Kredit, debet a poplatek: úprava velikosti karet ve vaší peněžence

Zatímco debetní karty, dobíjecí karty, a kreditní karty jsou všechny vyrobeny z plastu a sdílejí stejný prostor ve vaší peněžence, každý má odlišné vlastnosti a nevýhody. Pokračujte v čtení, abyste zjistili, který z nich je pro vás ten pravý.

Kreditní karty

Kreditní karty se obvykle dodávají se sadou úvěrový limit (řekněme 500 $, 2 500 $ nebo 25 000 $) podle držitele karty úvěrový rating a příjmy. Kreditní karty umožňují spotřebitelům mít z měsíce na měsíc zůstatek, ze kterého musí platit úroky. Obecně platí, že vydavatel kreditní karty zvýší váš kreditní limit, jak budete více utrácet a provádět pravidelné platby. Pokud obvykle platíte pozdě nebo zmeškáte platby, váš limit může být snížen nebo váš kredit přerušen. Emitent může také zvýšit úroková sazba na zbývajícím zůstatku.

Při výběru nové karty pečlivě nakupujte. Atraktivní nabídka žádný roční poplatek může být doprovázena přemrštěnou úrokovou sazbou až 30%. Pokud nemáte žádnou kreditní historii nebo máte špatnou kreditní historii, zvažte získání a

zabezpečená karta. Banka výměnou za vklad 200 až 500 USD vydá kreditní kartu se stejným limitem útraty. To umožňuje držiteli karty vytvořit kredit a současně získat úrok z vkladu.

Nabíjecí karty

Když přemýšlíte o nabíjecích kartách, často se vám vybaví American Express. Na rozdíl od kreditních karet nemají platební karty měsíční limit útraty. Na svou kartu můžete účtovat prakticky neomezený počet nákupů, ale musíte celý zůstatek zaplatit každý měsíc. Abychom vás k tomu povzbudili, účtují karty obecně poplatek a sankce za nezaplacené zůstatky.

Stejně jako kreditní karty, některé karty účtují roční poplatek. Navzdory poplatkům mnoho spotřebitelů dává přednost platebním kartám, protože se vyhýbají výdajům souvisejícím s úroky, které jsou s kreditními kartami spojeny.

Debetní karty

Debetní karty fungují jako šeky ze staré školy. Při nákupu debetní kartou se platba provádí přímo z vašeho propojeného bankovního účtu. Pokud má váš účet nedostatek finančních prostředků, může být platba kartou odmítnuta. Některé banky však nabízejí ochranu před přečerpáním, která pokryje transakci až do stanoveného dolarového limitu v v případě nedostatku finančních prostředků nebo převést potřebné prostředky z jiného propojeného bankovního účtu, pokud máte jeden.

Online, debetní karty fungují jako kreditní karty. Musíte obchodníkovi poskytnout číslo karty, datum vypršení platnosti a ověřovací kód k dokončení nákupu. Offline, vaše debetní karta funguje podobně jako karta ATM. Musíte zadat svůj osobní identifikační číslo (PIN) zahájit převod finančních prostředků z vašeho bankovního účtu na bankovní účet obchodníka.

Pokud chcete omezit své výdaje a vyhnout se nutkání kupovat věci, které si nemůžete dovolit, debetní karty jsou dobrou volbou. Peníze pocházejí přímo z vašeho bankovního účtu, neplatí se žádné úroky a obecně žádné poplatky. Přidružené společnosti Visa a MasterCard vydávají většinu debetních karet, takže většina obchodníků, kteří přijímají kreditní karty Visa a MasterCard, přijímá také debetní karty.

Nicméně, debetní karty mají menší ochranu před podvody ve srovnání s kreditními kartami a může být obtížnější získat peníze zpět. Ještě jeden bod: protože platíte vlastními penězi, debetní karty vám nepomohou budovat kreditní historii a zlepšovat vaši FICO skóre.

Sečteno a podtrženo

Vkládání plastů do peněženky je pohodlný způsob, jak nakupovat věci a vyhýbat se nošení hotovosti. A pokud se účastníte různých výhodových programů nabízených kreditními kartami a platebními kartami, můžete při každém nákupu získat míle od leteckých společností nebo jiné odměny.

Z finančního hlediska jsou debetní a účtovací karty strukturovány tak, aby pro vaše finanční blaho představovaly malé nebezpečí. Odrazují nebo znemožňují udržení rovnováhy, takže pokušení koupit si to, co si nemůžete dovolit, je minimalizováno.

Na druhou stranu kreditní karty byly nástrojem finančního krachu pro více než několik neopatrných spotřebitelů svedených do života nad poměry. Úrokové sazby hraničí s obscénností. Minimální měsíční platby mohou prodloužit dobu návratnosti nákupu na roky. Abyste se vyhnuli těmto nástrahám, věnujte pozornost svým výdajovým návykům. Mějte na paměti, že možnost dovolit si minimální měsíční splátku neznamená, že si můžete dovolit nákup. Jednoduše to znamená, že pokud si koupíte položku, nejenže budete zadlužení, platby úroků zvýší celkové náklady na položku, která bude výrazně přesahovat cenu samolepky.