CFA مقابل. CFP®: ما هو الفرق؟

CFA مقابل. CFP: نظرة عامة

الاختلافات بين أ محلل مالي معتمد (CFA) و أ مخطط مالي معتمد (CFP®) كثيرة. لكن ال التمييز الرئيسي غالبًا ما يرجع ذلك إلى حقيقة أن CFP® يعمل مع العملاء الأفراد لتحقيق أهدافهم المالية الشخصية ، بينما يركز CFA على الاستثمار في مواقف الشركات على نطاق واسع.

مخطط مالي معتمد (CFP®)

يساعد المخطط المالي المعتمد (CFP®) الأفراد على التخطيط لمستقبلهم المالي. لا تركز برامج المساهمين الأساسيين على الاستثمارات فقط ؛ يساعدون عملائهم على تحقيق أهداف مالية محددة طويلة الأجل ، مثل الادخار للتقاعد أو شراء منزل أو بدء صندوق جامعي لأطفالهم.

لتصبح CFP® ، يجب على الشخص إكمال دورة دراسية ثم اجتياز اختبار من جزأين. يغطي الامتحان إدارة الثروات ، التخطيط الضريبي

، والتأمين ، والتخطيط للتقاعد ، والتخطيط العقاري ، وغيرها من الموضوعات الأساسية المتعلقة بالتمويل الشخصي. كل هذه الموضوعات مهمة لمن يسعى لمساعدة العملاء على تحقيق الأهداف المالية.

محلل مالي معتمد (CFA)

من ناحية أخرى ، يقوم CFA بالاستثمار في إعدادات أكبر ، عادةً لشركات الاستثمار الكبيرة في كل من جانب الشراء والبيع ، أو الصناديق المشتركة أو صناديق التحوط. يمكن أن يوفر المحللون الماليون أيضًا تحليلًا ماليًا داخليًا للشركات التي ليست في صناعة الاستثمار. بينما يركز CFP® على إدارة الثروات والتخطيط للعملاء الأفراد ، يركز CFA على إدارة الثروات للشركة.

لكي تصبح CFA ، يجب على الشخص إكمال دورة دراسية صارمة واجتياز ثلاثة اختبارات على مدار عامين أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يلتزم المرشح بمدونة قواعد أخلاقية صارمة وأن يكون لديه أربع سنوات من الخبرة العملية في إعداد اتخاذ القرار الاستثماري.

الاختلافات الرئيسية

يتعلق الاختلاف الأساسي بين التسميتين بالدور أو الوظيفة التي يهتم بها الفرد في المقام الأول. من المرجح أن يتم تغطية تقديم المشورة المالية والتخطيط للأفراد والعائلات من خلال التدريب والمناهج التي يقدمها المخططين الماليين المعتمدين والخدمات التي يقدمونها. وتشمل هذه التوصية بالمحافظ الاستثمارية ومنتجات التأمين والتوجيه الضريبي.

من ناحية أخرى ، من المرجح أن يعمل حاملو ميثاق CFA في مؤسسة مالية مثل البنك أو صندوق التحوط أو المعاشات التقاعدية أو شركة الصناديق المشتركة. يقوم هؤلاء المحترفون بإدارة المحافظ بنشاط ، والمشاركة في أبحاث الأسهم أو التحليل المالي ، وتداول الأصول مثل المشتقات أو السلع أو العملات.

ومع ذلك ، قد يشارك بعض حاملي ميثاق CFA في تقديم المشورة المالية أو إدارة ممارسة استشارية. وبالمثل ، قد يعمل الأفراد المعتمدون من CFP® في بنك أو شركة تجارية. في بعض الحالات ، يكون الاحتفاظ بكلتا التعيينات أمرًا مرغوبًا فيه لتحقيق مجموعة كاملة من المهارات والمعرفة للوظيفة التي تقوم بها.

عند اختيار الوظيفة التي تريد متابعتها ، اسأل نفسك عن نوع العمل الذي تريد القيام به ، والمكان الذي تريد العمل فيه ، وما إذا كنت ترغب في العمل كموظف براتب مضمون أو ريادي حيث السماء (والطابق السفلي) هي الحد. بغض النظر عن اختيارك ، ستوفر كل من هذه التعيينات المالية فرصًا مهنية وافرة لأولئك الذين يقضون الوقت والطاقة لكسبها.