Definice souboru spotřebitelského úvěru

Co je soubor spotřebitelského úvěru?

Soubor spotřebitelského úvěru je soubor údajů o výpůjční a splátkové činnosti jednotlivce. Váš kreditní soubor obsahuje informace, které určují vaše kreditní skóre. Když žádáte o automobilový, hypoteční nebo jiný typ půjčky, finanční instituce zkontroluje váš úvěrový soubor a zjistí, zda se zdáte být dobrým nebo špatným úvěrovým rizikem. Chcete -li zjistit, co je ve vašem kreditním souboru, požádejte o svou kreditní zprávu z každé ze tří hlavních úvěrové kanceláře.

Porozumění souborům spotřebitelského úvěru

Soubor spotřebitelského úvěru obsahuje vaše základní identifikační údaje, včetně vašeho jména, sociální sítě Bezpečnostní číslo, adresa a telefonní číslo spolu s dalšími předchozími jmény, adresami a telefonem čísla. Někdy to ukazuje i vaše současné a bývalé zaměstnavatele. Soubor kreditu ukazuje, jaké typy dluhů máte, což může zahrnovat kreditní karty, půjčky na splátky, hypotéky a další. Ukazuje, kdo se ptal na váš kredit v posledních dvou letech a kdy se dotazoval, a obsahuje všechny negativní informace o úvěru, jako je

bankrotů, zástavní práva, rozsudky a účty po splatnosti, které byly odeslány do sbírek.

Většina vašeho souboru spotřebitelských úvěrů je věnována informacím o vašich současných a minulých účtech, včetně toho, kdy jste si každý účet otevřeli, jaký je váš nejvyšší zůstatek byl typ účtu (ať už je to individuální nebo společný účet), zůstatek na účtu, datum vaší poslední platby a částka vaší poslední platby. U každého účtu váš kreditní soubor také ukazuje, zda jste každý měsíc provedli platby včas, jak pozdě došlo ke zpožděným platbám a zda byl váš účet někdy delikventní.

Spotřebitelé mají tři kreditní soubory, jeden s každým ze tří hlavních úvěrových úřadů: Experian, Equifax a TransUnion. Někdy všechny tři soubory obsahují stejné informace, ale někdy jeden soubor obsahuje účet, který jiný soubor neobsahuje. Někteří věřitelé a věřitelé nehlásí výpůjční a splátkovou činnost svých zákazníků všem třem úřadům, což vytváří rozdíly mezi stejnými úvěrovými soubory stejného spotřebitele.

Soubor kreditu určuje kreditní skóre

Někdy si spotřebitelé zaměňují pojmy kreditní soubor a kreditní skóre, nebo je používají zaměnitelně. Jedním ze způsobů, jak na to myslet, je, že informace ve vašem kreditním souboru určují vaše kreditní skóre. Samotné kreditní skóre je statistické číslo založené na algoritmu, který měří vaše kreditní riziko pomocí informací ve vašem kreditním souboru. Mnoho spotřebitelů ví, že věřitelé a věřitelé používají kreditní skóre k určení, zda spotřebitelský úvěr poskytnout či nikoli. Je také užitečné vědět, že vaše kreditní skóre se často používá k určení podmínek, které vám nabízíme, nebo úrokové sazby, kterou za půjčku zaplatíte. Obvykle platí, že čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím nižší úrokovou sazbu budete muset zaplatit.

Zmrazení souborů spotřebitelského kreditu

Hacky na úřadech spotřebitelských úvěrů upozornily na nebezpečí sdílení údajů z vašeho úvěrového souboru. Takové hacky často končí tím, že zločinci získají přístup k cenným osobním a finančním údajům pro zákazníky. Informace jsou poté prodány dalším hanebným postavám, které je použijí na strmý dluh nebo získají další peníze od obětí. Nedávným příkladem bylo porušení zabezpečení údajů ve společnosti Equifax, jedné ze tří úřadů pro spotřebitelské úvěry, které vedou úvěrové soubory, které narušily osobní údaje, jako jsou čísla sociálního zabezpečení a data narození, týkající se 147 milionů Američané.

Jedním ze způsobů, jak se vyhnout krádeži osobních údajů, je zmrazení kreditních souborů. Zmrazení kreditu je také známé jako zmrazení zabezpečení a brání zločincům v přístupu k vašemu souboru úplným „zmrazením“ přístupu k němu. Zmrazení se vztahuje na nové věřitele a další agenty, což jim znemožňuje přístup k vašemu souboru, pokud k tomu výslovně neposkytnete povolení.

Přístup k vašemu kreditnímu souboru je však k dispozici držiteli úvěru, předchozím věřitelům a vymahačům dluhů. Zmrazení zabezpečení nezabrání držitelům úvěru ve změně zaměstnání, pronájmu bytů nebo nákupu pojištění. Jsou povinni zvednout zmrazení kontaktováním úřadů. Pokud je žádost podána telefonicky nebo e -mailem, kanceláře by měly zmrazení zrušit do hodiny. Pokud je žádost podána poštou, úvěrové instituce by měly zmrazení zrušit do tří pracovních dnů od obdržení žádosti.