أن يظل الرصيد المستحق ضمن حد معين. على سبيل المثال ، قد يكون العميل محتجزًا تحت قيد أنه لمدة 60 يومًا في فترة 12 شهرًا ، لا يمكن أن يتجاوز رصيده الأساسي نسبة مئوية محددة من حد الائتمان الكامل الخاص به. ستجبر هذه المتطلبات العميل إما على دفع الرصيد أو تقييد استخدام حد الائتمان الخاص به.

فوائد التنظيف السنوي

البنوك التي تتطلب عمليات تنظيف سنوية ، أو تلك التي تطلب ذلك ، تفعل ذلك لأنها تقلل من تعرضها للمخاطر. إذا كان المقترض يعتمد باستمرار على حد الائتمان الخاص به ، مما يؤدي إلى تراكم الديون ، فإنه يجعل من الصعب عليه سدادها. أو يستغرق وقتًا أطول لردها. هذا يترك المُقرض ، البنك ، عُرضة لمخاطر الائتمان التي قد يقوم بها المقترض إفتراضي على قرضهم وعدم سداد المبلغ المستحق.

تظهر عمليات التنظيف السنوية أيضًا أن المقترض لا يعتمد فقط على ديونه لإدارة أعماله. بدلاً من ذلك ، فإنه يوضح أن عمليات الشركة تدار بشكل جيد وأنه يمكن الاعتماد عليها في الغالب النقدية من العمليات لمواصلة إدارة أعمالها والاعتماد على ديونها فقط عند الحاجة فعليًا.

أنواع القروض

عندما تتقدم شركة ما للحصول على قرض ، فإنها عادة ما تتلقى أحد نوعين: خط ائتمان أو قرض لأجل. خط الائتمان هو قرض قصير الأجل مدته 12 شهرًا أو أقل. القرض لأجل هو قرض طويل الأجل بآجال استحقاق تتراوح عادة بين ثلاث إلى خمس سنوات.

في كثير من الأحيان ، يتم تطبيق التنظيف السنوي لقرض قصير الأجل ؛ حد الائتمان. في هذه الأنواع من القروض ، تستحق الفائدة شهريًا والأصل حسب التقدير ، مع استحقاق كامل المبلغ عند الاستحقاق. تتطلب عملية التنظيف السنوية أن يقوم المقترض بدفع الرصيد إلى الصفر للمبلغ المنصوص عليه ، وغالبًا ما يكون 30 يومًا.

بعد ذلك ، يمكن للمقترض الاقتراض حتى الحد المسموح به كما يحلو له وسداد المبلغ كلما كان ذلك ممكنًا.