Definice skóre Beacon (Pinnacle)

Co je to Beacon (Pinnacle) Score?

Beacon Score, který od té doby přešel na Pinnacle Score, je kreditní skóre generované Equifax Credit Bureau, aby poskytlo věřitelům přehled o úvěruschopnosti jednotlivce. Beacon Scores jsou kreditní skóre, které jsou určeny komplexním algoritmem. Tato čísla dávají půjčovatel pohled na úvěrovou historii dlužníka a potenciální schopnost být schopen splatit dluh, o který žádá.

Přesný výpočet skóre Pinnacle je tajemstvím společnosti Equifax, stejně jako u jiných úvěrových institucí, historie plateb a nejvíce se počítají delikventní účty, přičemž se bere v úvahu také délka úvěrové historie, typy použitých účtů a úvěrové dotazy.

Pochopení skóre Beacon (Pinnacle)

Pinnacle Score je metoda hodnocení kreditu, kterou společnost Equifax používá k získání úvěrového skóre poskytnutého věřiteli při náročném vyšetřování.

Každý ze tří hlavních úvěrové kanceláře—Equifax, Transunion a Experian — mají různé metodiky pro stanovení kreditního skóre. Kreditní skóre je číselná hodnota - obvykle mezi 300 a 850 - používaná k vyjádření rizikovosti dlužníků.

Spotřebitelé s vyšším kreditním skóre jsou věřiteli považováni za méně rizikové, což znamená, že mají solidní historii včasného splácení svých půjček. Většina věřitelů bude považovat dlužníka za dobrého úvěra se skóre 700 nebo vyšším.

Věřitelé používají pásma přijetí, která poskytují dlužníkům kvalifikaci podle úrovně jejich kreditního skóre. Například mnoho věřitelů hlavního proudu odmítne úvěr dlužníkům s kreditním skóre menším než 700. Věřitelé mohou také vzít v úvahu další podrobnosti o dlužníkovi kreditní zpráva také, ale kreditní skóre je obvykle primárním faktorem.

Historie skóre Beacon (Pinnacle)

Úplně první skóre FICO bylo stanoveno v roce 1989 společností Fair, Isaac a Company ve snaze standardizovat způsob výpočtu skóre kreditu. Dříve věřitelé používali k vytváření skóre vlastní metodiku. To způsobilo problémy kvůli široké škále výsledků; úvěrová historie stejného spotřebitele by se dala popsat jako dobrá u jednoho věřitele a špatná u jiného.

Snaha o standardizaci pomohla vytvořit to, co dnes známe jako tři úvěrové úřady: Equifax, Experian a Transunion. Každý úřad má svou vlastní metodiku bodování a skóre Pinnacle je skóre používané společností Equifax.

Jak zlepšit skóre Pinnacle

První krok dovnitř zlepšení vašeho kreditního skóre je požádat o vaši kreditní zprávu od společnosti Equifax. Tím zajistíte, že vaše skóre Pinnacle nebude ovlivněno nepravdivými informacemi, jako je dluh, který jste již splatili nebo neuznáváte.

Jakmile jste si jisti, že všechny informace o vaší kreditní zprávě jsou přesné a aktuální, dalším krokem je vyřídit vaše účty a opožděné platby. Dva nejvíce vážené faktory ovlivňující vaše skóre Pinnacle jsou historie plateb a využití kreditu.

Využití kreditu se týká částky kreditu, který aktuálně využíváte. Pokud tedy máte kreditní kartu s limitem 1 000 $ a již jste z tohoto limitu utratili 700 $, máte poměr využití kreditu 70%. To je považováno za příliš vysoké pro věřitele. Zaplacením kreditní karty a nenecháním poměru přesáhnout 20–30% zlepší vaše skóre Pinnacle.

Dalším způsobem, jak zlepšit své skóre Pinnacle, je vyrovnání delikventní účty. Pokud si nemůžete dovolit splatit celou částku, obraťte se na věřitele nebo agenturu pro vymáhání pohledávek odpovědnou za váš dluh a zeptejte se, zda přijme nižší částku. Pokud váš věřitel odmítne přijmout cokoli menšího než celou částku, vytvořte si platební plán, který si můžete dovolit a který vás nezastaví na jiných účtech.

Nakonec jedním ze způsobů, jak můžete zabránit tomu, aby vaše skóre Pinnacle kleslo ještě níže, je omezení počtu kreditních účtů, o které žádáte. Když požádáte o novou půjčku nebo kreditní kartu, věřitel vytáhne vaši kreditní zprávu z jednoho nebo všech tří úvěrových úřadů, což se označuje jako tvrdý dotaz. Příliš mnoho tvrdých dotazů na vašem účtu negativně ovlivňuje vaše skóre, protože věřitelům signalizuje, že jste finančně nad hlavu.

Jak se vypočítává skóre Beacon (Pinnacle)

Každá úvěrová kancelář používá své vlastní algoritmy a má různé možnosti, o které může věřitel požádat při provádění tvrdý úvěrový dotaz učinit úvěrové rozhodnutí.

Přesná metodika použitá k vytvoření skóre Pinnacle je držena v tajnosti, faktory související téměř se všemi úvěrovými body Mezi metodiky patří následující: opožděné platby, aktuální dluhy, doba, po kterou byl účet otevřen, typy úvěrů a nové žádosti o úvěr. Věřitelé mohou požadovat různé varianty úvěrového skóre na základě typu úvěru, o který dlužník žádá, a jejich vztahu k agenturám poskytujícím úvěrové zprávy. Někteří věřitelé mohou uzavírat partnerství především s jedinou úvěrovou kanceláří, zatímco jiní porovnávají kreditní skóre od tří předních poskytovatelů.

Typ analýzy úvěrového hodnocení, kterou věřitel provádí při hodnocení žádosti o úvěr, je součástí jejich přizpůsobeného procesu upisování. Smlouvy o poskytování služeb mezi věřiteli a agenturami pro vykazování úvěru budou upravovat podmínky partnerství a přiřazovat náklady na zprávy o tvrdém úvěru a další služby.

Skóre Equifax

V závislosti na typu půjčky, kterou spotřebitel požaduje, Equifax nabízí věřitelům různé verze jejich skóre Pinnacle a Beacon. V rámci těchto dvou kategorií mají celou řadu metodik, včetně Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Bankovní karta Beacon 5.0, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Bankovní karta Beacon 09, Hypotéka Beacon 09, Pinnacle 1 a Pinnacle 2.

Při partnerství se společností Equifax za účelem vykazování úvěrového skóre získají věřitelé úplné informace o tom, jak se každé kreditní skóre vypočítává, a o rozdílech mezi variacemi. Věřitelé se pak mohou rozhodnout, že budou od Equifaxu požadovat konkrétní typ úvěrového skóre na základě typu úvěru, který zvažují pro dlužníka.

Časté dotazy ke skóre Pinnacle

Jaký je rozdíl mezi Beacon (Pinnacle) a FICO?

Skóre FICO je vůbec první kreditní skóre, které společnost Fair, Issac and Company vytvořila v roce 1989 ve snaze standardizovat způsob stanovení kreditních skóre. Skóre Beacon a Pinnacle byly naopak vytvořeny společností Equifax později jako odnože původní metody bodování FICO.

Jaké je průměrné skóre majáku?

Přestože neexistují žádné veřejné údaje o průměrném skóre Beacon nebo Pinnacle, průměrné skóre FICO v USA v roce 2020 činí podle Experian 711.

Proč existují tři úvěrové agentury?

Předtím, než byla v roce 1989 vytvořena první metoda hodnocení FICO, věřitelé používali při hodnocení spotřebitelského úvěru vlastní metodiku, což vedlo k obrovským nesrovnalostem. Snaha o standardizaci pomohla vytvořit tři úvěrové úřady, které dnes známe - Equifax, Experian a Transunion. To pomáhá standardizovat kreditní skóre, protože věřitelé obvykle používají jeden nebo všechny tři úřady při sestavování zprávy dlužníka a již nemusí vytvářet vlastní metodiku.