Definice úschovy: Typy, příklady, klady a zápory

Co je to úschova?

Escrow je právní koncept popisující finanční nástroj, kterým je aktivum nebo vázané peníze v držení třetí strany jménem dvou dalších stran, které jsou v procesu dokončování a transakce. Účty úschovy mohou zahrnovat poplatky za úschovu spravované agenty, kteří drží prostředky nebo aktiva, dokud neobdrží příslušné pokyny nebo dokud nesplní předem stanovené smluvní závazky. Peníze, cenné papíry, finanční prostředky a další aktiva lze držet v úschově. Často se navrhuje jako náhrada za certifikovaný nebo pokladní šek.

Pochopení úschovy

Úschova je proces, který se používá, když jsou dvě strany v procesu dokončení transakce, a existuje nejistota ohledně toho, zda jedna nebo druhá strana bude schopna plnit své závazky. Mezi kontexty, které používají úschovu, patří internetové transakce, bankovnictví, duševní vlastnictví, nemovitosti, fúze a akvizice a právo a mnoho dalších.

Zvažte společnost, která prodává zboží do zahraničí. Tato společnost vyžaduje ujištění, že obdrží platbu, jakmile zboží dorazí na místo určení. Kupující je připraven zaplatit za zboží pouze v případě, že dorazí v dobrém stavu. Kupující může umístit finanční prostředky do úschovy u agenta s pokyny, jak je vyplatit prodávajícímu, jakmile zboží dorazí ve vhodném stavu. Tímto způsobem jsou obě strany v bezpečí a transakce může pokračovat.

Druhy úschovy

Úschova a nemovitosti

Účetní úschova může platí pro transakce s nemovitostmi. Umístění finančních prostředků do úschovy umožňuje kupujícímu provést náležitou péči o potenciální akvizici. Účty úschovy rovněž zajišťují prodávajícímu, že kupující může nákup uzavřít. Vkladový účet lze například použít k prodeji domu. Pokud jsou s prodejem spojeny podmínky, jako například absolvování kontroly, může kupující a prodávající souhlasíte s použitím úschovy.

V takovém případě kupující nemovitosti vloží částku platby za dům na vázaný účet vedený třetí stranou. Prodávající může pokračovat s domácími prohlídkami s jistotou, že prostředky existují, a kupující je schopen provést platbu. Částka v úschově je poté převedena na prodávajícího, jakmile jsou splněny všechny podmínky prodeje.

Úschova může také odkazovat na vázaný účet, který je zřízen v době uzavření hypotéky. Díky tomu se na vázaném účtu nachází pojištění budoucích majitelů domů a platby daně z nemovitosti. Část měsíčních splátek hypotéky je uložena na vázaný účet k pokrytí těchto plateb. Zástavní věřitelé, kteří si založí vázaný účet (v některých případech to vyžaduje věřitel), budou mít tedy vyšší platby než ti, kteří jej nemají; nebudou se však také muset starat o placení ročního pojistného nebo účtů daně z nemovitosti, protože jej již platí měsíčně na svůj vázaný účet.

Escrow a akciový trh

Akcie jsou často vydávány v úschově. V tomto případě, zatímco akcionář je skutečným vlastníkem akcií, akcionář má omezená práva, pokud jde o prodej akcií. Například vedoucí pracovníci, kteří dostávají akcie jako bonus ke své kompenzaci, musí často čekat, než uplyne období úschovy, než budou moci akcie prodat. Akciové bonusy jsou taktikou používanou k udržení vrcholových manažerů.

Úschova a online prodej

Online úschova, stejně jako úschova nemovitostí a akciového trhu, chrání kupujícího a prodávajícího před podvody nebo nezaplacením. Online platforma funguje jako prostředník online prodeje produktů. Kupující pošlou peníze na službu úschovy, jako je escrow.com, a ty peníze drží, dokud produkt neobdrží.

Jakmile je produkt dodán a ověřen, poskytovatel online úschovy uvolní prostředky prodejci. Většinou se služby úschovy nepoužívají; v případech, kdy je, je však obecně nejvhodnější pro položky s vysokými vstupenkami, jako jsou šperky nebo umění. Společnost online escrow účtuje za službu poplatek.

Výhody a nevýhody úschovy

Escrow může zajistit zabezpečení transakcí s vysokými vstupenkami, ale tato služba je obvykle zpoplatněna. Úschování hypoték může pomoci chránit dlužníka a věřitele před potenciálně nedostatečně zaplacenými daněmi z nemovitosti nebo pojištěním majitelů domů.

Na druhou stranu, tato čísla jsou obecně odhadovaná, takže můžete skončit s přeplacením (nebo s nedostatečným přeplacením) na váš vázaný účet, což může vést k úpravě, když přijde čas na výroční Platby. Pro snadnost, kterou nabízejí měsíční vázané platby, to vyžaduje vyšší splátku hypotéky, než kdyby platba zahrnovala pouze jistinu a úrok.

Příklad úschovy

Kupující domů často vidí, že se dvakrát schovávají k úschově. Nejprve řekněte, že se John snaží koupit dům. John najde domov a rozhodne se udělat nabídku. Nabídka je přijata a on musí dát svoji seriózní peníze, řekněme 5 000 $, do úschovy. Peníze vložené do úschovy umožňují prodejci vědět, že to s potenciálním koupí nemovitosti myslíte vážně, a na oplátku prodejce stáhne nemovitost z trhu a dokončí opravy atd. Všechno jde dobře a v době nákupu jsou vázané peníze převedeny na prodávajícího a kupní cena je snížena o 5 000 USD.

Na konci kupující souhlasí se zřízením vázaného účtu u věřitele k placení daní z nemovitosti a pojištění majitelů domů. Johnovy měsíční platby tedy vypadají takto:

• 1 000 $ za jistinu a úrok
• 100 $ na pojištění majitelů domů
• 300 dolarů za daň z nemovitosti 
• Celková měsíční splátka hypotéky 1400 USD

Poté, když jsou splatné roční daně a pojištění, věřitel zaplatí tyto zůstatky z vázaného účtu. Někteří věřitelé vyžadují vázaný účet, aby zajistili, že oba budou včas vyplaceni. V případě nezaplacení daní může být na nemovitost uvaleno zástavní právo, což není v nejlepším zájmu věřitele.

Uschovejte časté dotazy

Co je úschova domu?

Úschova na nákup domu je účet (vázaný účet), kde jsou uloženy peníze od potenciálního kupce domu. Požadovaná úschova je obecně 1% až 2% požadované ceny za dům. Peníze jsou nutné k zajištění toho, aby kupující vážně uvažoval o domě, a má prostředky na nákup. Na oplátku prodávající obvykle stáhne trh z trhu a umožní potenciálnímu kupujícímu přístup do domu na inspekci.

Jak úschova funguje?

Úschování vyžadované věřiteli u hypotéky zahrnuje měsíční platby za daně z nemovitosti a pojištění majitelů domů. Pokud věřitel požaduje svolení (nebo požaduje dlužník), bude zahrnovat hypotéční splátka jistina a úroky z půjčky, jakož i přidělené částky pro daně z nemovitosti a majitele domů pojištění. Věřitel bude tyto částky měsíčně shromažďovat za daně a pojištění a uchovávat je na vázaném účtu, a poté, až budou splatné roční účty, provést příslušné platby.

Jak dlouho platíte úschovu?

Úschova hypotéky může trvat po celou dobu půjčky. Někdy věřitelé nepožadují, aby bylo zřízeno úschova. Věřitelé však mají různé požadavky na odstranění úschovy. Pokud jste povinni původně zřídit vázaný účet, mnoho věřitelů vyřídí písemnou žádost o ukončení úschovy poté, co jste provedli 12 včasných plateb hypotéky, a vaše hodnota půjčky musí být obecně 80% nebo nižší.

Je úschova dobrá nebo špatná?

Úschova je obecně považována za dobrou, protože chrání kupujícího a prodávajícího před transakcí. Také úschova jako součást hypotečních plateb je obecně dobrá pro věřitele a pomáhá kupujícímu zajištěním včasného placení daní z nemovitosti a pojištění majitelů domů.

Co je výplata úschovy?

Výplata úschovy je platba z vázaného účtu, obvykle věřitelem jménem dlužníka na pokrytí daní z nemovitosti a pojištění majitelů domů.

Sečteno a podtrženo

Úschovu lze použít pro různé transakce, včetně nemovitostí, vydávání akcií a online prodeje. Peníze od kupujícího jsou drženy na vázaném účtu, dokud není transakce dokončena, nebo dokud kupující není schopen obdržet nebo ověřit stav produktu. Jakmile kupující s transakcí souhlasí, peníze budou prodávajícímu uvolněny z vázaného účtu. Společnost spravující vázaný účet obecně účtuje poplatek za provedení služby třetí strany.