Jak přestat bojovat o peníze

Před několika lety za mnou přišla nová klientka, bez jejího manžela, na zasedání finančního plánování. Budeme jí říkat Sára. Věděla jsem, že Sara a její manžel mají problémy se dostat z dluhů, a začínalo to mít vážný dopad na jejich vztah. Sara mi přes slzy řekla, že jejich boje o peníze se staly tak pravidelnými, že si nebyla jistá, že manželství vydrží.

Byli manželé více než 10 let se dvěma dětmi, zatímco ona vedla vlastní poradenskou firmu a on učil jako vysokoškolský profesor. Oběma bylo něco přes 40 let a celkový příjem domácnosti činil něco přes 200 000 dolarů, což je na průměrného Američana hodně. (V roce 2019 byly k dispozici nejnovější údaje za rok, střední příjem byl 68 703 $ pro manželský pár a Podle amerického úřadu pro sčítání lidu 86 011 dolarů za rodinu.) Sara a její manžel však stále byli bojující.

I když měli na důchodových účtech uloženo asi 160 000 dolarů, nesli také asi 27 000 dolarů v dluhu, rozdělených mezi malou studentskou půjčku a kreditní karty. Mezi minimální platbou dluhu a placením měsíčních účtů jim neustále docházely peníze.

Skryté výdaje a neshodující se priority

Sara mi řekla, že ji znepokojují výdajové návyky jejího manžela, které byly nepředvídatelné a často skryté. Zatímco ona upřednostňovala vymanění se z dluhů a zvýšení jejich úspor, on utrácel volněji a byl podrážděný tím, co cítil jako její neustálou kritiku jeho utrácení. Dosáhli bodu zlomu.

Nebyli sami, jak je známo. Podle studie Fidelity z roku 2018 začíná více než polovina manželských párů v červených číslech. Ještě horší je, že 40% zadlužených párů uvedlo, že to mělo negativní dopad na vztah. Byl jsem svědkem toho napětí na vlastní kůži. Po hodině strávené se Sárou na tom prvním sezení jsem byl přesvědčen, že chce zachránit její manželství a že pro ni a jejího manžela najdeme cestu ke zdravějšímu finančnímu životu. Ve spolupráci s jejím manželem jsme vypracovali finanční plán.

Omezení výdajů a špatných návyků

Náš finanční plán stanovil jasný rozpočet, který určil, kde by mohli snížit výdaje téměř o 600 $ měsíčně do eliminovat věci jako předplatné a časté večeře, stejně jako manželovy obědy v práci a odpolední kávu zvyk. Souhlasil také s tím, že zruší členství ve zdravotním klubu a že bude zdarma využívat tělocvičnu školy.

Vytvořili rozpočet na potraviny a přesměrovali asi 500 dolarů na úspory na platby dluhu. Snížení jejich výdajů však nestačilo. Potřebovali více příjmů a Sara souhlasila, že má šířku pásma, aby mohla ve své praxi přijmout dalšího klienta, což by jí přineslo dalších 1 000 dolarů měsíčně.

Protože Sara musela platit jejich účty, potřebovala lepší systém, který by zajistil, že bude moci alokovat další platby každý měsíc směrem k jejich aktuálnímu dluhu, počínaje nejvyšší úrokovou sazbou dluh. Zřídili jsme přímou platbu prostřednictvím jejich bankovního účtu, abychom automatizovali platby faktur. Jakmile Sara znala jejich kreditní kartu a studentská půjčka platby byly v konzistentně naplánovaném datu, soustředila se jen na to, aby zajistily, že mají peníze na svém běžném účtu včas.

Tipy, jak přestat bojovat o peníze

Skutečným průlomem a vítězstvím pro Saru a jejího manžela byla skutečnost, že začali více komunikovat o svých výdajích, cílech úspor a plánu do budoucna. Peníze se staly tématem, o které bojovali, na téma, o kterém rádi trávili čas diskusemi, bez studu a viny. Pomohl jsem jim do tohoto bodu koučovat tím, že jsem je nechal dodržovat tato čtyři jednoduchá pravidla:

• Naplánujte si týdenní termíny peněz.Týdenní data o penězích dovolila Sáře a jejímu manželovi, aby do rozhovoru vstoupili připraveni, neohroženi a připraveni udělat pokrok. Pokud tyto rozhovory probíhají pravidelně, nebudou opuštěny, dokud se něco velmi nepovede, když vzplane nálada a obrana.

• Promluvte si navzájem o své finanční historii. To je něco, čeho se pár vyhýbal, protože začali chodit. Zjistit, jak jejich příslušné rodiny hovořily o penězích, odhalilo, proč Sara a její manžel do vztahu vnesli své vlastní zvyky. Pokud si jeden z partnerů myslí, že je normální utajit své výdaje, zatímco druhý chce výdaje na volném prostranství, určitě dojde k nákladné a bolestivé nedorozumění. Zjistěte, co je normální a co není v očích vašeho partnera. To, co jste považovali za zlomyslný nebo podvodný čin, pro ně mohl být zdánlivě „normální“ peněžní zvyk, nebo naopak.

• Zkuste být soucitnější a trpělivější. Problémy s penězi jsou extrémně osobní a mohou se dotknout některých hluboce zakořeněných emocí. Vcítěním se do sebe si manželé dali svolení přiznat své minulé chyby, což jim umožnilo otevřeně plánovat budoucnost bez studu. Pamatujte, že když řešíte osobní finance, tyto problémy se týkají více než rozvahy. Pýchu, stud a sebehodnotu lze snadno zamotat do diskuzí o penězích, proto jeďte opatrně a s respektem.

• Vytvářejte pozitivní asociace. Když Sara a její manžel otevřeně hovořili o svých finančních aspiracích a cílech, zjistili, jak zábava v jejich vztahu chybí, když jsou zdrojem stresu peníze. Jakmile byl jejich plán na místě a mohli vidět schůdnou cestu, jak se stát bez dluhů, ve skutečnosti si své finanční rozhovory užili, protože nyní představovaly pozitivní možnosti, které je čekají v budoucnosti, než aby se cítili jako zpovědnice k přezkoumání minulosti "Hříchy."

Sara a její manžel dokázali věci otočit. To neznamená, že každý pár bude mít stejnou zkušenost. Páry nemusí být schopny dospět k dohodě a plánu, který jim vyhovuje.

A některé problémy s penězi jsou hlubší, než zažil tento pár - oba v dobrém zdravotním stavu a s dobrou prací. Rodiny zasažené vážnými finančními problémy mohou vyžadovat podrobné úvěrové poradenství, dokonce bankrot.

Ale ať už se pár setká s čímkoli, bude mít větší šanci, pokud začne - nebo restartuje - své rozhovory o penězích z upřímného, ​​otevřeného a láskyplného místa. Chce to oběť, nasazení, v případě potřeby kontrolu své hrdosti a ochotu dodržovat plán, který vám poskytne nejlepší šanci na úspěch. Viděl jsem, jak se to stalo.