Jak dlouho zůstávají negativní informace o vaší kreditní zprávě?

Doba, po kterou mohou ve vaší kreditní zprávě zůstat negativní informace, se řídí federálním zákonem známým jako Fair Report Reporting Act (FCRA). Většina negativních informací musí být odstraněna po sedmi letech. Některé, například bankrot, zůstávají až 10 let. Pokud jde o specifika hanlivých informací o úvěru, zákon a lhůty jsou přísnější. Následuje osm typů negativních informací a to, jak byste se mohli vyhnout případnému poškození, které by každé mohlo způsobit.

Tvrdý dotaz: dva roky

A tvrdý dotaz, také známý jako tvrdý tah, nemusí být nutně negativní informací. Žádost, která obsahuje vaši úplnou kreditní zprávu, vám však odečte několik bodů

kreditní skóre. Může se přidat příliš mnoho tvrdých dotazů. Naštěstí zůstávají ve vaší kreditní zprávě pouze dva roky po datu šetření.

Omezit poškození: Sbírejte náročná šetření, jako jsou žádosti o hypotéku a auto, během dvou týdnů, takže se počítají jako jedno šetření.

Delikvence: Sedm let

Pozdní platby (obvykle se zpožděním více než 30 dnů), zmeškané platby a inkasa nebo účty, které byly převedeny na a sběrná agentura může zůstat na vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let od data delikvence.

Omezit poškození: Nezapomeňte provádět platby včas - nebo je dohnat. Pokud jste obvykle aktuální, zavolejte věřitele a požádejte, aby delikvence nebyla hlášena a úvěrová agentura.

Nabití: sedm let

Když věřitel odepíše váš dluh po nezaplacení, je to známé jako a vybití. Srážky zůstávají na vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let plus 180 dní od data, kdy bylo úvěr nahlášen úvěrové agentuře.

Omezit poškození: Pokuste se splatit celý dluh nebo sjednanou částku. Ding na váš kredit nebude odstraněn, ale pravděpodobně nebudete žalováni.

Výchozí studentská půjčka: sedm let

Nesplacení studentské půjčky zůstává ve vaší kreditní zprávě sedm let plus 180 dní od data první zmeškané platby za soukromé studentské půjčky. Federální studentské půjčky jsou odstraněny sedm let od výchozí datum nebo datum převodu půjčky na ministerstvo školství.

Omezit poškození: Pokud máte federální studentské půjčky, využijte možnosti ministerstva školství včetně půjčky rehabilitace, konsolidace nebo splácení. V případě soukromých půjček kontaktujte věřitele a požádejte o úpravu.

Zabavení: sedm let

Zabavení je forma selhání, která zahrnuje, že váš věřitel převezme vlastnictví vašeho domu za to, že neprovedl včasné platby. To zůstane na vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let od data první zmeškané platby.

Omezit poškození: Ujistěte se, že ostatní účty platíte včas, a podle pokynů si kredit znovu vybudujte.

Soud nebo soud: Sedm let

Jak placené, tak neplacené civilní rozsudky ve většině případů zůstával na vaší kreditní zprávě sedm let od data podání. V dubnu 2018 však všechny tři hlavní úvěrové agentury, Equifax, Experian a TransUnion, odstranily ze zpráv o úvěru všechny civilní rozsudky.

Omezit poškození: Zkontrolujte svou kreditní zprávu a ujistěte se, že část veřejných záznamů neobsahuje informace o občanských rozsudcích, a pokud se objeví, požádejte o její odstranění. Také určitě chránit svůj majetek.

Konkurz: sedm až deset let

Doba, po kterou bankrot zůstane na vaší kreditní zprávě, závisí na typu bankrotu, ale obecně se pohybuje mezi 7 a 10 lety. Konkurz, známý jako „zabiják kreditního skóre“, může podle vašeho skóre kreditu srazit 130 až 150 bodů FICO. Dokončeno Kapitola 13 bankrot, který je vyřízen nebo zamítnut, se obvykle objeví ve vaší zprávě sedm let po podání. V některých vzácných případech může kapitola 13 zůstat po dobu 10 let. Kapitola 7 a Kapitola 11 bankroty zmizí 10 let po datu podání a Kapitola 12 bankroty zmizí sedm let po datu podání.

Omezit poškození: Nečekejte a začněte znovu budovat svůj kredit. Dostat zabezpečená kreditní karta, plaťte nezbankrotované účty podle dohody a požádejte o nový kredit, až když dluh zvládnete.

Daňové právo: Jednou na neurčito, nyní nulové roky

Zaplaceno daňová zástavní práva, stejně jako civilní rozsudky, bývalo součástí vaší kreditní zprávy po dobu sedmi let. Nesplacené zástavní právo by mohlo zůstat ve vaší kreditní zprávě neomezeně téměř v každém případě. V dubnu 2018 odstranily všechny tři hlavní úvěrové agentury všechna daňová zástavní práva z úvěrových zpráv kvůli nepřesnému vykazování.

Omezit poškození: Zkontrolujte svou kreditní zprávu a ujistěte se, že neobsahuje informace o daňových zástavních právech. Pokud ano, podejte námitku prostřednictvím úvěrové agentury, aby byla odstraněna.

Sečteno a podtrženo

Jakmile bude dosaženo časového limitu pro vykazování kreditu, negativní informace by se z vaší kreditní zprávy měly automaticky dostat. Pokud ne, můžete spor o to se zúčastněnou úvěrovou agenturou, který má 30 dní na odpověď na vaši žádost. Pokud předmětná položka obsahuje chyby, můžete proti ní podat námitku a požádat o její odstranění před vypršením lhůty. Kromě toho, pokud potřebujete odstranit negativní značku na vaší kreditní zprávě a nemůžete čekat, až vyprší její platnost, jeden z nejlepší úvěrové opravárenské společnosti může být schopen pomoci.

Mějte na paměti, že vypršení časového limitu pro hlášení úvěru neznamená, že již dluh nebudete dlužit. Věřitelé a sběratelé mohou pokračovat v placení, pokud dluh zůstane nezaplacený. Pokud je však dluh mimo promlčecí lhůta ve státě, kde k dluhu došlo, nemusí být věřitel nebo inkasní agentura schopna použít soudy, aby vás donutila zaplatit.