Definice nestandardní zdravotní anuity
Co je to nestandardní zdravotní anuita?
Nestandardní zdravotní anuita je pojistný produkt, který si může zakoupit osoba s vážným zdravotním problémem, který pravděpodobně zkrátí její délku života. Tato anuita je druh doživotní renta, také známý jako rozšířená nebo hodnocená anuita.
Klíčové informace
- Nestandardní zdravotní renta je anuita koupená těmi, kteří očekávají kratší délku života, než si původně mysleli.
- S tímto typem anuity je spojeno mnoho komplikací, protože pro pojišťovny je snadné vydávat anuity na základě rizikových faktorů a úmrtnosti spíše než na základě zdravotní situace jednotlivce.
- Nestandardní zdravotní anuity vyžadují před vydáním lékařskou prohlídku.
- Těm ve velmi špatném zdravotním stavu se může stále zdát, že není vhodné kupovat anuitu, pokud se nejedná o nadstandardní zdravotní rentu za velmi zlevněnou cenu.
- Anuity obvykle přicházejí s poplatky a provizemi, stejně jako s pokutami za vzdání se, pokud je chcete prodat dříve, než z jakéhokoli důvodu vyprší jejich termín.
Porozumění nestandardním zdravotním anuitám
Tyto anuity vyplácejí více peněz za období než jiné přímé doživotní renty, protože délka Očekává se, že život ročního bude výrazně kratší než u zdravého člověka podobného stáří.
Zda jsou tyto výrobky dobrou volbou i pro osoby se špatným zdravotním stavem, je otevřená otázka. „Těm ve velmi špatném zdravotním stavu může připadat nevhodné, aby si koupili anuitu, pokud se nejedná o nadstandardní zdravotní rentu za velmi zlevněnou cenu,“ uvádí americká akademie aktuárů.
„Existuje jen málo okolností, kdy by bylo vhodné, aby někdo použil celé své důchodové hnízdo na nákup anuity, protože většina příjmové renty neumožňují výběry v případě nouze. Někteří lidé odkládají nákup anuity do pokročilejšího věku se záměrem počkat na hodnotu sdružování rizika úmrtnosti činí anuitu atraktivnější než průměrné alternativní investice za rok základ."
Nestandardní anuity jsou lékařsky upisované, což znamená, že se žadatel musí podrobit lékařské prohlídce.
Více o anuitách
Anuita je finanční produkt, který vyplácí fixní tok plateb jednotlivci, který se primárně používá jako příjmový tok pro důchodce. Anuity vytvářejí a prodávají pojišťovací společnosti a finanční instituce, které přijímají a investují finanční prostředky od jednotlivců a poté vydávají tok plateb později.
Období, kdy je anuita financována a před zahájením výplaty, se označuje jako akumulační fáze. Jakmile platby začnou, smlouva je v anuitizační fáze.
Většina anuit se prodává bez ohledu na individuální zdravotní stav žadatele, ale nestandardní anuity jsou opakem. U těchto a všech anuit je moudré provést pečlivý přezkum finanční síly pojišťovny. Anuity nejsou garantovány vládou a jsou jen tak dobré jako finanční síla společnosti, která je vydává.
Anuity obvykle přicházejí s poplatky a provize stejně jako se vzdejte sankcí, pokud je chcete prodat dříve, než vyprší jejich funkční období. Stejně jako v případě jakéhokoli penzijního produktu si před investičním rozhodnutím promluvte s plánovačem odchodu do důchodu - zvláště s takovým, který je nabitý emocemi, jako může být nestandardní anuita.