Plány zubního pojištění: Najděte pro sebe nejlepší nabídku

Nákup cenově dostupného zubního pojištění nemusí být pro většinu lidí na prvním místě. Ale asi by to mělo být. V roce 2016 nemělo zhruba 74 milionů Američanů zubní pojištění. Většina plánů zdravotního pojištění nepokrývá každodenní zubní potřeby, jako jsou prohlídky, výplně a kořenové kanálky. A přestože zdravotní pojištění pokrývá některé extrémní operace úst (například obnovu čelistí po autonehodě), rutinní zubní práce obvykle není kryta.

Plány zubních dávek jsou navrženy tak, aby zaplnily mezeru. Ať už je nabízen zaměstnavatelem nebo prostřednictvím soukromého pojistitele, většina plánů má měsíční pojistné, spoluúčast ve výši 25 až 100 USD, kopie a roční maximální dávku - medián je 1 500 USD.

Jedním dobrým argumentem pro nákup zubního krytí je, že mnoho plánů se zaměřuje na preventivní péči. Pokud jsou úklidy a prohlídky v rámci vašeho plánu zdarma, je větší pravděpodobnost, že si objednáte a udržíte schůzky. To vám může dlouhodobě ušetřit peníze - a zuby -.

Jaké jsou vaše potřeby zubního pojištění?

Zde je několik věcí, které je třeba vzít v úvahu při odhadování potřeb zubního pojištění vaší rodiny na několik příštích let a kolik by mohly stát.

Máte zubaře nebo hygienika, kterého máte rádi?

Pokud ano, nejlepším místem, kde začít hledat plán zubních výhod, může být rozhovor se zubním lékařem nebo jeho zaměstnanci. Zjistěte, jaké plány, pokud nějaké, tato praxe akceptuje a zda je součástí jakýchkoli sítí. Zeptejte se také, zda se zubař účastní slevových programů nebo zda má ordinační plán.

Jste ochotni vybrat si zubaře ze seznamu v síti?

Možná budete moci ušetřit výběrem zubaře ze síťového seznamu zubních pojišťoven. Nejlevnější plány nabízené soukromými pojišťovnami však mohou mít malé sítě, proto zkontrolujte, zda jsou ve vaší oblasti zubaři, kteří přijmou jakýkoli plán, který zvažujete.

Jaký typ péče potřebujete?

Většina plánů velkoryse pokrývá preventivní péči, jako jsou úklidy a kontroly. Chcete -li odhadnout, jaké budou náklady na zubní péči ve vašem PSČ bez pojištění, navštivte Spravedlivé zdraví nebo Bluebook zdravotnictví.

Pokud se vám dostává pravidelné péče, váš zubař vám pomůže předvídat, co byste v příštích několika letech mohli potřebovat. Drahá zubní péče, jako jsou rovnátka pro dítě nebo dospělého, může stát od 3 000 $ až po 10 000 $ u složitých případů. Protézy mohou stát tisíce dolarů a implantáty ještě víc.

Pokud očekáváte tyto druhy výdajů, stojí za to prozkoumat, jaké zubní výhody mohou nejvíce pomoci.

Můžete počkat 6 až 12 měsíců, než začne plné pokrytí?

Plány mají často čekací dobu až 12 měsíců, než budete mít nárok na nějaké drahé výhody, jako jsou rovnátka nebo zubní protézy.Pokud můžete počkat, tento druh politiky vám může ušetřit peníze. Pokud nemůžete čekat, jsou k dispozici dražší plány ve kterém výhody začínají okamžitě.

Chcete kosmetické procedury?

Kosmetická stomatologie zahrnuje bělení zubů, fazety, výtahy na dásně a výplňové výplně nebo korunky. Většina plánů zubního pojištění nepokrývá kosmetické procedury a plány, které ano, mohou mít omezenou síť a platit pouze malé procento, například 20%, z nákladů.K kosmetickým zákrokům lze použít zubní slevové karty, které poskytují zlevněné služby od sítě zubních poskytovatelů. (Více viz níže v části „Plány zubního spoření“.)

Možnosti zubních dávek

Vaše zubní plány, které máte k dispozici, často určuje vaše poloha a místo, kde máte zdravotní pojištění. Měsíční prémie za individuální pokrytí se v průměru pohybují od 20 do 80 dolarů. Soukromé i zaměstnavatelem sponzorované plány mají také roční odpočitatelné položky a roční maximální výhody 1 000 až 2 000 $.

Pokud maximální užitek plánu nestačí na pokrytí vašich výdajů, podívejte se na plán s vyšším maximem. Mějte na paměti, že již existující podmínky nejsou obecně zahrnuty do plánů zubního prospěchu. Pokud vám například chyběl zub před datem účinnosti krytí, možná nemáte nárok na výhody.

Zde jsou hlavní zdroje plánů dentálních výhod.

1. Zubní plány založené na zaměstnavateli

Většina Američanů - 77% v roce 2016 - má zubní pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele.

Toto je často nejekonomičtější volba, protože část pojistného platí zaměstnavatel. Je důležité si zásady ověřit před registrací, aby vás nepřekvapily hotové náklady. Pokud je k dispozici flexibilní výdajový účet, zvažte jeho použití pro váš podíl na výdajích.

2. Účty s flexibilními výdaji (FSA)

Jakákoli zubní návštěva nebo postup, který léčí nebo předchází nemoci, je způsobilý pro pokrytí FSA (někdy nabízené zaměstnavateli spolu s pojištěním). Součástí je čištění, rentgenové záření, korunky, extrakce zubů, zubní protézy, ošetření dásní a další. Kosmetické procedury, jako jsou dýhy na bělení zubů nebo kosmetická ortodoncie, však nejsou. Vaše zubní ordinace by měla být ochotna pomoci zajistit, aby byly služby zahrnuty do vašeho plánu FSA.

3. Plány výhod Medicare

Většina lidí na tradiční Medicare nemají zubní krytí. Téměř polovina z nich nebyla v uplynulém roce u zubaře a téměř 20% utratilo více než 1 000 dolarů z kapsy na péči o zuby. Tradiční Medicare nepokrývá zubní účty kromě těch, které souvisejí s vážnými stavy, které vyžadují hospitalizaci.

Většina Medicare Advantage plány však nabízejí alespoň nějaké zubní pokrytí. Některé plány platí pouze za preventivní péči, zatímco jiné mají rozsáhlejší pokrytí. Některé plány Medicare Advantage účtují dodatečnou prémii za zubní krytí.Několik AARP nejlepší plány Medicare Advantage zahrnovat zubní krytí.

4. Healthcare.gov a Medicaid

Pod Zákon o cenově dostupné péči, zubní krytí pro osoby mladší 18 let je považováno za zásadní přínos a musí být pro vaše dítě k dispozici. Zubní krytí však není považováno za zásadní přínos pro dospělé. Některé plány trhu pro dospělé zahrnují zubní výhody. V některých případech pojišťovna nabízí samostatné samostatné plány na samostatné dodatečné pojistné.

Pro děti kryté Medicaidem nebo Program dětského zdravotního pojištění (CHIP), zubní dávky poskytují státy. Některé státy také poskytují zubní výhody dospělým, na které se vztahuje Medicaid.

Soukromě zakoupené zubní zásady

Pojišťovny online prodávají různé individuální a rodinné zubní výhody. Můžete si vybrat plán, který pokrývá pouze preventivní péči, nebo komplexnější plán, který také platí procento nákladných procedur, jako jsou kořenové kanálky, můstky a implantáty. Při výběru plánu zkontrolujte, zda ve vaší oblasti existují zubní ordinace, které jsou součástí sítě.

5. Plány zubních úspor

Často se tomu říká sleva, spoření nebo doporučení, jedná se o členský klub pro snižování účtů za zubaře. Slevová společnost uzavírá smlouvy se zubními lékaři, kteří souhlasí se snížením jejich poplatků členům. Sleva se obvykle vztahuje na všechny služby, včetně kosmetických procedur.

Chcete -li se připojit ke spořicímu plánu, zaplatíte roční poplatek, který vás opravňuje k zlevněným sazbám od síťových zubních lékařů, bez ročního maxima. Některé zubní ordinace nabízejí vlastní interní slevový plán s nižšími cenami za služby pro pacienty, kteří tuto praxi využívají.

Lidé, kteří vyžadují málo zubních prací-řekněme jen čištění a příležitostné rentgenové snímky-mohou ušetřit peníze spíše pomocí slevového plánu než placením zubního pojištění. Lidé, kteří mají zdravotní potíže postihující zuby a dásně nebo potřebují rozsáhlou práci, mohou s pojištěním ušetřit více, pokud mohou zůstat pod ročním limitem plánu. Nejlepší způsob, jak se rozhodnout, je porovnat náklady na slevový plán vs. pojištění zubního pojištění pro vaši individuální situaci.

Sečteno a podtrženo

Nenechávejte peníze na stole: Pokud se přihlásíte k zubnímu pojištění nebo použijete FSA, je dobré mít přehled o klíčových termínech využívání výhod. Podle Národní asociace zubních plánů dosahuje pouze 2% až 6% těch, na které se vztahují plány zubních dávek, svých ročních maxim. Chcete -li ze své politiky vytěžit maximum, naplánujte a naplánujte si návštěvy zubaře předem v průběhu celého roku, abyste se ujistili, že je práce provedena ještě před vyčerpáním výhod.