Úvod do čínského bankovního systému

Ekonomický růst Číny a modernizace jejích institucí z čistě socialistické povahy na ty, které mají rysy tržní ekonomiky, bylo úspěšné úsilí. Reformy se dotkly všech institucí a všech forem života v celé zemi.

Čínský bankovní systém je součástí těchto reforem a je uprostřed generačního programu změn přechází na otevřenější systém podporující vznik Číny do globální ekonomiky po desetiletích komunismu a státní vlastnictví. Program začal na začátku 80. let minulého století a pokračuje dodnes.

Čínská bankovní struktura

Čínský bankovní systém býval monolitický, s Čínská lidová banka (PBoC), jeho centrální banka, jako hlavní subjekt oprávněný provádět operace v zemi. Na začátku 80. let vláda otevřela bankovní systém a umožnila pěti státním specializovaným bankám přijímat vklady a provozovat bankovní obchody. Těchto pět specializovaných bank je Industrial & Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank (CCB), Bank of China (BoC), Bank of Communications (BoCom) a Agricultural Bank of China (ABC).

V roce 1994 čínská vláda založila další tři banky, z nichž každá se věnuje konkrétnímu účelu poskytování úvěrů. Mezi tyto banky, které vytvářejí politiku, patří Bank of Agricultural Development Bank of China (ADBC), China Development Bank (CDB) a Export-Import Bank of China.

Všechny specializované banky provedly počáteční veřejné nabídky (IPO) a mají různou míru vlastnictví ze strany veřejnosti. Navzdory těmto IPO jsou banky stále většinovým vlastníkem čínské vlády.

Čína také povolila tucet akciové komerční bankovní instituce a více než stovka měst komerční banky působit v zemi. V Číně existují také banky věnované venkovským oblastem země. Zahraničním bankám bylo rovněž umožněno zřídit pobočky v Číně a provádět strategické menšinové investice v mnoha státních komerčních bankách.

Celková aktiva čínského bankovního systému činila v roce 2019 285 bilionů juanů, tedy 40,6 bilionu dolarů.

Čínské bankovní nařízení

Hlavním regulačním orgánem, který dohlíží na čínský bankovní systém, je China Banking Insurance Regulační komise (CBIRC), která v dubnu nahradila čínskou bankovní regulační komisi (CBRC) 2018. CBIRC je pověřen sepsáním pravidel a předpisů upravujících bankovní a pojišťovací sektor v Číně. Provádí také kontroly a dohled nad bankami a pojišťovnami, shromažďuje a zveřejňuje statistiky o bankovním systému, schvaluje vznik nebo rozšiřování bank a řeší potenciální likvidita, platební schopnostnebo jiné problémy, které se mohou objevit u jednotlivých bank.

Čínská lidová banka má také značnou pravomoc nad čínským bankovním systémem. Kromě typické odpovědnosti centrální banky měnová politika a zastupováním země na mezinárodním fóru je úkolem PBoC snižovat celkové riziko a podporovat stabilitu finančního systému. PBoC také reguluje půjčování a deviza mezi bankami a dohlíží na platební a vypořádací systém země.

Čínské pojištění vkladů

Čínské předpisy týkající se pojištění vkladů vstoupily v platnost v květnu 2015. Pojištění vkladů je poskytováno k ochraně vkladatelů před ztrátou jejich finančních prostředků ak eliminaci možnost běhu na břeh, pokud se šíří negativní zvěsti o problémech spojených s konkrétním banka. Agentura má také pomoci zkrachovaným bankám opustit odvětví s co nejmenším negativním dopadem.

Čínská centrální banka vybrala do roku 2018 pojistné od finančních institucí sedmkrát od celkem 4017 institucí se zůstatkem 82 miliard juanů, tedy 11,6 miliardy dolarů. Do poloviny května 2019 nebyly vyhlášeny žádné spouštěcí události.

Sečteno a podtrženo

Čínská ekonomika v posledních desetiletích dynamicky rostla a její instituce se modernizovaly. Ekonomické instituce také získaly větší nezávislost v rámci sociálně tržní ekonomiky než v té, která byla dříve založena na komunistických ideálech. Jak se tyto změny stále rýsují, čínský bankovní systém i nadále prochází programem reforem na přechod ze státního do soukromého vlastnictví a na podporu přechodu ekonomiky k formě kapitalismu, od kterého se očekává, že mnohé přinese let.