9 důvodů, proč říci ne kreditu
S kreditními kartami a úvěrové linky (LOCs) hojně dostupné, získání toho, co chcete hned, se stalo běžnou praxí bez ohledu na to, zda máte peníze na zaplacení. Existuje mnoho populárních výmluv, jak přesvědčit sami sebe, že toto okamžité uspokojení je přijatelné. Není těžké pochopit proč stali jsme se národem dlužníků.
Ať už potřebujete mírné šťouchnutí, abyste se vrátili na správnou cestu, nebo základní znalosti, abyste se vyhnuli problémům, zde je devět způsobů, jak se zbavit čerpání úvěru, když si nemůžete dovolit platit v hotovosti.
Klíčové informace
- Používání kreditních karet a jejich neplacení měsíčně může být pro váš kredit škodlivé.
- Hlavní nevýhody používání kreditu, když nemáte peníze na jeho splacení později-kromě vysokých nákladů zájem - zahrnuje poškození kreditu, napjaté vztahy s rodinou a přáteli a nakonec bankrot.
- Osvědčeným postupem, jak se vyhnout poplatkům za kreditní karty a úrokům, je neutrácet peníze, dokud neušetříte dost na pokrytí nákupu.
1. Kredit odrazuje od sebeovládání
V nejlepším případě vás neochota projevit sebeovládání, pokud jde o peníze, může připravit o finanční zabezpečení. V nejhorším případě může mít impulzivní přístup k nákupu negativní dopad na další oblasti vašeho života, včetně sebeúcty, zneužívání návykových látek a mezilidských vztahů. Ano, zdrženlivost může být obtížná a nudná, ale nabízí také mnoho odměn a výhod, například schopnost dosáhnout finančních cílů, jako je koupě domu.
2. Pravděpodobně to znamená, že nemáte rozpočet
Bez rozpočtu snadno zapomenete, jak se nabití šálku kávy zde a nové knihy může během měsíce sčítat a dostat vás do problémů. Pro mnoho lidí, a rozpočet je skvělý nástroj, jak udržet výdaje pod kontrolou.
Pokud žádnou nemáte, je snazší vytvořit rozpočet, než si myslíte. Rozpočtování může být stejně jednoduché jako sestavení seznamu, který ukazuje, kolik peněz vyděláte za měsíc, následovaný průběžným součtem výdajů. Zbývající zůstatek vám řekne, kolik můžete utratit.
3. Úrok je drahý
Důvod, proč je sebeovládání tak důležité, pokud jde o finance, není morální ani duchovní; je to praktické. Úrokové sazby kreditních karet jsou vysoké, čímž se vaše nákupy prodraží.
Pokud například koupíte něco za 1 000 $ pomocí kreditní karty s 18% úrokovou sazbou a dosáhnete minimální platbu každý měsíc, pak po jednom roce zaplatíte úroky ve výši 175 USD a stále budete dlužit 946 USD nákup.
Pokud nemáte peníze na zaplacení hotovosti za něco na prvním místě, pravděpodobně to nebudete chtít prodloužit přidáním úroku k ceně.
4. S nezaplacenými zůstatky mohou ceny stoupat
Chcete -li přidat urážku zranění, skvělé Roční procentní sazba (APR), o kterém jste si mysleli, že máte na své kreditní kartě pravděpodobně úvodní sazba, může se zvýšit, pokud není zůstatek splacen v plné výši. Proto může 8% RPSN snadno vyletět na 29% během mrknutí oka.
"Ale to se mi nikdy nestane," řeknete si. "Svůj zůstatek zaplatím v plné výši, jakmile bude výplata." Možná máte nejlepší úmysly, ale můžete se snadno vykolejit neočekávanými výdaji, jako jsou opravy automobilů.
5. Špatné kreditní skóre hodně ovlivňuje
Pokud zůstatek na kreditní kartě zůstane nezaplacený, pak váš kreditní skóre se začne zmenšovat a na vašem účtu za pojištění se může stát neočekávané zvýšení sazby. Pojišťovny, které při výpočtu pojistného kontrolují kreditní skóre, mohou předpokládat, že pokud nemůžete platit své účty, pak byste mohli nechat klouzat údržbu vašeho auta nebo domova, nebo byste mohli být nezodpovědným člověkem, což by vás zvýšilo riziko.
Špatné kreditní skóre může generovat i další problémy. Někteří zaměstnavatelé kandidují kontroly kreditu na uchazeče o zaměstnání a nemusí vás najmout, pokud je vaše skóre příliš nízké. A vaše kreditní skóre je důležité zejména při nákupu resp refinancování domov, protože to určí úrokovou sazbu vaší hypotéky - a dokonce i to, zda máte v první řadě nárok na hypotéku.
6. Špatné návyky riskují vaše vztahy
Studie ukazují, že páry a rodiny bojovat o peníze více než kterýkoli jiný předmět, a může to být obzvláště citlivé téma, když toho není dost. V důsledku toho by páry a rodiny měly pracovat na rozpočtech a finanční sebekázni společně, kdykoli je to možné.
7. Financování vede k větším výdajům
Mnoho lidí utrácí více peněz nákupem nepotřebných nebo příliš drahých položek, když platí v hotovosti místo v hotovosti. Je to psychologické, protože nákup notebooku nebo smartphonu za 1 000 $ se nebude zdát jako životní změna, pokud podepíšete účtenku a nemusíte ani přemýšlet o placení za měsíc.
Na druhou stranu můžete fyzicky cítit, jak 100 $ bankovky opouštějí vaši ruku, pokud platíte v hotovosti, dáváte budete mít lepší představu o tom, kolik tyto položky stojí a kolik peněz vám zbývá v nyní zapalovači peněženka. V menší míře to může také platit, pokud platíte šekem a okamžitě zaznamenáte nákup do šekové knížky, která ukazuje dopad na zůstatek na vašem účtu.
8. Může to vést k bankrotu
Pokud půjdete na několik výdajů, aniž byste měli v plánu je splatit, nebo se váš plán pokazí, protože přijdete o práci nebo vás zasáhnou účty za lékařskou péči, můžete se beznadějně zadlužit. Deklarace bankrot sníží vaši kreditní historii až na 10 let, a když zpráva konečně zmizí, musíte si znovu vybudovat dobrý kredit.
9. Může to narušit váš klid v duši
Pokud nedlužíte peníze, nebudete se muset starat o poplatky z prodlení, úroky, roční poplatky, popř přes limit poplatky. Nejlepší způsob, jak si dopřát něco hezkého, je ušetřit a koupit si to, když si to opravdu můžete dovolit. Klid, který přichází s nefinancováním nákupu, bude jako dvakrát se léčit.
Sečteno a podtrženo
Kredit funguje dobře, když jsou zůstatky vypláceny každý měsíc, ale může být katastrofální, když je špatně spravován. Pohodlí, ochrana a odměny, které kreditní karty nabízejí, z nich činí praktické finanční nástroje, ale zvažte rizika, než se dostanete do hlavy.