أفضل أسعار قرض السيارة لشهر أغسطس 2021
كتب ميتش ستروم عن بطاقات الائتمان والتمويل الشخصي منذ أكثر من 12 عامًا بالإضافة إلى الكتابة تم نشر أعماله أيضًا في تقييمات بطاقات الائتمان الخاصة بـ Investopedia في Business Insider و Bankrate و The Motley Fool ، من بين الآخرين.
ماريسا هي مدير نزاهة المحتوى والامتثال ، ولديها خبرة في بطاقات الائتمان ، وحسابات التحقق والتوفير ، ومنتجات القروض ، والتأمين وغير ذلك.
الحكم النهائي
يمكن أن يساعدك الحصول على معدل قرض سيارة منخفض في تجنب إنفاق المزيد على سيارتك الجديدة أو المستعملة أكثر مما ينبغي. قبل أن تبدأ في التسوق لشراء سيارة ، من المهم الحصول على عروض أسعار من عدة جهات إقراض مختلفة. ضع في اعتبارك النظر في الاتحادات الائتمانية والبنوك والمقرضين من القطاع الخاص للحصول على أفضل الأسعار.
إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، نوصي بالحصول على عرض أسعار من اتحاد ائتمان PenFed. على الرغم من أنك بحاجة إلى أن تكون عضوًا ، إلا أن الانضمام أمر سهل ، ويقدم الاتحاد الائتماني بعضًا من أقل الأسعار التي وجدناها بالإضافة إلى حدود القرض وشروط السداد المرنة.
قارن بين أفضل أسعار قرض السيارة
| المُقرض | أدنى سعر | مبلغ القرض | مصطلحات |
|---|---|---|---|
|
اتحاد التسليف PenFed أفضل عموما |
0.99% | من 500 دولار إلى 100000 دولار | 36 إلى 84 شهرًا |
|
LightStream أفضل قرض سيارة عبر الإنترنت |
2.49% | من 5000 دولار إلى 100000 دولار | من 24 إلى 84 شهرًا |
|
بنك امريكي أفضل بنك لقروض السيارات |
2.39% | $7,500+ | من 12 إلى 75 شهرًا |
|
اتحاد ائتمان المستهلكين أفضل اتحاد ائتماني لقروض السيارات |
2.24% | لا يوجد حد أدنى أو أقصى | من 0 إلى 84 شهرًا |
|
مطاردة السيارات الأفضل للسيارات المستعملة |
غير معلن | 4000 دولار إلى 600000 دولار | من 24 إلى 72 شهرًا |
|
myAutoloan الأفضل لسوء الائتمان |
2.49% | من 8000 دولار إلى 100000 دولار | من 24 إلى 72 شهرًا |
|
AUTOPAY الأفضل لإعادة التمويل |
1.99% | 2500 دولار إلى 100000 دولار | من 24 إلى 84 شهرًا |
|
كارفانا الأفضل للحصول على الائتمان العادل |
غير معلن | أي سيارة يبيعونها | من 36 إلى 72 شهرًا |
معدلات قروض السيارات حسب نقاط الائتمان
| مستوى الرصيد | متوسط أبريل (سيارة جديدة) | متوسط أبريل (السيارات المستعملة) |
|---|---|---|
| 781-850 | 3.24% | 4.08% |
| 661-780 | 4.21% | 6.05% |
| 601-660 | 7.14% | 11.41% |
| 501-600 | 11.33% | 17.78% |
| 300-500 | 13.97% | 20.67% |
مصدر: Experian: حالة سوق تمويل السيارات في الربع الثاني من عام 2020
كيف تعمل قروض السيارات؟
قروض السيارات هي قروض مضمونة. يتم سداد القرض على أقساط متساوية على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا. بشكل عام ، يتم استخدام السيارة التي تشتريها جانبية، مما يعني أن المقرض يمكنه مصادرة السيارة إذا تخلفت عن سداد القرض.
ما الذي يجب عليك مراعاته عند اختيار قرض السيارة؟
هناك الكثير من الأمور التي يجب مراعاتها عند اختيار قرض السيارة. درجة الائتمان الخاصة بك ، على سبيل المثال ، لها تأثير كبير على المعدلات التي تحصل عليها. عادة ما تذهب أفضل الأسعار لمن لديهم ائتمان ممتاز. في نهاية الربع الأول من عام 2021 ، كان متوسط درجة الائتمان 734 لقرض سيارة جديدة و 663 لقرض سيارة مستعملة ، وفقًا لتقرير من Experian.
في الربع الثاني من عام 2020 ، حصل المقترضون الذين حصلوا على أقل المعدلات على 781 درجة أو أعلى. هؤلاء المقترضين ، والمعروفين أيضًا باسم المقترضين ذوي الأصول الفائقة، حصلت على معدل سنوي متوسط قدره 3.24٪ للسيارات الجديدة و 4.08٪ للسيارات المستعملة. حصل المقترضون الرئيسيون الذين حصلوا على درجة ائتمان بين 661 و 780 على معدل فائدة سنوية متوسط يبلغ 4.21٪ للقروض الجديدة و 6.05٪ للقروض المستخدمة ، بينما حصل المقترضون غير المتميزين الذين حصلوا على درجات ائتمانية بين 601 و 660 على معدل APR يبلغ 7.14٪ لقروض السيارات الجديدة و 11.41٪ لـ تستخدم.
من المهم أيضًا التفكير في المصطلح الذي يناسب وضعك المالي. المدة الأطول لها مدفوعات أقل عمومًا ولكنها تكلف أكثر على مدى عمر القرض.
كيف تحصل على قرض السيارة؟
يمكن لبعض المستهلكين الدفع نقدًا لشراء سيارة جديدة ، لكن معظمهم يستخدمون التمويل من بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض سيارات غير مصرفي أو تاجر. فيما يلي بعض الخطوات التي يمكنك اتباعها للحصول على قرض سيارة:
- افحص تقرير الائتمان وإصلاح أي أخطاء. تحدد درجة الائتمان الخاصة بك معدل الفائدة الذي ستحصل عليه.
- تسوق في العديد من المقرضين ، بما في ذلك البنوك الكبيرة والبنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. قارن الأسعار والشروط ومتطلبات درجة الائتمان وعوامل أخرى.
- قدم طلبًا واحصل على موافقة مسبقة للحصول على قرض من العديد من المقرضين لمعرفة العرض الأفضل. ضع في اعتبارك أن أي استفسارات ائتمانية تحدث خلال فترة تتراوح من 14 إلى 45 يومًا يتم احتسابها فقط على أنها استعلام واحد عن الائتمان الخاص بك ، لذلك من الأفضل أن تقوم بكل عملية شراء قرضك في غضون فترة زمنية قصيرة امتداد.
- ابحث عن سيارتك وقارن بين عرض التمويل المقدم من الوكيل وعرض الموافقة المسبقة.
- قم بإنهاء العرض مع المُقرض الخاص بك ، باتباع التعليمات وملء الأوراق لإكمال معاملة القرض. تأكد من أن القرض هو ما وافقت عليه. تحقق من معدل الفائدة السنوية ، والمبلغ الممول ، والرسوم المالية قبل تسجيل الخروج على القرض.
هل يجب أن تحصل على قرض سيارة من بنك أو وكالة؟
من الجدير التسوق في كل من البنوك والوكلاء للحصول على قرض سيارة. يمكن لتجار ومصنعي السيارات الجديدة ، مثل البنوك ، الحصول على منتجات قروض جذابة. اعتمادًا على درجة الائتمان للمقترض والظروف التي يحركها السوق ، يمكن أن يكون سعر الفائدة الذي يقدمه تاجر السيارات منخفضًا بنسبة صفر بالمائة أو أقل من المعدلات السارية التي تقدمها البنوك.
من المهم الاحتفاظ بتمويل الوكالة كاحتمال ، ولكن تأكد من البحث عن تمويل السيارات قبل أن تقرر مكان شراء سيارة. تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك وابحث عبر الإنترنت عن أسعار البنوك والمقرضين الآخرين. يجب أن يمنحك هذا نطاقًا لما يمكن أن تتوقعه في السوق المفتوحة ويساعدك على تحديد ما إذا كان ذلك ممكنًا تمويل البائع هي صفقة أفضل بالنسبة لك.
ما هي مدة قروض السيارات؟
من الشائع أن ترى قروض السيارات لمدة 24 و 36 و 48 و 60 و 72 شهرًا. يمكن أن تصل المدة إلى 84 شهرًا.
في الربع الأول من عام 2021 ، بلغ متوسط قرض السيارة الجديدة 69.50 شهرًا.
هل يمكنك إعادة تمويل قرض السيارة؟
نعم ، يقدم العديد من المقرضين فرصًا لإعادة تمويل قروض السيارات ، ويعد العديد منهم بجعل العملية سريعة وسهلة. يمكن أن يدفع لإعادة تمويل قرضك في عدة ظروف مختلفة. على سبيل المثال ، قد تتمكن من تحسين السعر والدفع الشهري ، أو تقصير مدة سداد القرض ، أو تمديد المدة إذا كنت تواجه مشكلة في سداد الدفعات.
هل يمكنك بيع سيارة بقرض؟
من الممكن بيع سيارة عندما لا يزال لديك قرض ، لكنها تضيف بضع خطوات إضافية. هناك عدد قليل من الخيارات المختلفة في هذه الحالة. أحد الخيارات هو سداد القرض بالكامل قبل بيع السيارة ، والذي يتضمن الاتصال بالمقرض الخاص بك لتحديد مبلغ السداد الخاص بك. بعد سداد القرض ، سيُفرج المقرض الامتياز.
يمكنك بيع سيارة ممولة دون سدادها عن طريق بيعها إلى مشترٍ خاص أو تداولها مع تاجر.
ما هو الفرق بين قرض السيارة والقرض الشخصي؟
من الممكن استخدام قرض شخصي أو قرض سيارة لتمويل سيارة ، لكن يختلف الاثنان في بعض النواحي المهمة:
- غاية: القروض الشخصية غير مضمونة أو مضمونة ويمكن استخدامها للعديد من الأغراض المختلفة ، بما في ذلك تمويل سيارة أو دفع إجازة أو إجراء تحسينات على منزل. ومع ذلك ، فإن قروض السيارات مخصصة بشكل صارم لتمويل السيارة وهي مضمونة مقابل السيارة التي تشتريها. السيارة بمثابة ضمانات.
- اسعار الفائدة: نظرًا لأن قروض السيارات مضمونة ، فإن أسعار الفائدة على قروض السيارات أقل عمومًا من القروض الشخصية.
- التوفر: عادة ما يكون الحصول على قروض السيارات أسهل من الحصول على القروض الشخصية ، وخاصة لمن لديهم تاريخ ائتماني ضعيف.
المنهجية
لاختيار المقرضين الموجودين في هذه القائمة ، قمنا بتقييم عروض القروض من 25 مقرض سيارات مختلفًا باستخدام عدة معايير. أولاً ، نظرنا في أسعار قروض السيارات ، ولا سيما معدل الفائدة السنوية وخيارات القروض المتاحة للمقترضين. لقد أخذنا في الاعتبار أيضًا نطاقات مبالغ القرض ، وأنواع القروض المقدمة ، وخيارات مدة السداد ، ومتطلبات درجة الائتمان. تم النظر فقط في الشركات ذات السمعة الطيبة. أخيرًا ، قمنا بمراجعة رضا خدمة العملاء والوصول الوطني لكل مقرض.