Využívání půjček s tvrdými penězi na investice do nemovitostí

Investice do nemovitostí může být lukrativní cestou k budování bohatství a je to účinný způsob, jak diverzifikovat své portfolia. Investiční fondy do nemovitostí (REIT) a nemovitosti crowdfunding umožňují pasivně investovat, ale někteří investoři mohou dávat přednost vlastnění majetku přímo.

Pokud vám není příjemné rozloučit se značnou částkou hotovosti předem na nákup nemovitosti, a půjčka za těžké peníze může být odpověď. I když má tento typ půjčky výhody oproti tradičnímu financování, má potenciální stinné stránky. Jistý kapitálová rezerva je stále vyžadováno.

Jak fungují půjčky s těžkými penězi

Půjčky za tvrdé peníze, někdy označované jako překlenovací půjčky, jsou nástroje krátkodobých půjček, které mohou investoři nemovitostí použít k financování investičního projektu. Tento typ půjčky je často nástrojem pro domácí ploutve nebo developerské společnosti, jejichž cílem je renovovat nebo rozvíjet nemovitost, a poté ji prodat se ziskem. Půjčky za tvrdé peníze vydávají spíše soukromí věřitelé než hlavní proud finanční instituce jako jsou banky.

Na rozdíl od tradičních bankovních půjček není schopnost získat financování tvrdými penězi určována dlužníkem bonita. Věřitelé s tvrdými penězi místo toho používají při rozhodování, zda půjčku provést, hodnotu samotné nemovitosti. Konkrétně se věřitelé zaměřují na „hodnotu po opravě“ neboli ARV, což je odhad toho, jakou hodnotu bude mít nemovitost, jakmile bude dokončena fáze renovace nebo vývoje.

Nevýhody

Půjčky za tvrdé peníze nejsou dokonalým řešením financování. Je třeba vzít v úvahu dvě hlavní nevýhody:

• Náklady– Půjčky za tvrdé peníze jsou pohodlné, ale investoři za půjčení tímto způsobem platí. Sazba může být až o 10 procentních bodů vyšší než u klasické půjčky. Počáteční poplatky, poplatky za správu půjčky a náklady na uzavření pravděpodobně také stojí investory více.
• Kratší doba splácení– Účelem půjčky s tvrdými penězi je umožnit investorovi připravit nemovitost připravenou jít na trh co nejrychleji. Výsledkem je, že tyto půjčky mají mnohem kratší podmínky splácení než tradiční hypoteční úvěry. Při výběru věřitele s tvrdými penězi je důležité mít jasnou představu o tom, jak brzy se nemovitost stane ziskovou, aby bylo zajištěno, že budete schopni půjčku včas splatit.

Pros

Existuje několik dobrých důvodů, proč zvážit získání půjčky s tvrdými penězi místo konvenční hypotéka z banky. Zde jsou hlavní výhody, které tato možnost půjčování investorům nabízí:

• Pohodlí– Žádost o hypotéku je časově náročná, zejména díky novým předpisům o hypotečních úvěrech, které jsou součástí Dodd-Frank Act. Uzavření půjčky může trvat měsíce, což investorům hrozí, že přijdou o konkrétní investiční nemovitost. Díky půjčce s tvrdými penězi je možné získat financování během několika týdnů. To je důležité, pokud financujete rozsáhlý rozvojový projekt a nemůžete si dovolit odchylky od časové osy do dokončení.
• Flexibilní podmínky– Protože půjčky za tvrdé peníze nabízejí soukromí věřitelé, je možné, že investoři budou mít větší prostor pro vyjednávání podmínek půjčky. Možná budete moci přizpůsobit splácení naplánovat podle svých potřeb nebo získat určité poplatky, jako např poplatek za vznik, sníženo nebo odstraněno během upisování proces.
• Vedlejší– U půjčky s tvrdými penězi obvykle slouží samotná nemovitost jako vedlejší za půjčku. Ale opět mohou věřitelé poskytnout investorům trochu volnosti. Někteří věřitelé vám například mohou umožnit zajistit půjčku pomocí osobních aktiv, jako je penzijní účet nebo rezidenční nemovitost, kterou vlastníte.

Sečteno a podtrženo

Půjčky s tvrdými penězi jsou vhodné pro bohaté investory, kteří potřebují rychle získat financování investiční nemovitosti, bez jakékoli byrokracie, která souvisí s bankovním financováním. Při hodnocení věřitelů s tvrdými penězi věnujte velkou pozornost poplatkům, úrokovým sazbám a podmínkám půjčky. Pokud nakonec zaplatíte příliš mnoho za půjčku s tvrdými penězi nebo zkrátíte příliš krátkou dobu splácení, může to ovlivnit dlouhodobý zisk vaší realitní společnosti.