Jak převést proměnlivou anuitu na IRA
A variabilní anuita je penzijním účtem odloženým na daň, jehož hodnota se liší v závislosti na výkonnosti podkladového portfolia investic podobných investičním fondům. Variabilní anuita je druh anuita—Finanční produkt, který umožňuje jednotlivci investovat peníze buď do jednorázové platby, nebo naplánované, pravidelné platby - a poté sbírat proud plateb později, obvykle během odchod do důchodu.
Kvalifikované variabilní anuity-ty založené s dolary před zdaněním-můžete převést na tradiční IRA. Kvalifikované anuity často zřizují zaměstnavatelé jménem svých zaměstnanců jako součást penzijního plánu.
Nekvalifikované variabilní anuity-ty, které jsou založeny s dolary po zdanění-nejsou způsobilé pro a převrátit se na tradiční IRA, ale můžete je přesunout do jiných typů nekvalifikovaných účtů.
Klíčové informace
- Variabilní anuita vyplácí důchodový příjem, který je určen tím, jak dobře fungují podkladové investice.
- Variabilní anuita se liší od fixní anuity, která poskytuje konkrétní zaručenou výplatu.
- Kvalifikované variabilní anuity, což znamená finanční produkty sestavené s dolary před zdaněním, lze převést na tradiční IRA.
- Nekvalifikované variabilní anuity, tj. Produkty zřízené s dolary po zdanění, nelze převést na tradiční IRA.
- Nekvalifikované variabilní anuity však lze převést na jiné nekvalifikované účty.
Charakteristika variabilních anuit
Variabilní anuity jsou investiční nástroje, které mají určité výhody životního pojištění. Jsou populární v plánování důchodu, protože nabízejí odloženo na daň růst a určité záruky na jistinu, budoucí tok příjmů a příspěvek na smrt pro dědice.
Stejně jako ostatní investiční produkty může být variabilní anuita držena buď na zdanitelném účtu, nebo na daňově zvýhodněném kvalifikovaný penzijní plán. Prostředky v rámci variabilní anuity lze alokovat mezi podúčty, které jsou podobné jako u podílových fondů, za účast na akciovém trhu nebo trhu dluhopisů.
V kombinaci s jedinečnou výhodou zaručeného příjmu anuitní smlouvy jsou užitečné jako a důchod náhrada nebo jako doplněk jiného důchodového příjmu.
Anuita je produkt vytvořený a prodávaný finančními společnostmi, který jednotlivci poskytuje tok plateb, a to buď s pevnou nebo proměnlivou sazbou. Tyto produkty se obvykle používají jako zdroj příjmů v důchodu.
Převrácení anuity na IRA
Několik zaměstnaneckých penzijních plánů přichází ve formě smlouvy o variabilní anuitě, jako je např 457 nebo 403 (b) plánzejména ve veřejném sektoru. Když lidé změní zaměstnání, mohou stále přejít na jednu z těchto anuit chráněných daňovými povinnostmi na tradiční IRA bez daně.
Máte také možnost převést prostředky na IRA a poté je převést na a Roth IRA. (Nemůžete provést převrácení na Roth IRA. Provedete přechod na IRA a poté na Rothovu konverzi.) Tento krok bude vyžadovat, abyste v daném roce zaplatili daně z příjmu z celkové převedené částky.
Variabilní anuity zakoupené mimo pracoviště lze také převést na jiné kvalifikovaná renta prostřednictvím a 1035 výměna. Jedná se o nezdanitelný převod, který se často používá k získání přístup k nové anuitní smlouvě s různými investičními možnostmi, lepšími jezdci nebo nižšími výdaji. Dokud prostředky zůstanou v kvalifikovaném stavu, nevznikají žádné daně.