Odpojení vašich financí: Jak sloučit vaše peníze při rozvodu

Z finančního hlediska mohou být rozvody chaotické. Mezi státními zákony, příjemci a rozdělením majetku může být neuvěřitelně komplikované rozmotat vaše finance od bývalého manžela. Pokud zjistíte, že potřebujete sloučit své peníze, postupujte podle následujících pokynů pro pokrytí svých základen a obnovu aktiv.

Komunita vs. Samostatné vlastnictví

Vaše primární úvaha je jak váš stát pohlíží na vlastnictví majetku v manželství. V závislosti na státě, kde máte bydliště, může platit zákon, který rozděluje majetek společenské vlastnictví nebo samostatný majetek.

Komunitní majetek zahrnuje jakýkoli majetek získaný během manželství. Podle tohoto typu oba manželé stejně vlastní manželský majetek, jako je nabytý majetek, vydělané příjmy a dluhy vzniklé během manželství.

Oddělený majetek umožňuje původnímu majiteli zůstat pod kontrolou svých původních aktiv. Pokud jste například před sňatkem vlastnili majetek nebo jste kupovali majetek s dědictvím, udržujete vlastnictví těchto položek.

Bankovní účty

Většina párů má alespoň jeden společný bankovní účet a při rozdělování majetku při rozvodu by jejich manipulace měla být na prvním místě.

1. Začněte se seznamem všech účtů, ke kterým jste připojeni, a vytvořte si komplexní seznam. Zatím si nedělejte starosti s tím, jestli jsou ve spoluvlastnictví. Musíte vytvořit záznam o každém existujícím bankovním účtu a poté můžete pokračovat v odpojování sdílených.
2. Jakmile dokončíte svůj seznam, poznamenejte si, které jsou společné účty. Pokud jste se svým manželem stále přátelští, je schůdná návštěva banky k uzavření účtů schůdným řešením. Může to být nepříjemné, ale je to vlastně nejrychlejší způsob, jak zrušit sdílený účet.
3. Bohužel, pokud se svým ex nemáte dostatečně dobré vztahy, abyste si mohli naplánovat společnou cestu do banky, pravděpodobně nebudete moci účet zavřít, dokud se dva nedohodnete na rozvodu.
4. Mezitím si budete chtít otevřít nový bankovní účet výhradně pro sebe, pokud ho ještě nemáte. Když se dvě strany rozvádějí, je důležité vytvořit si vlastní finanční identitu. Otevření vlastního bankovního účtu je prvním krokem.

Kreditní karty a půjčky

Nejste si jisti, kolik karet má váš bývalý ex? Možná jste dokonce zapomněli na pár svých vlastních? Získání kopie vaší kreditní zprávy vám pomůže identifikovat všechny kreditní karty a půjčky spojené s oběma manželi. Prozkoumejte účty a zjistěte, zda jste spoluvlastníkem nebo jen autorizovaný uživatel.

Mějte na paměti, že nezávislá úvěrová historie je prvořadá, ať už jste vdaná, rozvádíte se nebo jste nezadaná. Nyní je čas požádat o kreditní kartu pouze na vaše jméno, pokud ji ještě nemáte.

Pokud jde o stávající kreditní účty, jako jsou kreditní karty, osobní půjčky, a půjčky na auto, máte tři možnosti pro vyřízení každé z nich.

1. Nyní můžete souhlasit s jejich zaplacením.
2. Můžete souhlasit s jejich zaplacením později.
3. Nedělat nic.

Nejúčinnější možností je okamžitě vyrovnat zůstatky, odebrat druhou osobu jako autorizovaného uživatele a účty co nejdříve zavřít. Snižuje se tím potenciální riziko pro vaše kreditní skóre, že (pravděpodobně nepotěší) ex potenciálně zapomene zaplatit účet nebo vyrazí na útratu.

Pokud souhlasíte se zrušením účtů nyní, i když je nesplácíte, také snížíte riziko ovlivnění vašeho kreditu. Společnosti poskytující kreditní karty vám často umožní uzavřít účet, abyste se vyhnuli možnosti dalších nákupů zvyšujících zůstatek.

Všimněte si, že možnosti zahrnují jazyk „souhlasit“. Při rozvodu není vhodné spravovat společný majetek nebo účty sami. Pokud se obě strany nemohou dohodnout, jak zacházet s kreditními kartami a půjčkami, možná jste uvízli v možnosti číslo tři: nedělat nic.

Investiční účty

Vyjasnění rozdělení investic není tak jednoduché jako kreditní karty a bankovní účty. Znalost přesných podrobností každého účtu, včetně sankcí, je klíčová, než se dohodnete, jak prostředky přidělit.

Například aktuální hodnota se může lišit od vnímané hodnoty, protože investice často nesou různé úrovně rizika nebo mají specifické daně a poplatky. A je třeba vzít v úvahu také toleranci rizika. Pokud jste konzervativnější, může mít smysl nechat svého manžela držet rizikovější investice.

Někdy je likvidace nejlepší volbou. Vzhledem k tomu, že poplatky za převod a výběr mohou být nákladné, mějte na paměti poplatky, které se vztahují, než se vydáte touto cestou. Pokud zjistíte, že je to nejlepší možnost, odborníci doporučují nejprve prodat investice, aby se podělili o potenciál daňové zatížení kapitálových zisků.

Mějte na paměti, že peníze na důchod budou vyžadovat QDRO.

Tvůj domov

Po rozvodu budete dvě odlišné domácnosti. Pouze jeden z vás si může nechat dům. Banky vám však nedovolí odstranit jednoho z manželů z hypotéky jen proto, že se rozvádíte.

Chcete -li získat domov pouze na své jméno, tento proces vyžaduje, abyste refinancování. A kvalifikovat se samostatně na půjčku může být těžké. Pokud nemůžete být schváleni pouze svým jménem, ​​nejschůdnější možností by mohl být prodej domu a rozdělení výtěžku.

Alternativně můžete nechat obě jména na domě, i když je to mnohem složitější řešení, které vyžaduje dohodu o spoluvlastnictví jako součást rozvodu. Pokud se svým bývalým manželem nevycházíte skvěle, možná nebudete chtít s sebou nadále nosit enormní finanční zátěž.

V době, kdy je vaše mysl a emoce pravděpodobně nepořádek, neriskujte se svými financemi. Dávejte si pozor na dobře míněné rady přátel a spolupracovníků a poraďte se se svým právním zástupcem a finančním poradcem o správný způsob, jak rozmotat své bankovní, investiční a úvěrové účty, stejně jako jakýkoli jiný sdílený majetek, který nyní budete potřebovat rozdělit. Toto je klíčový čas spoléhat se na profesionály, kteří vám pomohou zajistit, abyste zkontrolovali každé políčko, našli každý účet a plně se chránili před dalšími finančními škodami.