Jak dát dluhopisy jako dárek

Pokud si lámete hlavu nad tím, co pořídit svým blízkým jako dárek k svátku, zvažte přidání vazby do užšího výběru. Tyto investice nejsou nijak zvlášť ušlechtilé, takže neočekávejte, že se takový dárek setká s extrémním počátečním nadšením. Objetí a pětky jsou obvykle podněcovány okamžitým uspokojením, ne kusem papíru, který by za x množství let mohl mít nějakou hodnotu.

To však neznamená, že darování dluhopisu je špatný nápad. Tyto investice mohou poskytnout pěkné málo

hnízdo vejce pro budoucnost příjemce a zároveň nabízí užitečnou lekci v úsporách a správě peněz. Nejlepší dárky jsou často ty, které jsou oceňovány po mnoho let. Na základě této logiky opravdu nemůžete udělat chybu, když svým blízkým koupíte slušnou investici do dluhopisů.

Co jsou dluhopisy?

Když si vezmete půjčku, očekává se, že zaplatíte zájemvěřiteli a případně peníze zaplatit, popř ředitel školy, zpět. Dluhopisy fungují stejným způsobem, jen se tentokrát vy, investor, stáváte věřitelem.

Existuje několik různých kategorií dluhopisů, přičemž každý typ je pojmenován podle subjektu, kterému jsou peníze půjčovány. Jinými slovy, a státní dluhopis zahrnuje půjčování peněz vládě, zatímco a firemní dluhopis v podstatě zahrnuje půjčování kapitálu společnostem.

Který dluhopis bych si měl koupit?

Když půjčujete peníze vládě, společnosti nebo jinému subjektu, výše úroku, který vám platí jako kompenzace za vaši štědrost, obvykle závisí na zdraví dlužníka. Obecně platí, že tím vyšší je riziko výchozí na půjčku a nebudete schopni ji splatit, tím větší výplatu dostanete.

Mnoho dárců z USA to najde spořicí dluhopisy zaškrtněte většinu jejich políček. Tyto cenné papíry v podstatě nabízejí občanům příležitost půjčit peníze vládě USA, aby pomohli financovat federální výdaje. Výměnou za to jsou lidé vkládající kapitál odměňováni úrokovými platbami, dokud nebude půjčka nakonec splacena.

Krása spořicích dluhopisů spočívá v tom, že jsou podporovány Ministerstvo financí USA, jsou zaručeně poctěni. Jsou také opravdu snadné a cenově dostupné. U podnikových dluhopisů je obvykle potřeba vykašlat se na minimálně 1 000 USD. Spořicí dluhopisy lze naopak koupit již za 25 dolarů.

Typy spořicích dluhopisů

Existují dva běžné typy spořicích dluhopisů: dluhopisy série EE a dluhopisy série I. Oba se prodávají za nominální hodnotamít roční nákupní limit 10 000 USD a platit úrok, který narůstá měsíčně a je složenépololetně až do 30^čt rok. Klíčovými rozdíly, které je oddělují, jsou úroková sazba, kterou vyplácejí, a to, že dluhopisy řady I lze zakoupit v papírovém formátu s vrácením daně Internal Revenue Service (IRS).

Dluhopisy řady EE vydané po květnu 2005 platí pevnou částku úroková sazba to je určeno v době nákupu a garantováno na prvních 20 let, takže jsou ideální, když jsou sazby vyšší než obvykle a pravděpodobně klesnou. Přicházejí také s příslibem zdvojnásobení hodnoty, pokud budou uchovávány po dobu 20 let.

Série I Bonds takové sliby nedávají, ale místo toho poskytují další výhodu: ochranu proti inflace. Tyto vazby poskytují pololetně nastavitelné variabilní sazba navíc k pevné sazbě, což dává majiteli klid, že nebude erodovat na hodnotě.

Než se rozhodnete, pro který spořicí dluhopis se rozhodnete, bylo by moudré zvážit výhled úrokových sazeb a inflace spolu s délkou doby, po kterou očekáváte, že jej příjemce bude držet. Pokud nebude dar proplacen po dobu alespoň 20 let a inflace a úrokové sazby v tomto období pravděpodobně klesnou, dává dluhopis Series EE pravděpodobně větší smysl. Naopak, vyhlídky na rostoucí životní náklady, zvýšení sazeb a dřívější stažení by z Bond Series I učinily lepší volbu.

Jak darovat spořicí dluhopisy

Spořicí dluhopisy lze zakoupit od Ministerstva financí USA, bank a družstevních záložen. Často je nejjednodušším způsobem, jak je koupit jako dárek, přes web TreasuryDirect. Tento proces je poměrně přímočarý a na cestě je k dispozici spousta užitečných průvodců a tutoriálů, které vám pomohou projít.

Stručně řečeno, budete muset provést následující kroky:

1. Zadejte Web TreasuryDirect
2. Vytvořte si účet TreasuryDirect a poté se přihlaste
3. Kupte si spořicí dluhopis, který chcete v požadovaném označení (25 až 10 000 USD)
4. Po skončení povinné pětidenní doby držení dar doručte na účet TreasuryDirect příjemce. Chcete-li to provést, musíte znát číslo účtu příjemce a jeho právní jméno a také jeho Číslo sociálního pojištění. Pro děti do 18 let platí „vedlejší propojený účet” může vytvořit rodič nebo opatrovník.
5. Vytiskněte si dárkový poukaz a věnujte jej vybranému obdarovanému.

Jak zpeněžit spořicí dluhopis

Jakmile je spořicí dluhopis darován, může příjemce výtěžek kdykoli po 12 měsících vybrat. Obecně se však doporučuje ponechat vazbu v klidu po dobu nejméně pěti let – nebo 20 let v případě verze Series EE.

Vlastní proces inkasa je jednoduchý. Vše, co příjemce musí udělat, je přihlásit se ke svému účtu TreasuryDirect a postupovat podle pokynů pro splacení dluhopisu. Jakmile bude tento úkol uspokojivě dokončen, peněžní hodnota by měla být připsána na určený bankovní účet do dvou pracovních dnů.

Před vyzvednutím výtěžku ze svého daru by si měl obdarovaný ověřit, jakou hodnotu dluhopis má. Toho lze dosáhnout přihlášením ke svému účtu a použitím kalkulačky spořicích dluhopisů TreasuryDirect. Pamatujte, že většina spořicích dluhopisů se přestane úročit po 30 letech a ty prodané do pěti let podléhají sankci – pokud příjemce prodá do té doby, přijde o tři měsíce zájem.

Daň z darovaných dluhopisů

Americké státní dluhopisy na rozdíl od podnikových dluhopisů nepodléhají státní daň z příjmu. Majitel spořicího dluhopisu je zdaněn pouze na federální úrovni, a protože úrokové platby nejsou distribuovány, dokud investice nedozraje nebo není splacena, není nutné z nich platit žádné daně později.
Většina lidí využije této možnosti a odloží vykazování úroků z těchto dluhopisů, dokud peníze skutečně neobdrží. V tomto případě by uvedli celkovou částku, kterou získali ze své investice, do svého federálního příjmu daňové přiznání v roce dozrál nebo byl prodán.

Možnost vykazovat každý rok úroky IRS by však neměla být vždy zcela odepsána. To může mít například smysl, pokud jsou spořicí dluhopisy registrovány na jméno dítěte. Logika je taková, že dítě bude pravděpodobně vydělávat malý až žádný příjem, a proto bude mít nižší příjem daňové pásmo než pravděpodobně budou v pozdějších letech, kdy dluhopis dospěje.

Rovněž stojí za to mít na paměti, že úroky z amerických spořicích dluhopisů mohou být vyloučeny z federální daně z příjmu, pokud jsou výnosy použity na úhradu výdajů na vyšší vzdělání.