Finanční plánovač: Kariérní cesta a kvalifikace

Co je kariéra pro finančního plánovače?

Finanční plánování je kariéra, která nabízí významný potenciál výdělku a vynikající vyhlídky na růst zaměstnání. Střední plat pro osobního finančního poradce v roce 2020 činil 89 330 $. V roce 2019 bylo jako finanční plánovači zaměstnáno více než 263 000 lidí, což by mělo do roku 2029 vzrůst o 4%.

Finanční plánování je docela nový výklenek v oblasti investičních profesionálů. Ještě před několika desítkami let jste častěji dostávali finanční rady od makléře, bankéře nebo prodejce pojištění. Finanční plánovači dnes pomáhají klientům poskládat všechny části finanční skládačky.

Požadavky stát se finančním plánovačem

Bakalářský titul v oboru financí je typickým výchozím bodem, ale některé firmy také najímají absolventy humanitních oborů, jako jsou psychologie. Finanční plánovač vyžaduje schopnost vybudovat si u klientů důvěru, laicky vysvětlit složité finanční produkty a získat buy-in klienta pro akční plán. Interpersonální dovednosti jsou často považovány za důležitější než podrobné znalosti investičních fondů a obchodních strategií.

A Master of Business Administration (MBA) by mohlo finančnímu plánovači pomoci vyšplhat se po firemním žebříčku směrem k vedoucí pozici. Občas můžete mezi manažery vidět doktoráty v oborech souvisejících s financemi, ale držitelé MBA jsou nejběžnější.

Osvědčení

Mnoho finančních plánovačů získá akreditaci. Zlaté standardy jsou Certifikovaný finanční plánovač (CFP) a Chartered Financial Analyst (CFA).Pro účetní je podobná akreditace Certifikovaný veřejný účetní (CPA).

K získání certifikace CFP musí uchazeči absolvovat bakalářský titul a absolvovat kurzy finančního plánování prostřednictvím programu registrovaného CFP Board. Musí také absolvovat 6 000 hodin odborné praxe související s finančním plánováním nebo 4 000 hodin učňovské praxe, která splňuje další požadavky. Samotná zkouška je testem se 170 otázkami, který probíhá ve dvou dvouhodinových sezeních.

Kandidáti se musí také prokázat jako hodní svěřenec schopný vždy sloužit zájmům klienta. Všichni žadatelé musí před udělením SRP souhlasit s podrobnou prověrkou.

CFA je často považována za těžší akreditaci než CFP. Vyžaduje čtyřletou praxi a absolvování tří vysilujících zkoušek.Buď certifikace výrazně zlepšuje vaše vyhlídky na zaměstnání.

K dispozici je také Chartered Financial Consultant (ChFC) osvědčení. Tento program nevyžaduje bakalářský titul, ale je doporučen. Kandidáti musí absolvovat osm kurzů v předmětech, jako je plánování pojištění, zdanění příjmů, plánování odchodu do důchodu a plánování majetku.

Licencování

Přestože finanční plánování technicky nevyžaduje licencování, někteří finanční plánovači se rozhodnou získat licence jako např Řada 6, Řada 7 nebo Řada 63 z Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). To jim umožňuje prodávat akcie, dluhopisy, podílové fondy, pojištění a vše, co klient může potřebovat.Tyto licence mohou vyžadovat členství v samoregulačních organizacích.

Kariérní cesta

Vzhledem k tomu, že všechny hlavní certifikační orgány vyžadují několik let zkušeností v oboru, většina finančních plánovačů začíná na juniorských pozicích pracovat na částečný nebo plný úvazek při dokončení studia.

Po získání certifikace může finanční plánovač vzít klienty bez dohledu. Platy se liší podle regionů, přičemž mezi nejlépe placené patří finanční plánovači v New Yorku, District of Columbia, Illinois, Connecticut a Massachusetts.Většina finančních plánovačů také dostává roční bonusy a/nebo sdílení zisku, které se mohou snadno pohybovat v rozmezí pěti číslic.

Mnoho finančních plánovačů je spokojeno, že zůstanou ve svých rolích, přecházejí na vyšší čisté klienty a vyšší úrovně kompenzací. Senior finanční plánovač ve velké firmě může získat šestimístný základní plat s odpovídajícím ročním bonusem při relativně nízké pracovní zátěži.

Někteří finanční plánovači dávají přednost tomu, aby se po dokončení certifikací stali samostatně výdělečně činnými. Vzhledem k tomu, že náklady na podnikání jsou v podstatě cenou malých kancelářských prostor, mnozí považují potenciál výdělku za vyšší než běžné zaměstnání u finanční firmy. Klíčem k nezávislosti a samostatné výdělečné činnosti je vybudování sítě kontaktů a stabilní klientské základny.