الأسباب التي تجعل البنوك الكبرى خيارًا حكيمًا

عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية ، هناك العديد من الخيارات بما في ذلك الاتحادات الائتمانية والمؤسسات المصرفية عبر الإنترنت والبنوك الصغيرة وسلسلة البنوك الوطنية الكبيرة. تلقت الأخيرة في السنوات العشر الماضية وسائل إعلام سلبية بما في ذلك احتجاج على مستوى البلاد في 3 نوفمبر. 5 ، 2011 ، يسمى "يوم التحويل المصرفي" حيث تم تشجيع عملاء البنوك الكبيرة غير الراضين على التحول إلى الاتحادات الائتمانية والبنوك الأصغر والأكثر شخصية.

من بين الأسباب التي تجعل العملاء يغادرون البنوك الكبرى هي زيادة رسوم بطاقات الخصم ، ونقص خدمة العملاء الفردية ، والاستياء العام. ومع ذلك ، هناك وسائل الراحة التي تقدمها البنوك الكبرى والتي قد لا تكون متاحة في المؤسسات المالية الأصغر.

مزايا البنوك الكبرى

فيما يلي أربعة أسباب يجب وضعها في الاعتبار عند التفكير في خياراتك المصرفية. يمكنك أيضًا معرفة بعض عيوب الخدمات المصرفية مع البنوك ذات السلسلة الكبيرة بالإضافة إلى البدائل الأخرى التي قد تكون أكثر ملاءمة لك ، اعتمادًا على احتياجاتك وأهدافك.

البنوك الكبرى ليست بالضرورة شخصية

تقول كاترينا تيلور ، وهي مصرفي ذو خبرة ومعلمة محو الأمية المالية مع Smart Kidz Money Matters ، إن ذلك صغير تحاول البنوك الاستفادة من فكرة أنه نظرًا لحجمها ، فإنها تقدم خدمة عملاء مجتمعية حميمة إلى العملاء. لكن هذه الفكرة ليست حقيقة.

"يمكن لكل بنك ، بغض النظر عن حجمه ، أن يقدم تجربة عميل في مجتمع مسقط رأسه. توظف العديد من البنوك الكبرى والبنوك الإقليمية أشخاصًا من مجتمعاتهم الخاصة. قد يذهب صراف البنك الكبير أو المصرفي الشخصي إلى الكنيسة مع القس المحلي ، أو يرى مديره السابق في متجر البقالة أو لديه أطفال يلعبون في نفس فريق البيسبول ، "كما تقول.

بمعنى آخر ، لا يجب أن تفترض أنك ستحصل على المزيد من الخدمات الشخصية في بنك صغير ، أو خدمة شخصية أقل في بنك كبير.

شبكات أجهزة الصراف الآلي الواسعة ومواقع الفروع المنتشرة في كل مكان

عندما تزور البنك الخاص بك ماكينة الصراف الآلي، لن تدفع رسومًا لسحب الأموال ، ولدى البنوك الكبرى الكثير من أجهزة الصراف الآلي. أجهزة الصراف الآلي هذه ليست فقط في البنوك نفسها ، ولكن أيضًا في مواقع البيع بالتجزئة الشهيرة مثل محلات البقالة والمتاجر الكبيرة التجار.

على سبيل المثال ، يمتلك Bank of America ما يقرب من 17000 جهاز صراف آلي ، بينما يضم Chase 15500 جهاز صراف آلي ، و Wells يطالب فارجو بـ 13000 جهاز صراف آلي. من بين البنوك الكبرى ، يتصدر Citibank القائمة بـ 65000 ، وفقًا له موقع الكتروني.

إذا كنت تستخدم أجهزة الصراف الآلي بشكل متكرر ، فمن المنطقي أن يكون لديك حساب جاري يجعل من السهل تجنب رسوم أجهزة الصراف الآلي ، لذلك قد يكون استخدام بنك كبير مع وجود كبير في منطقتك هو الخيار الأفضل. ومع ذلك ، إذا كنت تقوم بأي من أعمالك المصرفية شخصيًا ، وتريد المرونة في زيارة الصراف حتى لو كنت كذلك إذا كنت مسافرًا خارج مدينتك أو ولايتك ، فربما تريد الانتماء إلى بنك به العديد من الفروع المواقع. تمتلك Chase أكثر من 4700 فرع و Wells Fargo لديها 7200 ، وفقًا لمواقع الشركات.

قد تبسط البنوك الكبرى العمل المصرفي في الخارج

إذا كنت تسافر كثيرًا إلى الخارج أو تقترب من إجازة دولية ، فقد يوفر لك حساب في أحد البنوك الكبرى المال. يقول تايلور: "طورت بعض البنوك الكبرى والبنوك الإقليمية علاقة مع تجار التجزئة المستقلين في أجهزة الصراف الآلي ، بحيث لا توجد تكلفة حتى إذا استخدم عملاؤهم أجهزة الصراف الآلي".

يمكن لعملاء Bank of America استخدام بطاقات الصراف الآلي الخاصة بهم بدون رسوم في البنوك في Global ATM Alliance. يضم التحالف BNP Paribas (فرنسا) و BNL d'Italia (إيطاليا) و Barclay's (إنجلترا) و Deutsche Bank (ألمانيا) و Westpac (أستراليا ونيوزيلندا) و Scotiabank (كندا ومنطقة البحر الكاريبي).

يمكن لعملاء Citibank إجراء عمليات سحب بدون رسوم في أكثر من 20 دولة من خلال ماكينة الصراف الآلي Citibank أو ماكينات الصراف الآلي MoneyPass. على من ناحية أخرى ، يدفع عملاء Wells Fargo و Chase رسومًا قدرها 5 دولارات لسحب النقود من ماكينة الصراف الآلي خارج الولايات المتحدة تنص على.

قد تستفيد البنوك الكبرى من الأعمال التجارية

قد يجد بعض عملاء الأعمال أن البنوك الكبيرة تلبي احتياجاتهم بشكل أفضل من البنوك الصغيرة.

يقول ديريك كابو ، الذي كان سابقًا المدير التنفيذي شركة برنامج الانغماس اللغوي Next Step China التي لم تعد موجودة الآن (اعتبارًا من عام 2007 ، وفقًا لـ LinkedIn) ،

"لقد بدأنا عملنا في خضم الأزمة المالية ، وقرر بنك أمريكا أن يتخلف للتأكد من أنه يجعلنا سعداء. لقد تنازلوا عن مئات الدولارات من الرسوم وقمنا بتوفير المال بسبب تحالفهم العالمي لأجهزة الصراف الآلي حيث يمكننا الحصول على أموال في الصين بدون رسوم أجهزة الصراف الآلي "، كما يقول.

يقول كابو إن نصيحة بنك أوف أمريكا ساعدت شركته في إنشاء حساباتها وتجنب مشكلة شيك احتيالي. يقول كابو: "أعتقد حقًا أنه بالنسبة للشركات الصغيرة ، فإن البنوك الكبرى على ما يرام". "لم يكن بإمكان أي بنك صغير أو متوسط ​​أو حتى أكبر أن يفعل ما فعله بنك أمريكا من أجلنا. ربما نكون استثناء ، لكنني لا أعتقد أننا مميزون ".

بعض سلبيات البنوك الكبرى

هناك جوانب سلبية للبنوك الكبيرة. في بعض الحالات ، قد تقدم المؤسسات المالية الأكبر أسعارًا أقل تنافسية على القروض وتفرض رسومًا أكبر من البنوك المجتمعية أو الاتحادات الائتمانية الصغيرة. إذا حصلت على قرض من بنك كبير ، فقد يستغرق الأمر وقتًا أطول لمعالجته أيضًا.

قد تحجم البنوك الكبرى عن إقراض الأموال للمقترضين من ذوي الدخل المنخفض أو من ذوي الدخل المتوسط ​​الذين لديهم أقل من الائتمان الممتاز أيضًا.

بدائل البنوك الكبرى

البنوك الكبيرة ليست بالضرورة سيئة ، والبنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية ليست بالضرورة بديلاً أفضل. كل شخص لديه احتياجات مصرفية فريدة ، مثل سهولة الوصول إلى الخدمة الشخصية ، أو شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي العالمية ، أو ببساطة معرفة الجميع بالاسم في فرعك. قم بتقييم مزايا وعيوب الخيارات المتاحة للعثور على الخيار الأفضل.

إذا كنت تستخدم ميزانية أو من أصحاب الدخل المنخفض ، فقد يكون الاتحاد الائتماني قادرًا على تقديم شروط أفضل للقرض ، وخدمات مصرفية بدون رسوم ، وخدمة أكثر تخصيصًا لك. هناك أيضًا اتحادات ائتمانية متخصصة مصممة لدعم مجموعات محددة ، مثل المعلمين والعسكريين وعائلاتهم وموظفي الحكومة. غالبًا ما تقدم هذه الاتحادات الائتمانية المتخصصة مزايا لا يمكنك العثور عليها في بنك وطني كبير.

بالنسبة للبعض ، قد يكون من المنطقي امتلاك حسابات في عدة بنوك لتلبية الاحتياجات المختلفة. على سبيل المثال ، إذا كان اتحاد الائتمان المحلي الخاص بك يقدم بدون رسوم ، لا يوجد حد أدنى لحساب التحقق من الإيداع ، ولكن يقدم البنك الأكبر معدل فائدة سنوية أفضل على قرض المنزل الخاص بك ، يمكنك تقسيم الخدمات المصرفية الخاصة بك بين اثنين المؤسسات.

المصرفية في اتحاد ائتماني قد تأتي مع مزايا غير متوفرة في البنوك الوطنية. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون الاتحادات الائتمانية أكثر مرونة عندما يتعلق الأمر بالقروض.

الخط السفلي

يمكن للبنوك الكبرى توفير الراحة ، ومجموعة واسعة من الخدمات من حسابات الاستثمار إلى قروض الرهن العقاري ، وإمكانية وصول أكبر إلى أجهزة الصراف الآلي ، حتى في الخارج. ومع ذلك ، قد تعني البنوك الكبيرة خدمة عملاء أقل تخصيصًا ، ورسومًا أعلى ، ولا تلتزم تجاه مجتمعك المحدد بالطريقة التي تكون بها البنوك المحلية الأصغر والاتحادات الائتمانية الإقليمية.

في النهاية ، لا ينبغي أن يعتمد سبب اختيارك للبنك على حجمه ولكن على توافق خدماته وميزاته مع احتياجاتك المصرفية.