Poznejte definici svého klienta (KYC)

Co je to znát svého klienta (KYC)?

Know Your Client or Know Your Customer je standard v investičním odvětví, který zajišťuje, že investiční poradci znají podrobné informace o svých klientech. tolerance rizika, investiční znalosti a finanční pozice. KYC chrání jak klienty, tak investiční poradce. Klienti jsou chráněni tím, že jejich investiční poradce ví, jaké investice nejlépe vyhovují jejich osobní situaci. Investiční poradci jsou chráněni tím, že vědí, co mohou a nemohou zahrnout do portfolia svých klientů. Soulad s KYC obvykle zahrnuje požadavky a zásady, jako je řízení rizik, zásady přijímání zákazníků a monitorování transakcí.

Pochopení Poznejte svého klienta (KYC)

Pravidlo Know Your Client (KYC) je etickým požadavkem pro ty v odvětví cenných papírů, kteří jednají se zákazníky při otevírání a vedení účtů. V červenci 2012 byla implementována dvě pravidla, která toto téma pokrývají společně: Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) Pravidlo 2090 (Poznej svého zákazníka) a FINRA Pravidlo 2111 (Vhodnost). Tato pravidla jsou zavedena tak, aby chránila jak brokera-dealera, tak zákazníka, a aby makléři a firmy jednali s klienty férově.

Pravidlo Know Your Customer 2090 v zásadě uvádí, že každý broker-dealer by měl při otevírání a správě klientských účtů vynaložit přiměřené úsilí. Je nutné znát a uchovávat záznamy o základních skutečnostech každého zákazníka a také identifikovat každou osobu, která má oprávnění jednat jménem zákazníka.

Pravidlo KYC je důležité na začátku vztahu mezi zákazníkem a makléřem, aby bylo možné stanovit základní fakta každého zákazníka před provedením jakýchkoli doporučení. Základní fakta jsou ta, která jsou nutná k efektivní obsluze účtu zákazníka a k seznámení se se všemi zvláštními pokyny pro zacházení s účtem. Také makléř-dealer musí být obeznámen s každou osobou, která má oprávnění jednat jménem zákazníka a musí dodržovat všechny zákony, předpisy a pravidla odvětví cenných papírů.

Pravidlo vhodnosti

Jak je uvedeno v Pravidlech spravedlivých postupů FINRA, Pravidlo 2111 jde v tandemu s pravidlem KYC a pokrývá téma vydávání doporučení. Pravidlo 2111 o vhodnosti uvádí, že makléř-dealer musí mít rozumné důvody pro doporučení, které je pro zákazníka vhodné na základě jeho finanční situace a potřeb. Tato odpovědnost znamená, že broker-dealer provedl kompletní přezkoumání aktuálních skutečností a profilu zákazník, včetně dalších cenných papírů zákazníka před jakýmkoli nákupem, prodejem nebo výměnou a bezpečnostní.

Požadavky na soulad s KYC

Americká síť pro vymáhání finančních zločinů (FinCEN) stanovila základní požadavky pro KYC ve spojení se základními požadavky pro program due diligence. Aby se zabránilo praní peněz, jsou finanční instituce povinny provést hlubší posouzení rizikových profilů svých klientů.

FinCEN požaduje, aby finanční instituce ověřily identitu svých zákazníků a příslušných skutečných vlastníků - vlastníků s alespoň 25% podílem. U subjektů s vysokým rizikem boje proti praní peněz a financování terorismu (AML) je nutná další kontrola a prahová hodnota vlastnictví je snížena.

FinCEN vyžaduje, aby finanční instituce při vývoji profilu rizika zákazníka porozuměly typu a účelu vztahu se zákazníkem. Tento rizikový profil je vytvořen, když je navázán vztah se zákazníkem, a slouží jako základní linie pro detekci podezřelých aktivit.

Při využívání třetích stran ke shromažďování a ověřování profilů zákazníků musí finanční instituce ověřit, že třetí strana používá konkrétní kontroly rizik a má vhodnou strukturu řízení. Aby zůstali v souladu, musí každý rok zabezpečit certifikáty AML a program identifikace zákazníků (CIP) od třetí strany.

A konečně, finanční instituce musí také udržovat aktuální a přesné informace o zákaznících a nadále sledovat své účty kvůli podezřelým a nezákonným aktivitám. Po zjištění jsou povinni neprodleně ohlásit svá zjištění.

Vytvoření zákaznického profilu

Investiční poradci a firmy jsou zodpovědní za znalost finanční situace každého zákazníka prozkoumáním a shromážděním klienta věk, ostatní investice, daňový stav, finanční potřeby, investiční zkušenosti, časový horizont investice, potřeby likvidity a riziko tolerance. SEC požaduje, aby nový zákazník poskytl podrobné finanční informace, které obsahují jméno, datum narození, adresu, stav zaměstnání, roční příjem, čisté jmění, investiční cíle a identifikační čísla před otevřením účet.

KYC a kryptoměna

Kryptoměna je velmi chválena za decentralizaci a prostředek směny, který podporuje důvěrnost; tyto výhody však také představují výzvy v prevenci praní peněz. Zločinci vidí kryptoměnu jako prostředek k podpoře svých nezákonných aktivit a jako prostředek k praní peněz; v důsledku toho řídící orgány hledají způsoby, jak zavést KYC na kryptoměnových trzích, což vyžaduje, aby platformy kryptoměn ověřit své zákazníky podobně jako finanční instituce. Ačkoli to zatím není požadováno, mnoho platforem implementovalo postupy KYC.

Burzy jsou klasifikovány buď jako kryptoměny na kryptoměny, nebo kryptoměny na kryptoměny. Protože směnárny kryptoměny na kryptoměny nezabývají tradiční měnou, nevyvíjejí stejné tlaky na používání standardů KYC jako na burzách, které se zabývají fiatovými měnami.

Fiat-to-crypto burzy usnadňují transakce zahrnující fiat měny a kryptoměny. Vzhledem k tomu, že fiat měna je oficiální měnou národa, většina těchto burz využívá určitou míru KYC. Finanční instituce už naštěstí měly prověřit své zákazníky podle požadavků KYC.

Počátkem roku 2021 FinCEN navrhl, aby účastníci trhu s kryptoměnami a digitálními aktivy předkládali, udržovali a ověřovali identity zákazníků. Tento návrh by klasifikoval určité kryptoměny jako měnové nástroje a podrobil je požadavkům KYC.

KYC FAQ

Co je ověření KYC?

Ověření Know Your Client nebo Know Your Customer (KYC) je soubor standardů a požadavků používaných při investování a odvětví finančních služeb, aby zajistili, že budou mít dostatečné informace o svých klientech, jejich rizikových profilech a financích pozice.

Co je KYC v bankovním sektoru?

KYC v bankovním sektoru zahrnuje bankéře a poradce, kteří identifikují své zákazníky, skutečné vlastníky podniků a povahu a účel vztahů se zákazníky, jakož i kontrolu podezřelých a nezákonných účtů zákazníků aktivita. Banky musí také udržovat a zajišťovat přesnost účtů zákazníků.

Co jsou dokumenty KYC?

Požadavky se v různých jurisdikcích liší. Majitelé účtů však obecně musí jako doklad totožnosti poskytnout vládou vydaný průkaz totožnosti. Některé instituce vyžadují dvě formy průkazu, například řidičský průkaz, rodný list, kartu sociálního zabezpečení nebo cestovní pas. Kromě potvrzení identity musí být potvrzena i adresa. To lze provést pomocí dokladu totožnosti nebo průvodního dokumentu potvrzujícího adresu záznamu.

Sečteno a podtrženo

Know Your Customer (KYC) je soubor standardů a požadavků investičních a finančních služeb společnosti používají k ověřování identity svých zákazníků a veškerých souvisejících rizik se zákazníkem vztah. KYC také zajišťuje, aby investiční poradci znali podrobné informace o toleranci rizika a finanční situaci svých klientů. Americká síť pro vymáhání finančních zločinů (FinCEN) předepsaná pravidla, která musí finanční instituce dodržovat při ověřování identity zákazníků a jejich případných skutečných vlastníků. Musí ověřit okolnosti kolem vztahu se zákazníkem a také sledovat a hlásit podezřelé nebo nezákonné aktivity. Zaměření se přesouvá na trhy s kryptoměnami, protože se zvyšují tlaky na přizpůsobení standardům KYC.