Definice obchodní kreditní karty

Co je to obchodní kreditní karta?

Firemní kreditní karta je kreditní karta, která je určena pro použití firmou spíše než pro osobní potřebu jednotlivce. Obchodní kreditní karty jsou k dispozici podnikům všech velikostí a mohou jim pomoci vybudovat si kreditní profil pro zlepšení budoucích podmínek výpůjček.

Jak funguje obchodní kreditní karta

Obchodní kreditní karty nabízí celá řada úvěrových institucí. Proces podání žádosti je podobný standardní žádosti o kreditní kartu. Obchodní dlužníci mohou žádat s nebo bez identifikační číslo zaměstnavatele (EIN), což malým podnikům usnadňuje získání karty.

O obchodní kreditní karty je obecně jednodušší požádat než o nerevolvingové podnikatelské půjčky, protože proces je obvykle automatizovaný s okamžitým rozhodnutím o úvěru.

Obchodní kreditní karty mají obvykle o něco vyšší úrokové sazby než tradiční půjčky. Důvodem je, že dluh z kreditní karty je obvykle nezajištěný, což znamená vyšší riziko pro věřitele. (Někteří věřitelé také nabízejí zajištěné kreditní karty to může být užitečné pro firmy s malou nebo žádnou úvěrovou historií.)

Majitelé firem mohou požádat o EIN, pokud ho mají zřízené, nebo mohou použít své osobní číslo sociálního zabezpečení. Věřitelé založí svou analýzu upisování na všech informacích obsažených v žádosti o úvěr. Podniky mají kreditní zprávy a vytvářejí kreditní historii stejným způsobem jako jednotlivci, takže jakákoli aktivita využívající EIN se odrazí v kreditní zprávě firmy.

Výhody obchodních kreditních karet

Obchodní kreditní karty mají ve srovnání se svými spotřebitelskými protějšky některé jedinečné výhody. Například:

Správa výdajů

Obchodní kreditní karty mohou být dobrým způsobem, jak spravovat a rozepisovat obchodní výdaje. Kromě toho, že nabízí obvyklé vymoženosti spojené s kreditními kartami, obchodní kreditní karty pomáhat zejména majitelům malých podniků udržovat výdaje související s prací odděleně od osobních utrácení. Toto oddělení může být užitečné pro účetní a daňové účely. Karty také poskytují zaměstnancům snadný způsob nakupování a firmám monitorují obchodní nákupy jejich zaměstnanců.

Speciální výhody

Obchodní kreditní karty mají obvykle některé jedinečné výhody, které mají nalákat firemní zákazníky. Tyto výhody se mohou lišit od výhod nabízených jednotlivým zákazníkům. Některé obchodní kreditní karty například poskytují hotovost zpět za nákupy v obchodech, které firmy pravděpodobně navštěvují, jako jsou obchody s kancelářskými potřebami. Obchodní kreditní karty také obvykle nabízejí větší registrační bonusy než jednotlivé kreditní karty v očekávání vysokých obchodních výdajů. Mnozí také nabídnou 0% úrok jako úvodní sazbu na krátkou dobu.

Cestovní výhody jsou další společnou výhodou, protože mnoho podniků má značné cestovní výdaje. Firemní kreditní karta může držitele opravňovat k využívání VIP salonku letecké společnosti na letištích nebo získávání slev na pobyty v hotelu během služebních cest.

Obchodní kreditní karty navíc někdy nabízejí flexibilnější podmínky splácení, jejichž cílem je oslovit zejména podniky, jejichž peněžní tok může být nepravidelný.

Nevýhody obchodních kreditních karet

Obchodní kreditní karty však mají také některé závažné nevýhody, které stojí za to vzít v úvahu:

Osobní záruky

Podniky často nemají minimální požadavky potřebné pro hodnocení kreditu nebo jinou analýzu jejich úvěruschopnost, takže věřitel může požadovat osobní záruku od majitele firmy nebo jiného individuální. Osobní záruka je smluvní ustanovení, které činí osobu žádající o kartu odpovědnou za pravidelné platby a poplatky.

Mnoho dohod o kreditní kartě pro podnikání obsahuje ustanovení o osobní záruce bez ohledu na obchodní podmínky bonita, takže je důležité, aby si dlužníci přečetli a plně porozuměli všem pojmům uvedeným v dokumentu dohoda. Pokud věřitel přijme ustanovení o osobní záruce pro splacení, pak jakékoli nesplácení na kartě může být oznámeno v kreditní zprávě jednotlivce a poškodit jeho kreditní skóre.

Méně ochrany spotřebitele

Zatímco Kongres rozšířil ochranu spotřebitelských kreditních karet, zejména v Zákon o odpovědnosti, odpovědnosti a zveřejnění kreditní karty z roku 2009 (zákon o CARD), to obecně způsobilo, že vizitky jsou z nových pravidel vyňaty. Výsledkem je, že ochrana spotřebitele, kterou mnoho lidí považuje za běžný kredit, je samozřejmostí karty - například zakazující zvyšování úrokových sazeb u stávajících zůstatků - se na jejich podnikání nemusí vztahovat karty.

Někteří vydavatelé karet dobrovolně rozšířili některé z těchto ochran na své obchodní kreditní karty, ale žadatelé by to neměli předpokládat, pokud to není uvedeno ve smlouvě o kartě.