Získejte nabídky životního pojištění: Porovnejte nejlepší pojišťovny

Zveřejňujeme nezaujaté recenze produktů; naše názory jsou naše vlastní a nejsou ovlivněny platbami, které dostáváme od našich reklamních partnerů. Zjistěte více o tom, jak hodnotíme produkty a přečtěte si naše zveřejnění inzerenta za to, jak vyděláváme peníze.

Pokud si chcete koupit životní pojištění, náš nástroj vám pomůže najít a porovnat nabídky životního pojištění, abyste našli tu nejlepší nabídku. Pomůžeme vám také rozhodnout se, zda potřebujete životní pojištění, a provedeme vás procesem výběru životního pojištění, které vyhovuje vašim potřebám. Níže se seznamte s důležitými podmínkami a možnostmi pojištění při prozkoumávání různých poskytovatelů životního pojištění.

Jak získat nabídky životního pojištění pomocí tohoto nástroje

Tento nástroj poskytuje cenové odhady od několika předních poskytovatelů životního pojištění. Budete muset odpovědět na několik otázek týkajících se vašeho věku, životních okolností a ročního příjmu, abyste nám pomohli určit, kolik životního pojištění budete potřebovat. Odtud můžete očekávat, že uvidíte nabídky od více poskytovatelů.

Podmínky životního pojištění, které potřebujete znát

Nákup životního pojištění může být matoucí a ohromující, pokud nerozumíte běžným termínům používaným v životních pojistkách. Zde jsou některé termíny, se kterými se můžete setkat:

• Nominální hodnota/hodnota zásad: The nominální hodnota pojistky je stejný jako příspěvek při úmrtí, což je částka peněz, kterou vaši určení příjemci obdrží, pokud během tohoto období zemřete.
• Příjemce: V životním pojištění a příjemce je osoba určená pojistníkem k vyplácení dávky v případě úmrtí pojištěné osoby.
• Upisování: Upisování je proces určování úrovně rizika žadatele. V životním pojištění upisovatelé používají informace o vašem věku, zdravotním stavu a kouření, aby určili pravděpodobnost, že během období zemřete. Čím vyšší je vaše riziko, tím vyšší bude vaše pojistné.
• pojištěná osoba: Toto je osoba, na kterou se vztahuje politika. Když tato osoba zemře, bude vyplacena dávka při úmrtí.
• Pojistník: Toto je osoba, která si pojistku zakoupila.
• Prémie: A pojistné je částka, kterou zaplatíte, aby politika zůstala v platnosti. Můžete být povinni platit pojistné měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně. Můžete také zaplatit za pojistku v plné výši k datu nákupu.
• Hodnota hotovosti/hodnota účtu: V trvalých životních pojistkách je peněžní hodnotu je částka, která se úročí a kterou si můžete půjčit.
• Odkupní hodnota: Toto je částka, kterou byste obdrželi, pokud byste se rozhodli zrušit svou pojistku – peněžní hodnota minus případné náklady na předčasné ukončení.
• Dividendy: Dividendy jsou části zisku pojišťovny, které jsou vypláceny oprávněným celoživotním pojistníkům. Ne všechny společnosti vyplácejí dividendy. Obvykle si můžete vybrat, zda budete tyto platby přijímat v hotovosti, vložíte je na své pojistné nebo si přikoupíte další životní pojištění.

Kdo potřebuje životní pojištění?

Každý, kdo má rodinné příslušníky, kteří jsou závislí na svých příjmech, aby uspokojili své potřeby, by si měl sjednat životní pojištění. Zeptejte se sami sebe: „Kdyby se mi něco stalo, stačil by příjem mé rodiny na pokrytí našich financí povinnosti?" Tyto závazky mohou zahrnovat splacení hypotéky nebo jiného dluhu nebo spoření pro dítě vzdělávání.

I když nemáte závislé osoby, můžete zvážit koupi životního pojištění, pokud si chcete pokrýt náklady na pohřeb. Pokud vlastníte firmu, která by bez vás trpěla, můžete jako příjemce uvést i svého obchodního partnera. Někteří lidé se také rozhodnou pořídit si celoživotní pojištění jako způsob, jak si spořit na důchod, ale většina finanční experti tvrdí, že to není moudrá investice.

Jaký druh životního pojištění bych si měl pořídit?

Většina lidí potřebuje životní pojištění pouze ke krytí během určitého období, například při splácení hypotéky. Termínované životní pojištění je v tomto případě obvykle dostačující a mnohem dostupnější než celoživotní pojištění. Některé rodiny však preferují politiku, která vytváří peněžní hodnotu a poskytuje další výhody, jako je krytí kritických onemocnění.

Na výběr je několik typů produktů životního pojištění:

Term Life

Termínový život pojištění chrání vaši rodinu po určitou dobu, obvykle 5 až 30 let. Pokud během období zemřete, vaši příjemci obdrží plnou dávku při úmrtí. Pokud však termín vyprší před vaší smrtí, nedostanete z pojistky výplatu.

Konečný výdaj

Konečný výdaj pojištění vám umožňuje předplatit náklady na pohřeb řadou plateb pojistného. Ve většině případů můžete tyto zásady získat, aniž byste odpovídali na zdravotní otázky nebo absolvovali lékařskou prohlídku.

Celý život

Jak název napovídá, celé životní pojištění vás pokryje na celý život. Vaši příjemci mají zaručenou dávku v případě smrti, ale tyto zásady jsou obecně spojeny s vyššími náklady. Celoživotní pojištění také narůstá úrok, vytváří složka peněžní hodnoty, proti které si můžete půjčit, a některé životní pojišťovny vyplácejí dividendy pojistníkům na celý život.

Získání nabídky životního pojištění online vs. Agent nebo Broker

Některé životní pojišťovny využívají kaptivní agenty, kteří vám mohou prodat životní pojištění pouze od tohoto konkrétního poskytovatele. Pokud jste si ještě nevybrali poskytovatele, omezí spolupráce se zajatým agentem vaše možnosti. Nezávislí zástupci zastupují více společností a mají schopnost vázat zásady a poskytovat podporu při reklamaci, ale nedělají to Spolupracujte s každou životní pojišťovnou tam venku, takže byste stále mohli přijít o příležitosti ve srovnání s tím, co děláte sami výzkum.

Makléři zastupují spotřebitele, kteří hledají pojištění, a mohou vám pomoci s určením typu pojistky, kterou potřebujete, jak velké krytí byste si měli koupit a která společnost vám může nabídnout nejlepší cenu. Nemohou však vázat zásady, takže když formálně žádáte o zásady, budete i tak muset spolupracovat přímo s agentem nebo poskytovatelem.

Získání cenových nabídek od každého poskytovatele může chvíli trvat a může být obtížné porovnat zásady. Internetové srovnávače životního pojištění však mohou udělat velkou práci za vás. Přesto, pokud s nákupem životního pojištění začínáte, můžete požádat o radu a podporu agenta nebo makléře.

Online/přímo	Činidlo	Makléř
Nejlepší pro lidi, kteří rádi dělají svůj vlastní výzkum a chtějí co nejvíce možností	Nejlepší pro lidi, kteří vědí, co hledají, ale chtějí člověka, který by jim pomohl porovnat ceny	Nejlepší pro lidi, kteří potřebují finanční poradenství k výběru správného typu krytí

Jak porovnat nabídky životního pojištění

Při získávání nabídky životního pojištění budete muset poskytnout informace, jako je váš věk, výška, váha a příjem. Možná budete také muset odpovědět na otázky týkající se vašeho současného zdravotního stavu, léků, rodinné anamnézy, trestního rejstříku a přestupků při řízení. Měli byste získat nabídky pro stejný typ politiky, abyste mohli přesně porovnávat ceny. Pokud například hledáte termínované životní pojištění, vyberte pro každou nabídku stejný termín a nominální hodnotu nebo použijte online nástroj pro srovnání cenových nabídek. Zvažte také, zda je nabídka podmíněna lékařskou prohlídkou.

Jak porovnat životní pojišťovny

Až budete zužovat seznam poskytovatelů životního pojištění, kteří by potenciálně mohli splnit vaše potřeby, prozkoumejte každou společnost a zvažte následující:

• Způsobilost: Ujistěte se, že máte nárok na pojistné smlouvy na základě vašeho věku a zdravotního stavu.
• Sponzorované zaměstnavatelem vs. individuální krytí: Můžete mít nárok na skupinové krytí prostřednictvím svého zaměstnavatele a ve většině případů to bude méně nákladné. Měli byste se však ujistit, že pokrytí je dostatečné pro vaše potřeby a přenosné, pokud opustíte zaměstnání.
• Náklady: Hledejte společnost, která vám může poskytnout cenově dostupný odhad pokrytí, které potřebujete.
• Snadnost problému: Zvažte, zda byste preferovali politiku, která nevyžaduje lékařskou prohlídku a místo toho nabízí okamžité online pokrytí.
• stížnosti: Prozkoumejte všechny nedávné soudní spory nebo donucovací opatření proti společnosti a zkontrolujte index stížností společnosti u NAIC. Index pod 1,00 ukazuje na relativně spokojenou zákaznickou základnu.
• Důvěryhodnost: Podívejte se na hodnocení společnosti v nejnovějším J.D. Power Studie životního pojištění v USAa vyhledávejte recenze zákazníků na webech třetích stran, abyste zjistili, zda mají zákazníci obavy.
• Hodnocení finanční síly: Ujistěte se, že společnost je dobře hodnocena pro finanční sílu od nezávislých agentur, jako je např AM Best a Fitch, protože to naznačuje, že společnost může spolehlivě platit nároky.
• Dostupnost jezdců: Chcete-li upravit svou pojistku s připojištěními, jako je krytí chronických onemocnění, dlouhodobá péče nebo životní pojištění pro vaše dítě, ujistěte se, že společnost má možnosti, aby vyhovovala vašim potřebám.
• Dostupnost produktů na konečné náklady: Pokud chcete v průběhu času předplatit náklady na pohřeb, ujistěte se, že společnost, kterou si vyberete, nabízí tento typ pojistky.
• Služby zákazníkům: Ujistěte se, že máte spoustu možností, jak společnost kontaktovat, a upřednostněte pojistitele, kteří nabízejí živý chat nebo nepřetržitou podporu.

Co byste měli vědět, než si sjednáte životní pojištění

• Poznejte své finanční závazky a cíle: Než si koupíte životní pojištění, musíte se rozhodnout, jaké krytí si koupit a jak dlouho chcete, aby pojistka platila. „Abyste určili, kolik životního pojištění potřebujete, zvažte, kolik peněz je potřeba na péči vaši rodinu a povinnosti,“ říká Lacrecia Cade, prezidentka makléřské společnosti Atlanta Life Pojištění. „To by mohlo zahrnovat zajištění peněz na pokrytí vaší hypotéky, auta, školného pro děti nebo soukromé školy nebo dokonce dalších pečovatelů, kteří mohou být potřeba. Chcete odhadnout, co by vaše rodina ztratila, kdybyste nebyli schopni přispět." 
• Myslete na své zdraví: Váš aktuální zdravotní stav ovlivní, jaké možnosti máte k dispozici. Cade říká, že některé problémy by mohly ztížit předávání automatizovaného upisování, včetně „jakéhokoli typu chronického onemocnění, stejně jako obezity na základě vašeho BMI, vysokého krevního tlaku nebo vysokého hladiny glukózy tak, že jste považováni za prediabetika." Pokud je tomu tak, možná budete potřebovat pomoc od makléře, abyste porovnali standardy upisování různých společností a našli cenově dostupné politika.
• Rozhodněte se, zda chcete, aby politika vytvářela peněžní hodnotu: Cade říká, že termínované pojistky jsou levnější, ale „celoživotní pojistka nabude peněžní hodnotu a vy si ji můžete během života vybrat nebo si za ni půjčit“.
• Rozhodněte se, zda chcete, aby politika poskytovala životní výhody: Někteří poskytovatelé vám umožňují přizpůsobit vaši politiku tak, aby poskytovala více než jen úmrtní benefit. „Přemýšlejte o svém životním pojištění jako o součásti portfolia ochrany, které si musíte vybudovat,“ říká Cade. „Mnoho životních pojistek má nyní zrychlené výhody, které vám vyplácí, pokud vážně onemocníte a potřebujete hotovost na zaplacení výdajů, pokud nemůžete pracovat. Zvažte tedy celou sadu možností, abyste se ujistili, že jste chráněni a připraveni.“ 
• Přemýšlejte o tom, jak chcete spravovat své zásady: Mnoho životních pojišťoven nabízí online nástroje, které usnadňují provádění změn, aniž byste museli zavolat agentovi. Rozhodněte se, zda je to pro vás důležité. Některé společnosti vám dokonce umožňují upravit pokrytí online za pochodu.
• Zjistěte, jaké možnosti má váš zaměstnavatel: Zvažte, zda skupinové krytí nabízené vaším zaměstnavatelem je dostačující k pokrytí vašich potřeb a přenosný, pokud opustíte zaměstnání. Možná budete muset zakoupit doplňkové krytí, buď prostřednictvím svého zaměstnavatele, nebo jako individuální pojistku. Cade však říká, že byste se měli podívat na dva zdroje pokrytí v tandemu. „Je stejně důležité nepojistit se přehnaně jako podpojistit,“ říká.

Přečtěte si více o životních pojišťovnách

Při porovnávání nabídek životního pojištění vás možná zajímá, jak si každá společnost stojí, pokud jde o zákaznický servis, spolehlivost, nabídky pojistných smluv a finanční sílu. K hodnocení každé společnosti používáme robustní přístup na základě dostupných cenových údajů, hodnocení třetích stran a kvalitativního výzkumu. Náš recenze životního pojištění vám může pomoci zúžit možnosti, jakmile získáte několik nabídek, které odpovídají vašemu rozpočtu.

Často kladené otázky

Mám získat nabídku životního pojištění?

Použití bezplatného nástroje k získání nabídek životního pojištění online je jedním z nejlepších způsobů, jak začít porovnávat širokou škálu životních pojišťoven. Nezávislí zástupci obvykle spolupracují pouze s hrstkou společností, takže vám zbude méně možností politiky. A najít zkušeného makléře může být obtížné a zdlouhavé. Pokud však máte zdravotní problémy, které by mohly ovlivnit upisování, máte potíže s používáním technologie, nebo máte složité potřeby přizpůsobení, může být lepší pracovat s nezávislým agentem nebo makléřem volba. Také mějte na paměti, že nabídky na celoživotní politiku, zejména ty s vysokou nominální hodnotou, nejsou obvykle dostupné online.