Definice doživotní výplaty anuity

Co je to doživotní výplata?

Celoživotní výplata anuity je typ investice na penzi, která vyplácí část podkladového portfolia aktiv po dobu životnosti investora. Takové anuity prodávají pojišťovny a některé finanční instituce.

Když si investor koupí anuita, mohou zaplatit jednorázovou částku nebo vložit sérii plateb do pojišťovny. Pojišťovna zase souhlasí, že zaplatí kupujícímu - tzv výroční—Série distribucí. Existují různé typy anuit s různými splátkovými kalendáři.

Porozumění doživotní výplatě

Investor si může zvolit doživotní výplatu anuity, aby eliminoval riziko, že přežije částku peněz odloženou na důchod. Garantované platby na celý život snižují lidské

riziko dlouhověkosti. Riziko dlouhověkosti se týká šance, že průměrná délka života nebo přežití investora překročí očekávání, což vede k více než očekávaným peněžním platbám pro pojišťovnu.

Celoživotní výplatu anuity lze strukturovat tak, aby poskytovala fixní nebo variabilní platbu:

• Při fixní výplatě obdrží investor za každou platbu předem nastavenou částku v dolarech. A úprava životních nákladů (COLA) lze přidat. COLA je úprava anuitních plateb za kompenzaci investorovi inflace nebo rostoucí ceny.
• U variabilní platby částka anuity kolísá s hodnotou investic držených v portfoliu anuity.

Výplaty je možné provádět každoročně v měsíčních, čtvrtletních a ročních splátkách. Nevýhodou celoživotní výplaty anuity je, že mohou zanechat jen málo nebo vůbec nic pro dědice investora. Výplaty z doživotní výplaty anuity obvykle končí smrtí pojistníka.

Pojistník si může zakoupit úpravy plánu, které zajišťují, aby platby pokračovaly do majetku, nebo umožňují garantovaný počet plateb. Tyto úpravy mohou vést k menší platbě pro držitele anuity.

Zvláštní úvahy

Anuita je finanční produkt, který jednotlivci vyplácí pevný tok plateb. Primárně jej používají důchodci jako formu zaručeného příjmu.

Anuity vytvářejí a prodávají finanční instituce, které investují prostředky uložené jednotlivci čas, a poté, když je klient připraven, začněte vydávat pravidelné platby čerpané z účtu na anuitu držák.

Období, kdy je anuita financována a než začnou výplaty, se označuje jako akumulační fáze. Jakmile platby začnou, smlouva je v anuitizační fáze.

Anuity jsou vhodné pro jednotlivce, kteří hledají stabilní a zaručený důchodový příjem. Vzhledem k tomu, že peníze investované do anuity nejsou přístupné bez sankce, nedoporučuje se mladším lidem nebo těm, kteří nemají nouzový fond, do kterého by se mohli v případě potřeby dostat.

Kritika anuit

Jedna kritika anuit je, že jsou nelikvidní, což znamená, že peníze nelze snadno přesouvat dovnitř a ven z anuit. Vklady do anuit jsou obvykle na určitou dobu zablokovány - tzv doba kapitulace. Za předčasné výběry by hrozila pokuta.

Odevzdání může trvat od dvou do více než 10 let, v závislosti na konkrétním produktu. Vzdejte se poplatků může začít na 10% a více a pokuta obvykle klesá po dobu kapitulace.