Měly by být reinvestovány dividendy z podílových fondů?

Existuje několik dobrých důvodů, proč reinvestovat dividendy podílových fondů. Je to skvělý způsob, jak vybudovat bohatství na autopilotu. Peníze, které se nikdy nedostanou do vašich rukou, jsou méně lákavé utrácet, stejně jako 401 (k) důchodové srážky z vaší výplaty nikdy nedostanou šanci utratit peníze. Reinvestované dividendy nakoupí více akcií fondu a zvýší vaši jistinu. To v průběhu let generuje více dividend a využívá sílu kombinování výnosů, aniž byste museli zvednout prst.

Reinvestice dividend podílových fondů pomáhá kompenzovat poklesy na trhu. Vzhledem k tomu, že reinvestice jsou prováděny v dobrých i špatných časech, některé dividendy nevyhnutelně přijdou v době, kdy je hodnota fondu nízká. Pokud cena akcií fondu klesne ze 100 USD na 83 USD a vaše dividenda je 1 000 $, místo 10 akcií získáte 12 nových akcií. Když se fond odrazí na 100 $ za akcii, máte 12 akcií, které rostly o 17 $ za kus.

Pokud investujete do podílového fondu s front-end zátěží, obvykle se při reinvestici svých dividend vyhnete poplatku za buy-in. Pokud tedy běžně platíte například 3% z každého měsíčního příspěvku, je dividenda bezplatnou podporou vašich úspor. Ověřte si to však u svého makléře.

Kdy neinvestovat

Důchodci a další, kteří potřebují žít ze svých investic, se mohou rozhodnout získat dividendy ze svých podílových fondů vyplacené v hotovosti.

Existuje také možnost převzetí dividend v hotovosti z vašich investičních fondů k investování jinde. To může být součástí a diverzifikace strategie, protože reinvestice dividendy zpět do stejných podílových fondů znamená, že držíte rostoucí hromadu vajec ve stejném koši. Pokud se tento koš začne zdát příliš riskantní, může být rozumné použít dividendy k vytvoření sekundárních investic bezpečného přístavu. Na druhé straně této mince může aktivní investor vidět lepší investice jinde a považovat dividendy za nalezené peníze pro odvážnější úsilí.

Daně a nastavení účtu makléře

Dividendy z investičních fondů na nepeněžních účtech podléhají dani z kapitálových zisků bez ohledu na to, zda reinvestujete nebo přijímáte výplatu v hotovosti. Uchovávejte si dobré záznamy a pokud si nejste jisti svou situací, poraďte se s daňovým poradcem. Musíte nahlásit prostředky osvobozené od daně, jako např fondy komunálních dluhopisů, ve vašem daňovém přiznání, i když žádné daně nedlužíte.

Pokud se rozhodnete reinvestovat své dividendy, dvakrát zkontrolujte své účet makléře nastavení. Někdy není standardně kupovat akcie ve stejném fondu, ale nechat je přesměrovat do bezpečného fondu peněžního trhu. Vzhledem k tomu, že v dnešní době dosahují prakticky nulového výnosu, ale stále mají roční poplatky, zaručeně získáte záporný skutečný výnos.