Ratingová agentura vs. Credit Bureau: Jaký je rozdíl?

Ratingová agentura vs. Credit Bureau: Přehled

Je snadné si to splést úvěrové kanceláře a ratingové agentury, zejména proto, že úvěrovým kancelářím se někdy říká „úvěrové zpravodajské agentury. “Za ratingové společnosti a jejich emise dluhů jsou odpovědné ratingové agentury, jako jsou Standard a Poor's. Umožňuje investorům určit, jak riskantní je společnost a její dluh před nákupem investice. Jaká je ve skutečnosti pravděpodobnost, že společnost nesplní svůj dluhový závazek?

Úvěrové instituce, jako je Equifax, jsou agentury, které poskytují informace týkající se úvěruschopnosti jednotlivce. Poskytují úvěrové zprávy a kreditní skóre, což pomáhá věřitelům, jako jsou banky, určit, jak riskantní je pro jednotlivce půjčka. Čím vyšší je kreditní skóre, tím lepší je kreditní profil člověka.

Ratingová agentura

Hodnocení úvěru poskytnout investorům informace o dluhových závazcích, cenných papírech s pevným výnosem a emitentech investic založených na dluhu. Liší se od úvěrových zpráv a kreditních skóre. Ratingy sestavují a distribuují ratingové agentury, z nichž jsou tři hlavní mezinárodní hráči: Moody's, Standard & Poor's, a Hodnocení Fitch.

Ratingové agentury umožňují investorům porovnat potenciál rizik a výnosů určitých investic a poskytnout vhled do finanční stability společností emitujících dluh. Ratingy jsou rovněž přiřazovány pojišťovnám jako způsob, jak reprezentovat jejich finanční solventnost.

Úvěrové ratingy jsou vydávány písmeny, například AAA nebo CCC, aby se investoři mohli rychle podívat na dluhový nástroj a změřit jeho riziko. Hodnocení se u tří hlavních agentur liší.Tato hodnocení jsou obvykle klasifikována jako investiční stupeň nebo neinvestiční stupeň.

Úvěrové hodnocení je založeno na řadě proměnných a zahrnuje tržně založené, historicky odhadované informace na úrovni společnosti. Hodnocení se pohybují od obchodních atributů po podkladové investice a všechna jsou určena k měření pravděpodobnosti, že dlužník splatí svůj dluh.

Ratingové agentury pravidelně vyhodnocují korporace a jejich dluh a upravují svá hodnocení na základě jejich recenzí. Nejčastěji se to stává, pokud společnost učinila velké oznámení, například o fúzi. Ratingové agentury hodnotí také země známé jako státní dluh.

Úvěrová kancelář

Úvěrové zprávy a kreditní skóre jsou sestavovány primárně pro věřitele o jednotlivých dlužnících. Agentury, které shromažďují a šíří informace o úvěruschopnosti spotřebitelů, se nazývají úvěrové agentury nebo agentury pro vykazování úvěru.

Odvětví dominuje první tři úvěrové kanceláře: Experian, Equifax a TransUnion. Jednou zajímavou vlastností obchodního modelu úvěrové kanceláře je způsob výměny informací. Banky, finanční společnosti, maloobchodníci a pronajímatelé zasílají na úvěr informace o spotřebitelském úvěru úřady zdarma, a pak se úvěrové úřady obrátí a prodávají spotřebitelské informace zpět jim.

Balíček úvěrových kanceláří a analýza zprávy o spotřebitelském úvěru ze kterého se odvozují kreditní skóre. Kreditní skóre se vydává jako číslo, obvykle mezi 300 a 850.Vaše kreditní skóre ovlivňuje částky půjček, na které se můžete kvalifikovat, úrokové sazby, které u těchto dluhů platíte, a někdy i schopnost pronajmout si dům nebo zajistit zaměstnání.

Od každé úvěrové kanceláře můžete získat přístup ke svým vlastním úvěrovým zprávám bezplatně jednou ročně.Jak ratingové agentury, tak úvěrové agentury jsou vysoce regulovány a od té doby procházejí zvýšenou kontrolou 2007-08 finanční krize

Klíčové rozdíly

Ačkoli ratingové agentury i úvěrové agentury poskytují finanční informace jednotlivcům, typ informace a entity, které informace popisují, stejně jako ti, kteří tyto informace používají, jsou obrovská odlišný. Důvod přístupu k informacím je mezi těmito dvěma zvlášť odlišný.

Pokud investor chtěl investovat 1 000 $ v naději, že vytvoří návratnost, může zvážit nákup korporátní dluhopisy společnosti. Než provedou tuto investici, měli by přístup k úvěrovým informacím poskytnutým společnostmi S&P, Moody's nebo Spolehněte se na společnost, aby určila, jak riskantní je investice a pravděpodobnost, že o ni přijde investice. Důvodem přístupu k těmto informacím je osobní zisk.

Jedinec by naopak neměl důvod přistupovat ke své kreditní zprávě, pokud by nechtěl znát své kreditní skóre. K informacím o kreditu by banka nebo společnost vydávající kreditní karty přistupovala pouze v případě, že by někdo požádal o půjčku nebo kreditní karta.

Banka by pak například použila informace poskytnuté úvěrovými institucemi k zobrazení úvěrového profilu žadatele o úvěr. Banka by tak mohla zjistit, zda má žadatel dobrý nebo špatný úvěr, a rozhodnout se, zda půjčku nabídne či nikoli a za jakou úrokovou sazbu. Důvodem přístupu k těmto informacím je řízení rizik a zabránění možné ztrátě.