Definice hrubého zúčtování v reálném čase (RTGS)

Co je hrubé zúčtování v reálném čase (RTGS)?

Termín hrubé zúčtování v reálném čase (RTGS) se týká fondů převod systém, který umožňuje okamžitý převod peněz a/nebo cenných papírů. RTGS je nepřetržitý proces zúčtování plateb na základě individuální objednávky bez síť debety s kredity napříč knihami centrální banky. Po dokončení jsou platby v hrubém zúčtování v reálném čase konečné a neodvolatelné. Ve většině zemí systémy spravují a provozují jejich centrální banky.

Jak funguje hrubé zúčtování v reálném čase (RTGS)

Když uslyšíte výraz v reálném čase, znamená to, že k vypořádání dojde, jakmile je přijato. Jednodušeji se tedy transakce vypořádá s příjemcem banka ihned po převodu z odesílající banky. Hrubé vypořádání znamená, že transakce jsou zpracovávány a vypořádávány jednotlivě, tedy vícekrát transakcí nejsou seskupeny ani seskupeny. To je základem systému hrubého zúčtování v reálném čase.

Systém RTGS se obecně používá pro převody mezibankovních fondů velké hodnoty provozované a organizované zeměmi centrální banka. Tyto převody často vyžadují okamžité a úplné zúčtování. Jak bylo uvedeno výše, jakmile jsou transakce vyrovnány, nelze je vrátit zpět.

První systém připomínající systém hrubého zúčtování v reálném čase byl americký systém Fedwire, který byl spuštěn v roce 1970. Tento systém byl evolucí předchozího telegrafního systému, který byl používán k elektronickému převodu finančních prostředků mezi bankami amerického Federálního rezervního systému. V roce 1984 Spojené království a Francie implementovaly systémy typu RTGS.

Britský systém, nazývaný Clearing House Automated Payment System (CHAPS), v současné době provozuje Bank of England. Francie a další Eurozóna národy sdílejí systém nazvaný TARGET2 (pro transevropský automatizovaný expresní přenosový systém hrubého zúčtování v reálném čase). Jiné rozvinuté a rozvojové země také zavedly své vlastní systémy typu RTGS.

Hrubé zúčtování v reálném čase se snižuje vypořádací riziko—Též označován jako riziko dodání—Celkově, protože k mezibankovnímu zúčtování obvykle dochází po celý den v reálném čase-místo toho, aby se na konci dne jednalo o vše dohromady. Tím se eliminuje riziko zpoždění při dokončení transakce. RTGS může často být účtován vyšší poplatek než procesy, které sdružují a čisté platby.

RTGS vs. Automatizované clearingové služby bankéřů (BACS)

Systém hrubého zúčtování v reálném čase se liší od čisté vypořádání systémy, jako je britský systém Bacs Payment Schemes Limited, který byl dříve znám jako Banacers Automated Clearing Services (BACS). Transakce, které probíhají mezi institucemi s BACS, se akumulují během dne. Na konci podnikání upraví centrální banka aktivní institucionální účty o čisté částky směněných prostředků.

RTGS nevyžaduje skutečnou fyzickou výměnu finančních prostředků. Centrální banka často upraví účty odesílající a přijímající banky v elektronické podobě. Například zůstatek banky odesílatele A se sníží o 1 milion dolarů, zatímco zůstatek banky B přijímající instituce se zvýší o 1 milion dolarů.

Výhody hrubého zúčtování v reálném čase (RTGS)

Systémy RTGS, které stále více používají centrální banky na celém světě, mohou pomoci minimalizovat riziko pro vypořádání plateb s vysokou hodnotou mezi nimi finanční instituce. Ačkoli společnosti a finanční instituce, které se zabývají citlivými finančními údaji, mají obvykle vysokou úroveň rozsahu zabezpečení a ochrany informací a finančních prostředků, rozsah a povaha online hrozeb jsou neustále vyvíjející se.

Hrubé zúčtování v reálném čase může umožnit menší časové období, kdy jsou kritické informace zranitelné, a tím pomoci zmírnit hrozby. Dva běžné příklady kybernetických bezpečnostních hrozeb pro finanční data jsou sociální inženýrství resp phishing- přimět lidi, aby odhalili své informace - a krádež dat, kdy hacker získává a prodává data ostatním.