كيفية سداد قروض الطلاب الخاصة بك

إذا اقترضت أموالًا لدفع تكاليف المدرسة ، فقد يكون سؤالك الأول هو أفضل طريقة لسداد قروض الطلاب الخاصة بك. الإجابة المختصرة هي أنه لا يوجد حل سحري ، ولكن هناك بالتأكيد أشياء يمكنك القيام بها لتسهيل سداد ديون التعليم.

وصلت ديون قروض الطلاب إلى أعلى مستوى لها على الإطلاق عند 1.54 تريليون دولار في عام 2020 ، لذا فأنت لست وحدك. تم تخصيص جزء متزايد من الاقتصاد لمساعدة الأمريكيين على معرفة كيفية سداد ديون الطلاب ، وهناك الكثير لنتعلمه. ابدأ بقراءة هذه النظرة العامة لفهم الأساسيات. ثم تعرف على الخيارات المختلفة وفكر فيها ، مثل توحيد القرض، يقرض تأجيل، أو الصبر، وفكر في الكيفية التي ستعمل بها على دفع قروض الطلاب إلى أهداف مالية أخرى ، مثل الادخار لدفع دفعة أولى في المنزل. حتى أن هناك خططًا تسمح بإعفاء القرض ، كما سترى أدناه.

الآن ، راجع هذه النصائح التسع لمساعدتك في التعامل مع قروض الطلاب الخاصة بك - وحتى سدادها بشكل أسرع.

1. تعرف على ما تملك

الخطوة الأولى في سداد ديون الطلاب هي معرفة ما عليك. إذا لم تكن قد قمت بذلك حتى الآن ، فاخذ وقتًا لاكتشاف ما يلي:

• ما المبلغ المستحق عليك ، بشكل إجمالي ، على جميع قروضك.
• أي من مقدمي القروض الطلابية تدين لهم بالمال وكم مقابل كل قرض.
• أي من قروضك اتحادية وأيها خاصة.
• ال الحد الأدنى للدفع الشهري لكل قرض.
• معدل الفائدة لكل قرض.

بمجرد الانتهاء من هذا الجزء ، يمكنك الانتقال إلى الخطوة التالية ، وهي اختيار خطة السداد.

2. تقييم خيارات سداد قرض الطالب

تعتمد كيفية سداد قروضك على ثلاثة أشياء: نوع القروض التي تدين بها ، والمبلغ الذي يمكنك دفعه ، وأهدافك المالية.

يقول "تختلف الأهداف المالية من شخص لآخر" جو ديباولو، الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لشركة College Ave Student Loans. "قد يرغب البعض في خطة سداد أطول تتيح مزيدًا من المرونة في ميزانيتهم ​​الشهرية ، بينما قد يختار الآخرون خطة السداد التي تسمح لهم بسداد قروض الطلاب بأسرع ما يمكن ممكن."

هناك مجموعة من خيارات سداد قرض الطالب لاعتبار. إذا كنت بحاجة إلى المرونة وكنت مدينًا بقروض طلابية فيدرالية ، فقد تنظر في خطة سداد مدفوعة بالدخل. هناك العديد من الخيارات التي تحسب دفعتك الشهرية بناءً على دخلك وحجم أسرتك وتتيح لك وقتًا أطول لسداد قروضك أكثر مما ستحصل عليه في خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات.

من ناحية أخرى ، إذا كنت ترغب في سداد قروضك في أسرع وقت ممكن ، فقد ترغب في الالتزام بخطة السداد ذات المدى الأقصر. المفاضلة هي أنه سيكون لديك دفعة شهرية أعلى. أفضل طريقة لتقييم خيارات سداد القرض هي استخدام حاسبة سداد القرض، مثل تلك التي تقدمها وزارة التعليم.

3. استخدم فترة السماح لصالحك

ال فترة السماح هو الإطار الزمني الذي لا يُطلب منك فيه سداد مدفوعات قروضك. مع قروض الطلاب الفيدرالية ، تستمر فترة السماح عادةً للأشهر الستة الأولى بعد ترك المدرسة. يعتمد ما إذا كان لديك فترة سماح ومدة استمرارها مع قروض الطلاب الخاصة على المُقرض. مع القروض الخاصة والقروض الفيدرالية غير المدعومة ، ضع في اعتبارك أنه لا يزال يتم تحصيل الفائدة خلال فترة السماح الخاصة بك وستتم رسملتها - تضاف إلى إجمالي المبلغ المستحق - بعد فترة السماح ينتهي.

تتمثل إحدى طرق الاستفادة من فترة السماح في سداد مدفوعات مسبقة مقابل قروضك. دفع جزء من رأس المال يعني فائدة أقل تتراكم لاحقًا. على الأقل ، حاول أن تسدد دفعات شهرية بفائدة فقط في فترة السماح لخفض ما تدين به.

لاحظ أن الفائدة على قروض الطلاب من الوكالات الفيدرالية قد تم تعليقها مؤقتًا حتى سبتمبر. 30 ، 2021 ، والتي من المفترض أن تساعد في تقليل المبلغ الإجمالي الذي تدين به عند التخرج. اعتبارًا من 30 مارس 2021 ، تم تمديد هذا الإعفاء أيضًا إلى القروض في البرنامج الفيدرالي لقرض تعليم الأسرة (FFEL). حتى مع القروض الفيدرالية ، لا يزال من المنطقي محاولة سداد أصل القرض الفيدرالي خلال هذه الفترة.

4. ضع في اعتبارك توحيد أو إعادة تمويل قروض الطلاب

يوفر التوحيد وإعادة التمويل طريقتين لتبسيط سداد قرض الطالب. مع دين التوحيد (أو توحيد قرض الطالب) ، تقوم بدمج قروض متعددة معًا بمعدل فائدة يعكس متوسط ​​السعر المدفوع عبر جميع قروضك. يمكن القيام بذلك من خلال قروض الطلاب الفيدرالية لدمج قروض متعددة (ومدفوعات القروض الشهرية) في قرض واحد.

إعادة التمويل يختلف قليلا. أنت تأخذ قرضًا جديدًا لسداد القروض القديمة ، لذلك لا يزال عليك سداد دفعة شهرية واحدة. ولكن إذا كان لهذا القرض الجديد معدل فائدة أقل مقارنة بمتوسط ​​السعر الذي كنت تدفعه عبر القروض القديمة ، فيمكنك توفير بعض المال - بشرط عدم تمديد المدة. شيء واحد أن نلاحظ عنه إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة هو أنك ستحتاج إلى ائتمان جيد للتأهل ، الأمر الذي قد يتطلب إحضار cosigner على متن الطائرة.

كن حذرا جدا ل تجنب عمليات الاحتيال المتعلقة بقروض الطلاب، والتي تكون سائدة بشكل خاص إذا حاولت إعادة تمويل قروضك أو التحقيق في التنازل عن القرض.

5. سداد قروضك تلقائيًا

المدفوعات المتأخرة قد تضر بك مستوى الرصيد. إن جدولة مدفوعات القرض الخاصة بك ليتم خصمها من حسابك الجاري تلقائيًا كل شهر يعني أنه لا داعي للقلق بشأن التأخير في السداد أو إتلاف رصيدك. يمكنك أيضًا تسجيل بعض المدخرات في أسعار الفائدة إذا كان المقرض الخاص بك يقدم خصمًا على سعر الفائدة لاستخدام الدفع التلقائي - يقوم مقدمو خدمات القروض الفيدرالية والعديد من المقرضين الخاصين بذلك. قد يكون الخصم ربع نقطة مئوية فقط ، ولكن هذا يمكن أن يحدث فرقًا في مدى سرعة سداد القروض بمرور الوقت.

6. ادفع أكثر وكن ثابتًا

الشيء الوحيد الذي يمكن أن يبطئ سداد قرض الطالب الخاص بك هو دفع الحد الأدنى فقط المستحق. تمكن جوشوا هاستينغز ، مؤسس مدونة التمويل الشخصي Money Life Wax ، من سداد 180 ألف دولار للطلاب قروض على مدى ثلاث سنوات من خلال اتباع نهج مركز ، والذي تضمن دفع المزيد من قروضه كل شهر.

إذا كنت قادرًا على دفع مبلغ إضافي ، فقد ترغب في استهداف قرض واحد في كل مرة مع دفع الحد الأدنى على كل شيء آخر. السؤال هو ، هل تستخدم طريقة كرة الثلج للديون أو انهيار الديون?

"عند تحديد قرض الطالب الذي يجب سداده أولاً ، من الأفضل اختيار القرض الذي يمكنه تحرير التدفق النقدي بسرعة. بهذه الطريقة يمكنك الحصول على المزيد من الأموال لرميها في القرض التالي "، كما يقول هاستينغز. "أثناء قيامك بتنمية التدفق النقدي الخاص بك ، من الجيد الانتقال إلى القروض عالية الفائدة."

7. تطبيق "العثور على الأموال" على أرصدة القرض

لا يعني العثور على الأموال بالضرورة التغيير الذي تجده بين وسائد الأريكة. لكنها تشمل الأموال التي لم يتم إدراجها في الميزانية كجزء من دخلك الشهري. يعد استخدام الأموال التي تم العثور عليها طريقة أخرى لاكتساب قوة دفع من خلال سداد قرض الطالب. هذا يشمل:

• استرجاع الضرائب
• الخصومات
• مكافآت الراتب السنوية
• الدخل المكتسب من عمل جانبي
• الهدايا النقدية التي تتلقاها في أعياد الميلاد أو الأعياد

يمكنك تطبيق هذه المبالغ على أصل القرض الخاص بك لسحب جزء من دينك دفعة واحدة. تشمل الفرص الأخرى لاستخدام الأموال التي تم العثور عليها لسداد القروض بسرعة وراثة الأموال من الأقارب أو الحصول على تسوية كجزء من دعوى قضائية.

8. ابحث في برامج التسامح والتعويض

تم تصميم الإعفاء من قرض الخدمة العامة لتقديم إعفاء من ديون الطلاب للطلاب الذين يتابعون وظائف في الخدمة العامة. تقوم بإجراء عدد محدد من المدفوعات أثناء العمل في وظيفة الخدمة العامة ويتم إعفاء الباقي.

إذا كنت غير مؤهل ل الإعفاء من القرض، قد تتمكن من الحصول على مساعدة بشأن قروض الطلاب الخاصة بك من خلال صاحب العمل. تحدث إلى قسم الموارد البشرية الخاص بك حول ما إذا كان سداد قرض الطالب متاحًا كمزايا موظف وما عليك القيام به للتأهل.

في بعض الظروف ، أ شركة الإعفاء من الديون يمكن أن تساعدك في التفاوض على دفعات أقل أو حتى تخفيض جزئي للديون.

9. جرب المدفوعات نصف الشهرية

هناك طريقة أخرى يمكنك تجربتها لسداد قروض الطلاب وهي التبديل من المدفوعات الشهرية إلى المدفوعات نصف الشهرية. على غرار سداد مدفوعات الرهن العقاري كل أسبوعين ، يعني هذا الأسلوب أنه سيتعين عليك سداد دفعة قرض إضافية واحدة سنويًا. ستحتاج إلى التحدث إلى مقدم خدمة القرض الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت المدفوعات الأوتوماتيكية نصف الشهرية خيارًا أم لا إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تتمكن من إجراء مدفوعات رئيسية إضافية في أي وقت من خلال الوصول إلى حسابك عبر الإنترنت. يتمثل الجانب الإيجابي في إجراء دفعات إضافية نصف شهرية بنفسك ، مقابل الدفع تلقائيًا ، في أنه يمكنك إجراء المدفوعات عندما تناسب ميزانيتك وتخطيها إذا كان هناك شهر لم يكن لديك فيه نقود إضافية.

الخط السفلي

تعتبر معالجة قروض الطلاب بشكل استباقي أمرًا أساسيًا لسدادها عاجلاً وليس آجلاً. هناك العديد من الطرق لإدارة ديونك بشكل أكثر فاعلية ، ولكن أسوأ شيء يمكنك فعله هو لا شيء.

يقول ديباولو: "إذا وجدت أنك تواجه صعوبة في سداد مدفوعات قرض الطالب الفيدرالي أو الخاص ، فلا تتجاهل المشكلة أو تفترض أنه لا توجد خيارات". "تواصل مع موظفي خدمة القروض لمناقشة وضعك وحاول وضع خطة للعودة إلى المسار الصحيح."