شيك مصدق مقابل. اختلافات الشيكات أمين الصندوق

عندما تتوقع دفعة كبيرة ، قد تتساءل عن الطريقة الأكثر أمانًا لاستلامها. على سبيل المثال ، قد تبيع عنصرًا عالي التكلفة لشخص غريب من خلال Craigslist. وإذا كنت الشخص الذي يحتاج إلى دفع مبلغ كبير - مقابل دفعة أولى على منزل أو متى شراء سيارة ، على سبيل المثال - قد يطلب المدفوع لأمره طريقة دفع أكثر أمانًا من الدفع النقدي أو أ شيك شخصي.

كلاهما شيكات أمين الصندوق و شيكات مصدقة قد يكون اختيارًا جيدًا في هذه السيناريوهات. في حين أن الأسماء متشابهة وتتشارك في بعض الميزات - بما في ذلك زيادة الأمان عند مقارنتها بالفحوصات الشخصية - إلا أن هناك بعض الاختلافات الرئيسية بين الاثنين.

شيكات أمين الصندوق

يتم سحب شيك أمين الصندوق مقابل أموال البنك ، وليس الأموال الموجودة في حسابك الجاري. للحصول على شيك أمين الصندوق ، تقوم بتحويل الأموال من الشيك الخاص بك أو

حساب التوفير في حساب البنك الخاص (بالإضافة إلى قسط بسيط للخدمة). يقوم ممثل البنك بعد ذلك بإصدار شيك أمين الصندوق مع اسم البنك ومعلومات الحساب بالإضافة إلى أسماء المدفوع لأمره والمحول. عادة ما تكون الأموال متاحة بعد ذلك للمدفوع له بحلول يوم العمل التالي.

الشيكات المصدقة

عندما تكتب شيكًا مصدقًا ، يتم سحب الأموال مباشرة ضدك الشخصي حساب جار، ويظهر اسمك ورقم حسابك على الشيك. بالإضافة إلى توقيعك ، سيقوم مندوب البنك أيضًا بالتوقيع على الشيك ، وستكون عبارة "معتمد" أو "مقبول" مطبوعة في مكان ما عليه. قام البنك بضمان هذا الشيك وقد يوقف هذه الأموال حتى يتم مسح الشيك.

أيهما أكثر أمانًا؟

بافتراض أن الشيك حقيقي ، فإن كل من أمين الصندوق والشيكات المعتمدة هي طرق دفع آمنة. ومع ذلك ، يُنظر إلى شيك الصراف عمومًا على أنه الرهان الأكثر أمانًا نظرًا لأن الأموال يتم سحبها مقابل حساب البنك ، وليس حساب الفرد أو حساب الشركة. بالإضافة إلى ذلك ، لا تحتوي الشيكات المعتمدة على نفس العلامات المائية الموجودة في شيك الصراف ، مما يجعل تزويرها أسهل قليلاً.

احذر من الاحتيال في الشيكات

يمكن أن تتخذ عمليات الاحتيال المتعلقة بالشيكات الاحتيالية عدة أشكال ، ولكن من أكثرها شيوعًا أن يقوم المخادع بتمرير شيك مزيف أو شيك مصرفي كدفعة للشراء. لنفترض ، على سبيل المثال ، أن لديك سيارة معروضة للبيع من خلال سوق عبر الإنترنت. يتصل بك المحتال ليقول إنه مهتم ويقدم لك شيكًا رسميًا من أحد البنوك كدفعة للسيارة. بعد إيداع هذا الشيك ، يخبرك البنك أنه مزور. لا يقتصر الأمر على نفاد الأموال فحسب ، بل تفقد السيارة أيضًا في هذه العملية. يحذر مكتب مراقب العملة من هذا النوع من الاحتيال.

بشكل عام ، يطلب القانون من البنوك جني الأموال من الشيكات المصرفية الرسمية (بما في ذلك الصراف والشيكات المعتمدة) المتاحة لك في غضون يوم عمل واحد بعد إيداعها في حسابك الحساب.لكن توفر الأموال لا يضمن أن الشيك جيد. وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC) ، قد يستغرق الأمر أسابيع حتى يكتشف البنك الاحتيال في الشيكات.

بحلول ذلك الوقت ، قد يكون لديك شيكات مكتوبة أو قمت بإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك مقابل هذا المبلغ. إذا تم إرجاع مدفوعات الخصم هذه أو ارتدت الشيكات الخاصة بك ، فقد يعني ذلك السحب على المكشوف أو أموال غير كافية (NSF) رسوم لك.

إعتبارات خاصة

تقدم لجنة التجارة الفيدرالية ومكتب المراقب المالي للعملة (OCC) بعض النصائح لتجنب الاحتيال الذي يشمل شيكات أمين الصندوق والشيكات المعتمدة.أولاً ، فكر جيدًا قبل قبول أي شيكات رسمية من أشخاص أو أنشطة تجارية لا تعرفها جيدًا. إذا طلب المشتري تحديدًا الدفع بشيك معتمد أو شيك مصرفي ، فقد ترغب في اقتراح طريقة بديلة للدفع ، مثل الضمان الخدمة أو الدفع عبر الإنترنت.

إذا قررت قبول شيك مصرفي أو شيك مصدق كدفعة ، فاتصل بالمصرف الذي أصدر الشيك للتحقق مما إذا كان الشيك حقيقيًا. ابحث عن رقم هاتف البنك عبر الإنترنت ، بدلاً من الاتصال بالرقم المطبوع على الشيك (والذي قد يكون مزيفًا).

أخيرًا ، إذا تلقيت شيكًا صرافًا أو شيكًا معتمدًا لم تكن تتوقعه ، ففكر مليًا قبل إيداعه في حسابك. تعد عمليات الاحتيال في اليانصيب واليانصيب شكلاً آخر من أشكال الاحتيال عبر الشيكات.

الخط السفلي

يمكن أن تكون كل من شيكات الصراف والشيكات المعتمدة طريقة آمنة للدفع ، ولكن يجب أن تكون على دراية بها علامات الاحتيال عبر الشيكات في أي وقت تقبل فيه أحد هذه الشيكات من شخص لا تقبله أعرف. وإذا كنت تشك في أن شيكًا رسميًا تلقيته وأودعته في حسابك هو شيك احتيالي ، اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه على الفور لتقليل أي رسوم قد يتم تحصيلها بسبب عدم كفاية الأموال أو إرجاعها المدفوعات.