Jsou vzájemné fondy nebo indexové fondy lepší pro Roth IRA?

Pokud spoříte na důchod v Roth IRA, indexové fondy a podílové fondy jsou dvě z vašich investičních možností. Oba pomáhají diverzifikovat vaše portfolio, ale mají velmi odlišné investiční cíle, styly řízení a náklady.

Jednou z výhod Roth IRA je rozmanitost investic, které můžete na účtu držet. Zatímco vaše investiční možnosti pro plány sponzorované zaměstnavatelem, jako je 401 (k) s, jsou omezeny na ty, které jsou součástí plánu, můžete investovat do všeho od jednotlivé akcie k nemovitostem v Rothu. Dvě oblíbené investice jsou podílové fondy a indexové fondy.

Investiční cíle pro podílové fondy a indexové fondy

Podílové i indexové fondy se skládají z portfolií akcií, dluhopisů, krátkodobých dluhů a dalších cenných papírů. Jejich cíle se ale liší.

Podílové fondy snažit se po poplatcích porazit výnosy souvisejícího srovnávacího indexu. Jsou spravovány na základě konkrétního investičního cíle. Například:

• Fondy růstu usilovat o zhodnocení kapitálu. Tyto fondy vkládají do akcií velké procento aktiv, protože nabízejí vyšší potenciální odměny. Jako takové bývají rizikovější.
• Příjmové fondy zkuste zajistit investorům stabilní příjem. Investují do investic s nižším rizikem, jako jsou dluhopisy, vládní cenné papíry a depozitní certifikáty (CD).

An indexový fond, na druhé straně je typem podílového fondu, který se pokouší porovnat konkrétní tržní index, jako např S&P 500 nebo Index Russell 2000. Sleduje svůj srovnávací index bez ohledu na to, co trh dělá. Když S&P 500 kolísá, mění se i indexový fond, který jej sleduje.

Styly správy pro podílové fondy a indexové fondy

Jedním z klíčových rozdílů mezi podílovými fondy a indexovými fondy je jejich styl řízení. Podílové fondy jsou aktivně spravovány. To znamená, že existuje tým investičních profesionálů, kteří rozhodují. Aktivně vybírají podíly fondu a upravují je podle potřeby - často denně nebo dokonce hodinově.

Naopak indexové fondy jsou pasivně řízeno. Investice jsou automatizovány ke sledování podkladového indexu, takže nevyžadují aktivní nákup a prodej. Protože nikdo aktivně nespravuje podíly, výkonnost je založena výhradně na pohybech cen cenných papírů v indexu.

Porovnání nákladů u podílových fondů a indexových fondů

Různé styly řízení samozřejmě znamenají různé náklady na podílové fondy a indexové fondy. Poplatky jsou známé jako poplatky fondu poměr nákladů.

Obecně platí, že za aktivně spravovaný podílový fond zaplatíte více, protože tým, který show provozuje, musí vydělávat peníze. Rovněž musí zaplatit za uvedení fondu na trh, aby přilákal více investorů. Průměrný poměr nákladů na podílové fondy je asi 1%, ale může být nižší i vyšší.

Indexové fondy mají také poměr nákladů. Ale protože tyto fondy nejsou aktivně spravovány, bývají mnohem dostupnější. Za indexový fond zaplatíte v průměru asi 0,05% až 0,07%.

Přestože se průměrné poplatky liší o méně než 1%, tento rozdíl může mít obrovský dopad na váš zůstatek Roth IRA. Předpokládejme, že investujete 6 000 $ (maximum Příspěvek Roth IRA pro rok 2020) v podílovém fondu, který vydělává 8% a má nákladový poměr 1%.Po 40 letech by vaše investice měla hodnotu 87 199 USD.

Co když ale investujete stejnou částku peněz do indexového fondu s poměrem nákladů 0,05%? Za předpokladu stejné 8% návratnosti by vaše investice po 40 letech měla hodnotu 130 347 $. To je rozdíl 43 148 $. A to jen s ročními příspěvky Roth IRA.

A ještě něco mít na paměti. Pokud investujete do aktivně spravovaného fondu ve výši 1%, zatímco srovnatelný indexový fond účtuje 0,05%, správci fondů musí každý rok porazit trh nejméně o 0,95%, aby nahradili tyto dodatečné náklady. Je možné, že aktivní fond má úžasný běh, který překonává index během několika let. Historicky se však tyto prostředky vždy vrátily na Zemi.

Podílový fond nebo indexový fond pro vaši Roth IRA?

Zde je rychlý přehled podílových fondů a indexových fondů.

Podílové fondy vs. Indexové fondy
Vlastnosti	Podílové fondy	Indexové fondy
Investiční cíle	Překonejte výnosy srovnávacího indexu	Vyrovnejte návratnost srovnávacího indexu
Styl řízení	Aktivní; správci fondů si vybírají podíly	Pasivní; investice jsou automatizovány, aby odpovídaly držení srovnávacího indexu
Investuje do	Akcie, dluhopisy a další cenné papíry	Akcie, dluhopisy a další cenné papíry
Poměry výdajů	Průměr je asi 1%	Průměr je asi 0,2%

Sečteno a podtrženo

Prozatím jsou indexové fondy jasným vítězem Roth IRA kvůli jejich nízkým poplatkům. Jak se však investoři přesouvají směrem k fondům s nižšími náklady, konkurence v odvětví snižuje poměr nákladů na podílové fondy.

Podle zprávy Institutu investičních společností se v průměru poměry nákladů u dlouhodobých podílových fondů na více než 20 let podstatně snížily. Kdo ví, co se stane za dalších 10 nebo 20 let?

Výběr investic pro váš Roth IRA není snadný. Pohodlné možnosti s potenciálem růstu jsou podílové i indexové fondy. Máte -li pochybnosti, poraďte se s důvěryhodným finančním poradcem, který vám pomůže vybrat investice Roth IRA, které nejlépe odpovídají vaší toleranci vůči riziku, investičnímu horizontu a cílům odchodu do důchodu.