Jaký je minimální objem peněz, které mohu investovat do podílového fondu?
Některé podílové fondy umožňují investorům nakupovat bez minima - to znamená, že investovat vás může i 5, 10 nebo 100 dolarů. Ačkoli existují podílové fondy bez minim, většina retailových podílových fondů vyžaduje a minimální počáteční investice mezi 500 až 5 000 dolary, přičemž fondy institucionální třídy a zajišťovací fondy vyžadují minimálně 1 milion dolarů nebo více.
Klíčové informace
- Mnoho podílových fondů vyžaduje pro svou účast minimální investice, zajištění dostatečné kapitalizace a pokrytí provozních nákladů fondu.
- Tato minima se obvykle mohou pohybovat od 1 000 do 3 000 USD pro investory, ale u fondů institucionální třídy investorů mohou být výrazně vyšší.
- To znamená, že několik podílových fondů nyní nabízí minima 0 USD.
Co je minimální investice?
Minimální investice je nejmenší dolar nebo množství akcií, které může investor koupit při investování do konkrétního cenného papíru, fondu nebo příležitosti. Často, podílové fondy bude vyžadovat minimální částku, aby se zajistilo, že budou mít dostatek aktiv pod správou (AUM) k dosažení svých investičních cílů a krytí režijních nákladů. To znamená, že investor nemůže investovat ani koupit jakoukoli částku, kterou chce; potřebují investovat nebo koupit alespoň minimální požadovanou částku. Některé fondy dávají přednost menším klientům s nízkými minimálními investičními produkty, zatímco jiné firmy preferují vyšší minimální investice, které jsou zaměřeny na jednotlivce s vyšším čistým jměním.
Pro začínající investory může být tato částka obtížně dosažitelná a často to znamená, že celý jejich zůstatek na účtu je investován pouze do jednoho fondu. Tyto minimální částky stanoví každý fond jako prostředek k tomu, aby malé krátkodobé obchody neovlivňovaly peněžní toky a každodenní správu fondu. Minimum každého fondu je dáno stylem fondu a jeho investičním cílem. Existují však některé fondy s nižšími minimy, které umožňují investování do podílových fondů všem investorům.
Příklady minimální investice
Kiplinger doporučuje několik fondů, které mají nižší minimální částky nákupu. Charles Schwab Corporation (SCHW) nabízí široký trhový indexový fond a spoustu prostředky cílového data, každý s minimálním počátečním nákupem 100 $. Investoři se schopností investovat alespoň 250 USD mají přístup k mnoha dalším fondům od mnoha různých společností. Například American Funds nabízí několik solidních fondů v mnoha různých sektorech a investičních stylech, to vše v tomto cenovém bodě. Většina podílových fondů Dodge & Cox vyžaduje minimálně 2 500 $, zatímco mnoho vzájemných fondů Vanguard potřebuje 3 000 $, aby mohly začít. Mezitím Fidelity nabízí několik podílových fondů, které mají minimum 0 $.
Minimum podílového fondu se také liší v závislosti na typu účtu. Některé společnosti mají nižší počáteční nákupy pro účty IRA. Například T. Rowe Price (PRNEX) vyžaduje minimální počáteční nákup 2 500 USD pro své podílové fondy vedené na non-důchodových účtech, ale pouze 1 000 $ pro důchodové účty, jako jsou IRA. Vysoká škola spoří plány a Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) účty mají také obvykle mnohem nižší minima fondů a některé společnosti fondů dokonce umožňují splnění minima prostřednictvím systematických nákupů již od 25 USD za měsíc.
Co musí odborníci říci:
Advisor Insight
Rebecca Dawsonová
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornie.
Podílové fondy jsou buď uzavřené nebo otevřené fondy. Uzavřené fondy vydávají stanovený počet akcií veřejnosti prostřednictvím počáteční veřejné nabídky (IPO). Tyto akcie obchodují na otevřeném trhu prostřednictvím tržní nabídky a poptávky. Proto nepodléhají minimálním částkám investic; cena se odráží na trhu a můžete si koupit tolik jednotek, kolik si můžete dovolit.
Otevřené fondy nevydávají stanovený počet akcií a jsou „otevřené“ novým investicím a akcie se vytvářejí nebo odepisují podle potřeby. Tyto fondy vynucují minimální investici, která se obvykle pohybuje mezi 1 000–5 000 $. Minimum může být podstatně sníženo nebo úplně prominuto, pokud je investice provedena na účtu pro odchod do důchodu nebo pokud investor souhlasí s automatickými, opakujícími se investicemi.