Definice úrokové sazby z vkladu

Co je to vkladová úroková sazba?

Úrokovou sazbu za vklad platí finanční instituce majitelům vkladových účtů. Vkladové účty zahrnují vkladové certifikáty (CD), spořicí účty a účelově vázané penzijní účty.

Je to podobné jako „depo sazba“, která může odkazovat na úroky placené na mezibankovním trhu.

Pochopení vkladových úrokových sazeb

Vkladové účty jsou atraktivními místy k zaplacení hotovosti pro investory, kteří chtějí bezpečný prostředek pro jejich zachování kapitál, vydělávat malé množství fixního úroku a využívat výhod pojištění jako FDIC a NCUA pojištění. Většina investičních portfolií si vyhrazuje malou alokaci peněz investovaných na depozitní účty, protože ve většině případů poskytují výhodu likvidity a zachování kapitálu.

Způsoby, jak instituce uplatňují úrokové sazby z vkladů

Finanční instituce obvykle nabízejí lepší sazby pro účty s vyšším zůstatkem. To se používá jako pobídka k přilákání vysoce hodnotných klientů značnými aktivy. Na základě dosažení vyšší úrokové sazby přirozeně platí, že čím větší částka je uložena, tím větší je návratnost v čase. I když to může být stále považováno za pomalejší přístup k vytváření výnosů, takové účty mohou nabídnout větší stabilitu ve srovnání s volatilnějšími, vysoce rizikovými finančními produkty.

The pevné úrokové sazby garantované u některých vkladových účtů bývají menší ve srovnání s variabilnějšími výnosy jiných finančních nástrojů. Kompromisem je, že majitel účtu je zajištěn postupnými zisky ke svému vkladu oproti potenciálu pro náhlé zisky nebo dokonce ztrácí v ještě vyšších měřítcích. Například je zajištěn vkladový certifikát s pevnou sazbou, který poskytne uvedený výnos, když účet dosáhne splatnosti. Existují také účty CD, které nabízejí variabilní sazby, ale stále se jedná obvykle o produkty bez rizika.

V případech určitých samořízených penzijních účtů mohou různé typy investic zahrnovat nemovitosti, podílové fondy, akcie, dluhopisy a poznámky.

Banky, družstevní záložny a další finanční instituce mají tendenci nabízet pro tyto vklady konkurenceschopné úrokové sazby, aby lépe přilákaly zákazníky. V závislosti na produktu mohou být úrokové sazby prémiových vkladů k dispozici pouze za určitých podmínek, jako jsou minimální zůstatky a možná maxima. Některé účty také vyžadují stanovenou dobu - šest měsíců, jeden rok nebo více let - než peníze musí zůstat uložený a nemůže k němu mít přístup majitel účtu. Pokud se ke vkladu dostanete včas, mohou nastat sankce a poplatky, včetně potenciálního ztráta sjednané úrokové sazby, pokud zůstatek na účtu klesne pod minima.

Finanční instituce podporují dlouhodobé vklady nejen pro klientův prospěch ze získaného rozšířeného úroku, ale také proto, že instituci nabízí větší likviditu. Tím, že má instituce více vkladů v hotovosti, může instituce svým zákazníkům zpřístupnit více úvěrových transakcí, jako jsou půjčky a kreditní karty.