Vyberte aktiva 401 (k) jako profesionál

Jasně, 401 (k) plány ušli dlouhou cestu. Vytvoření plánu 401 (k) v roce 1978 představoval dramatický posun ve způsobu, jakým se jednotlivci zapojili do spoření na důchod.Odpovědnost za výběr a sledování investiční výkonnosti aktiv penzijního fondu se také přesunula ze zaměstnavatele na zaměstnance.

Mnoho zaměstnavatelů v průběhu let pracovalo na tom, aby zaměstnanci měli přístup ke zjednodušeným informacím a zkušení finanční profesionálové, kteří jim mohou pomoci uhodnout odhady při navrhování plánů a výběru investiční možnosti. Tento článek nabízí dobrý začátek pomoci investujte jako profesionál a maximálně využít potenciál svého plánu.

Výhody 401 (k) s

Neexistuje žádný nedostatek informací ohlašujících výhody přispívání na individuální důchodový účet, ať už jde o 401 (k),

IRA, SEP IRA nebo jakýkoli jiný kvalifikovaný penzijní plán. Mezi výhody patří příspěvky před zdaněním, které mohou snížit váš roční daňový účet, a skutečnost, že investice rostou s odložením daně, dokud nebudou vybrány. Mnoho zaměstnavatelů také poskytuje odpovídající příspěvky k plánům 401 (k).

Můžete také mít osobní kontrolu nad typy investic, které chcete použít v plánu. Zde může dojít k rozpojení teorie a aplikace. Investoři mohou nasměrovat svá portfolia na extrémní konce rizikového spektra a být v pokušení skočit dovnitř a ven trhů bez s dlouhodobou perspektivou.

Zpět k základům

Výběr majetku za 401 (k) je stejně snadný jako postup, který používají profesionálové. Před investováním nebo rebalancováním svého portfolia ustupte a zhodnoťte vaše tolerance rizika a investiční časový horizont. Mnoho zaměstnavatelů má online nástroje, které vám pomohou určit tyto parametry.

Dále vytvořte dlouhodobou alokaci aktiv na základě těchto parametrů a stejně jako profesionálové si ji zapište. Možná budete chtít navrhnout neformální prohlášení o investiční politice za to přidělení, s pokyny pro opětovné vyvážení. To vám pomůže odstranit pokušení skočit na trhy a z nich nebo udělat dramatické posuny. Na základě historických rozsahů různých portfolií můžete odhadnout, jaký může být váš dlouhodobý výkon.

Váš zaměstnavatel vám může nabídnout nástroje, které vám pomohou seznámit se se vztahy mezi rizikem a odměnou. Klíčem opět je chovat se jako profíci: držet se přidělení a vydělávat strategická alokace aktiv úpravy stejně jako profesionálové provádějí pololetně (minimálně). To znamená, že se vaše alokace aktiv nemění jen proto, že se mění trh, ale pouze pokud se mění předpoklady pro budování vaší alokace.

Uvnitř fondů

Pro ty, kteří rádi tráví víkend čtením prospektu podílového fondu distribuovaného správci fondů, máte veškerou moc. Je však důležité mít na paměti, že váš správce plánu již udělal lví podíl na due diligence. Jinými slovy, prostředky, které vám byly nabídnuty, byly důkladně zkontrolovány a posouzeny z hlediska poplatků, výdajů, výkonu a investic.

To neznamená, že můžete při výběru investic zavřít oči a hodit šíp, ale pokud máte na výběr mezi dvěma fondy s velkou kapitalizací, je pravděpodobné, že si budou v mnoha ohledech podobní. I když vám nezbude nic jiného, ​​než zaplatit interní poplatky, je důležité vědět, jaké jsou. Bezpochyby budou existovat odlehlé hodnoty s vyššími poplatky a možná budete chtít držet se dál od fondů s vyššími poplatky pokud máte pocit, že jsou větší, než je hodnota fondu.

Můžete také zaplatit více za mezinárodní investice, protože globální fondy mají tendenci účtovat vyšší poplatky. Je pravděpodobné, že profesionální firma zjistila, že poplatky jsou v rozumných mezích, ale měli byste si je pro jistotu zkontrolovat.

Co znamená výnos

První termín, který musíte znát, je výtěžek. Každý podílový fond zveřejní své aktuální výnos, a příliš často investoři dělají předpoklady o tomto čísle. Zde je tajemství: Z dlouhodobého hlediska to pro vás téměř nic neznamená.

Co vlastně znamená výnos? Představuje agregovaný výnos z celkového portfolia v daném čase. Protože jsou čísla stará nejméně jeden měsíc, znamenají ještě méně. U dluhopisových fondů vám výnos může poskytnout údaj o délce splatnosti nástrojů uvnitř, ale neuvádí skutečný výnos.

Co je ve jméně?

Při zkoumání různých dostupných fondů, můžete být zmateni jmény. Co to vlastně vůbec je „mezinárodní fond pro strategické vyvážené přidělování aktiv“? Zapomeňte na jméno - může poskytnout jen malou indikaci toho, co je uvnitř fondu. Podívejte se hlouběji a přesvědčte se sami. Váš zaměstnavatel bude mít s největší pravděpodobností a rizikový profil nastavení kvadrantu, které vám umožní zjistit, kde se každý fond řadí z hlediska dlouhodobých rizik, takže se zaměřte na dlouhodobou výkonnost fondu.

Akcie společnosti

Zda koupit akcie vaší firmy za 401 (k) je osobní volba, ale na toto téma existují dvě školy myšlení. Jednou z teorií je načíst věci, protože to může být zlevněno a mít méně transakčních poplatků. Může také sladit vaše cíle s cíli společnosti. Tvrdě pracujete, společnosti se daří a akcie rostou. Vyhrává každý.

Na druhou stranu, investováním do vlastní společnosti v rámci svého plánu 401 (k) můžete zvýšit riziko pro své portfolio. Její osud je svázán s osudem firmy. Prostě look na ty nešťastníky, kteří investovali do akcií Enronu, když tam pracovali. Pokud již máte zaměstnanecké akcie, může vám to připadat zajímavé.

Sečteno a podtrženo

Můžete investovat a vybírat aktiva jako profesionál. To je jednodušší v 401 (k), protože profesionál již pravděpodobně významně přemýšlel o vašich volbách pro investice, než začnete přispívat. Většina plánů odstraňuje většinu odhadů při výběru základních skupin fondů a poskytuje, co považují za dobré kategorie. Vaším úkolem je jednat profesionálně tím, že přijde s alokací aktiv a bude se jí držet. Ignorujte vymyšlená jména, nahlédněte do zákulisí a nezaměřujte se na aktuální výnos.

Nejdůležitější je držet se zkráceného dlouhodobého strategického plánu alokace aktiv a upravit svůj účet na základě tohoto plánu, abyste se vyhnuli pokušení skočit na trhy a vyjít z nich. To vám pomůže dlouhodobě dosáhnout nejlepších výnosů.