Přejezd po obchodní linii

Co je to obchodní linie?

Obchodní linie je záznam aktivity pro jakýkoli typ úvěru poskytnutý dlužníkovi a hlášeno úvěrové agentuře. Obchodní linie je založena na úvěrové zprávě dlužníka, když je dlužníkovi schválen úvěr. Obchodní linie zaznamenává veškerou aktivitu spojenou s účtem.

Komplexně obchodní linie používají agentury pro hlášení úvěrů k výpočtu úvěrového skóre dlužníka. Různé agentury pro vykazování úvěrů přikládají činnostem obchodních linek různou váhu při stanovování úvěrového skóre pro dlužníky.

Jak funguje obchodní linie

Obchodní linie je důležitý mechanismus pro uchovávání záznamů, který sleduje aktivitu dlužníků na jejich úvěrových zprávách. Každý úvěrový účet má svou vlastní obchodní linii. Dlužníci budou mít na své kreditní zprávě více obchodních linek, které představují jednotlivé výpůjční účty, pro které byly schváleny. Základní typy účtů jsou ty, které jsou spláceny v pevných splátkách, jako je například půjčka na auto; hypotéky; revolvingové účty, jako jsou kreditní karty; a otevřené účty, za které je platba v plné výši provedena při převzetí zboží.

Pochopení obchodních linií

Obchodní linie mohou obsahovat řadu různých datových bodů týkajících se věřitele, věřitele a typu poskytovaného úvěru. Obchodní linie často obsahuje jméno věřitele nebo věřitele, účet nebo jiný identifikátor pro druh poskytovaného úvěru, strany odpovědné za zaplacení úvěru a stav platby účet.

Obchodní linie bude také obsahovat konkrétní milníky účtu, jako je datum prodloužení úvěru, úvěrový limit, historie plateb, všechny úrovně delikvence, pokud došlo k zmeškaným platbám, a celková dlužná částka k poslednímu zpráva. Pokud spotřebitel uzavře účet, tento účet obvykle zůstane na jeho kreditní zprávě jako obchodní linka po dobu sedmi let, i když v některých případech může účet zmizet dříve.

Stav plateb udává, zda jsou platby za půjčku prováděny včas a jak pozdě, pokud nejsou prováděny včas. Pokud jsou platby prováděny včas, stav platby bude indikovat, že platby probíhají podle podmínek smlouvy o úvěru.

Zvláštní úvahy

Pozdní platby jsou obvykle seskupeny do několika dnů podle toho, jak pozdě jsou. Například 30denní zpoždění, 60denní zpoždění nebo 90denní zpoždění. Stav platby může být nastaven na „vyúčtování“, pokud věřitel považuje za nepravděpodobné, že bude dluh splacen, a stav může také znamenat, že příjemce úvěru vstoupil do úpadku.

Vzhledem k tomu, že agentury pro hlášení úvěru používají obchodní linie k vypracování kreditního skóre jednotlivce, kreditní skóre se liší podle vyšší skóre obecně u jednotlivců s příznivějším vykazováním obchodních linií. Faktory zohledněné při výpočtu kreditního skóre zahrnují počet obchodních linek, typy obchodních linek, délky otevřených účtů a historii plateb.

Kromě kontroly úvěrového skóre dlužníka může věřitel, který získává data z agentury pro hlášení úvěrů, také komplexně analyzovat všechny obchodní linie vykazování na úvěrové zprávy při zvažování úvěrové žádosti v upisovací proces.