أفضل أسعار CD لمدة 10 سنوات لشهر أغسطس 2021
دانيال كورت خبير في التخطيط للتقاعد والتأمين وملكية المنازل وأساسيات القروض وغير ذلك. يتمتع دانيال بخبرة تزيد عن 10 سنوات في إعداد التقارير حول الاستثمارات والتمويل الشخصي لمنافذ مثل RothIRA.com ، نشرة AARP ، ومجلة استثنائية ، بالإضافة إلى كونها كاتب عمود "بنك أبي" لموقع Fatherly.com. حصل على بكالوريوس العلوم في إدارة الأعمال وماجستير الآداب في الاتصال من جامعة ماركيت.
ما هو القرص المضغوط لمدة 10 سنوات؟
شهادات الإيداع ، أو الأقراص المدمجة ، هي نوع من حسابات التوفير التي تقدم سعر فائدة ثابتًا وتتطلب من العميل الاحتفاظ بالمال في الحساب حتى مرور فترة زمنية معينة. يمكن أن تتراوح تواريخ "الاستحقاق" هذه من ثلاثة أشهر إلى عشر سنوات من وقت فتح الحساب.
تعتبر الأقراص المدمجة استثمارات آمنة لأن سعر الفائدة مضمون طوال مدة الشهادة. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديمها جميعًا تقريبًا من قبل البنوك المؤمنة اتحاديًا والاتحادات الائتمانية. وبالتالي ، فإن إيداعك محمي بالكامل ، حتى 250000 دولار أمريكي لكل صاحب حساب ، حتى إذا واجهت المؤسسة المالية مشكلات في السيولة.
تحدد مؤسسات الإيداع معدلات الأقراص المضغوطة الخاصة بها ، لذلك من المهم مقارنة البنوك المختلفة والاتحادات الائتمانية والعثور على واحد يقدم عائدًا تنافسيًا.
كيف يعمل قرص مدته 10 سنوات؟
كل شهادة لها تاريخ استحقاق خاص بها ، يتم فيه تأمين سعر الفائدة. بمجرد أن يصبح القرص المضغوط ساريًا ، لا يمكنك عمومًا إضافة أموال إلى الحساب.
لكل مصطلح CD ، سينشر البنك أو الاتحاد الائتماني النسبة المئوية السنوية للعائد ، أو APY ، والذي يعكس العائد الفعلي الذي تولده بعد يضاعف. إذا كانت المؤسسة تستخدم الفائدة المركبة اليومية ، على سبيل المثال ، فسوف تحسب الفائدة المتراكمة كل يوم بضرب الرصيد الحالي في معدل الفائدة اليومي (المعدل السنوي مقسومًا على 365).
ثم تضاف هذه الفائدة المستحقة إلى الرصيد عند احتساب الفائدة في اليوم التالي. لذلك ، فإنك تربح "فائدة على الفائدة" ، وليس فقط على المبلغ الأساسي. كلما زاد تواتر الفترة المركبة ، زادت الفائدة المتراكمة على القرص المضغوط الخاص بك. في معظم الحالات ، تُضاف الفائدة فعليًا إلى الحساب على أساس شهري أو ربع سنوي.
فهم عوائد القرص المضغوط
تحدد البنوك والاتحادات الائتمانية أسعار الفائدة الخاصة بها ، والتي تختلف من مؤسسة إلى أخرى. تعكس الأسعار التي يرغبون في تقديمها التكلفة الحالية للاقتراض وتوقعاتهم الاقتصادية وحاجتهم إلى إيداع الأموال على مدى فترات زمنية مختلفة.
تميل عائدات الأقراص المدمجة قصيرة الأجل إلى الارتباط بشكل إيجابي مع معدل الأموال الفيدرالية ، الذي يحدده الاحتياطي الفيدرالي. ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة على المنتجات ذات آجال استحقاق أطول ، مثل CD لمدة 10 سنوات ، يعكس أيضًا التوقعات الاقتصادية طويلة الأجل للبنك.
في معظم الأحيان ، تقدم الأقراص المدمجة ذات المدة الطويلة معدلات عائد أعلى كحافز للمودعين للحفاظ على أموالهم مغلقة لفترة طويلة من الزمن. ومع ذلك ، يصبح هذا أقل صحة في فترة 10 سنوات من مؤتمر نزع السلاح ، حيث يصعب التنبؤ بما سيفعله الاقتصاد والاحتياطي الفيدرالي على مدى 10 سنوات. في مثل هذه الحالات ، من الممكن أن ترى "انعكاسًا" للعوائد ، حيث تدفع الأقراص المضغوطة ذات المدى القصير أكثر من ذلك.
قد يكون بعض المستثمرين على استعداد للعيش مع عائدات طويلة الأجل منخفضة ، مقابل تأمين سعر اليوم لا يمكن أن ينخفض لمدة 10 سنوات. ومع ذلك ، فإنه عامل يستحق النظر بعناية قبل الموافقة على قرص مضغوط مدته 10 سنوات.
ماذا يحدث إذا قمت بسحب الأموال مبكرًا؟
من خلال فتح قرص مضغوط ، فإنك توافق على إبقاء أموالك كما هي حتى تصل الشهادة إلى مرحلة الاستحقاق. إذا قمت بسحب الأموال مبكرًا ، فستفقد عادةً بعض أو كل الفوائد المتراكمة في حسابك. على قرص مضغوط مدته 10 سنوات ، على سبيل المثال ، يمكن أن تخسر أي فائدة من ستة أشهر إلى 24 شهرًا.
هذا سبب وجيه لترك حسابك بمفرده حتى تاريخ الاستحقاق. تقدم بعض البنوك والاتحادات الائتمانية أقراصًا مدمجة خالية من الغرامات ، لكنها تميل إلى تقديم عوائد أقل من الشهادات الأخرى وعادة ما تكون فترات قصيرة إلى متوسطة الأجل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من هذه الأقراص المضغوطة بدون عقوبة لديها قاعدة "الكل أو لا شيء" عندما يتعلق الأمر بالانسحابات المبكرة - في بمعنى آخر ، سيتعين عليك إخراج الرصيد بالكامل وإغلاق الحساب إذا لم تصل إلى مرحلة الاستحقاق تاريخ.
عند شراء قرص مضغوط ، من المهم إلقاء نظرة على جدول رسوم المؤسسة لمعرفة العواقب المترتبة على تغيير رأيك. هذا ينطبق بشكل خاص على الشهادات التي مدتها 10 سنوات ، والتي تتطلب التزامًا ماليًا طويل الأجل.
ما هي بعض البدائل لقرص مضغوط مدته 10 سنوات؟
بالنسبة للمستثمرين الذين يهتمون بشكل أساسي بالحفاظ على رأس مالهم ، تعد الأقراص المدمجة أحد الخيارات العديدة التي يمكنك موازنتها. عادةً ما تقدم حسابات التوفير عبر الإنترنت عوائد أفضل بكثير من البنوك التقليدية ، ولكنها أقل قليلاً من الشهادات. كما أنها ليست مقفلة أو مضمونة ؛ يمكنهم التغيير في أي وقت. الجانب الإيجابي هو أنه يمكنك إضافة الأموال وسحبها وقتما تشاء.
لإضافة المزيد من إمكانات النمو إلى استثمارك ، تعد صناديق السندات المتنوعة فكرة أخرى. في حين أن هناك دائمًا خطر أن تكون عائدات السندات سلبية من عام إلى آخر ، كما يشير التاريخ من المستبعد جدًا أن تخسر رأس المال على مدار عقد كامل - خاصة إذا كنت تتجنب العائد المرتفع أو "غير المرغوب فيه" سندات. مع السندات ، عادة ما يكون هناك مفاضلة بين المخاطرة والمكافأة ؛ كلما زادت جودة السند (سندات الخزانة هي الأكثر تحفظًا) ، قل العائد الذي ستحصل عليه عادةً.
دائمًا ما تكون المخاطر أعلى عندما تستثمر الأموال على مدى فترة طويلة من الزمن ، لذلك يجدر التفكير في خياراتك واختيار الخيار الذي تشعر بالراحة معه.
إذا كنت لا تتطلع إلى قفل أموالك لفترة من الوقت وتريد وصولاً أسهل إليها ، فيمكنك النظر في فتح حساب توفير عالي العائد كبديل. فيما يلي بعض خيارات حسابات التوفير من شركائنا والتي يمكن أن تكون تنافسية مع الأسعار التي يمكنك ربحها على الأقراص المدمجة. يجب أن يكون لاحظ أنه على عكس القرص المضغوط ، حيث يتم تأمين السعر الخاص بك ، مع حساب التوفير ، يمكن للبنك أو الاتحاد الائتماني تغيير السعر الخاص بك بأي الوقت.