Můžete mít Robo Roth IRA?
Fintech byl jedním z nejrychleji rostoucích odvětví roku 2021. Vzhledem k tomu, že mladší generace chtivé technologií se nyní dostávají do věku, kdy si někteří šetří na důchod, robo-poradci jsou stále oblíbenější. lidé zjišťují, že nepotřebují osobní přístup a vysoké honoráře lidského poradce, ale přesto chtějí radu a řízení od někoho zvenčí expert. Jeden z nejpopulárnějších důchodových účtů, Roth IRA, se stále častěji kombinuje s robo-poradenstvím do robo Roth IRA.
Klíčové věci
- Robo Roth IRA je důchodový účet po zdanění spravovaný softwarem, který roste bez daně a má bez daně výběry v důchodu.
- Účty Robo-advisor mají poměr nákladů od 0,3 % do 0,9 % nebo mohou za své služby účtovat členský poplatek.
- Robo Roth IRA umožňují jednotlivcům získat všechny výhody lidského poradce bez vysokých nákladů.
Co je to Robo-poradce?
A robo-poradce je služba, která poskytuje automatizované investiční poradenství a správu na základě proprietárního softwaru a algoritmů. Zákazníci obvykle začínají službu používat vyplněním průzkumů, které určují cíle,
tolerance rizika, a časové horizonty. Společnost pak použije svůj vlastní software k určení vhodného alokace aktiv a v závislosti na službě zákazníkovi poradí, kdy a kolik bude muset přispět ke splnění svých cílů.
Jakmile má robo-poradce aktiva pod správou, obvykle k tomu bude pravidelně používat automatizovaný proces rebalancovat portfolio tak, aby splňovalo určené metriky výkonu a případně nějaké dělalo sklizeň daňových ztrát. Rebalancování prováděné lidským poradcem je mnohem dražší proces, protože vyžaduje čas a každé rebalancování generuje transakční poplatky. Robo-poradci vyvažují a sklízejí daňové ztráty prostřednictvím automatizovaného, nízkonákladového systému.
Co je Roth IRA?
Roth IRA je výkonný investiční nástroj pro každého, kdo se na ně kvalifikuje. Je to Individuální důchodový účet (IRA) do kterých vložíte dolary po zdanění, rostou bez daně a v důchodu jsou osvobozeny od daně. Příspěvky, nikoli však zisky, lze kdykoli bez daně vybrat a po pěti letech lze bez daně převést příspěvky. Roth IRA jsou také zdědili bez daně vašimi dědici, která z vašeho příspěvku na ně může udělat formu životního pojištění.
Limity příspěvku Roth IRA pro rok 2022 jsou 6 000 $ pro jednotlivce mladší 50 let. Jednotlivci starší 50 let mohou přispět až 7 000 $. Nemůžete přispívat do Roth IRA, pokud překračujete limit individuálního příjmu 144 000 $ nebo pokud jste součástí manželského páru, který podává společně s příjmem nad 214 000 $.
Co je Robo Roth IRA?
Robo Roth IRA je Roth IRA, která se investuje pomocí robo-poradce. Většina hlavních služeb robo-poradce, včetně všech těch, které jsou uvedeny na Nejlepší Robo poradci Investopedie roku 2022 seznam mají možnost pro Roth IRA. Navíc mnoho tradičních investičních platforem nyní nabízí robo-poradenské služby, jako je Digitální poradce Vanguard. Robo Roth IRA bude stále dělat věci, jako je stanovování cílů, alokace aktiv a automatizované portfolio rebalancování, ale ne sklizeň daňových ztrát, protože sklizeň daňových ztrát v osvobození od daně nemá žádnou výhodu účet.
Rychlý fakt
Vanguard Digital Advisor je robo-poradce s největším počtem spravovaných aktiv s přibližně 207 miliardami USD k únoru 2022.
Jaké jsou dva typy IRA?
Existují dva typy individuálních důchodových účtů: Roth IRA a tradiční IRA. V Roth IRA dolary po zdanění jdou dovnitř, rostou a v důchodu jsou vybírány bez daně. Tradiční IRA je financována z dolarů před zdaněním. Peníze jdou dovnitř, rostou a jsou zdaněny, když jsou vybrány v důchodu.
Jaká je nevýhoda Robo Roth IRA?
Většina robo-poradců si účtuje relativně nízké poplatky, ale ještě levnější poplatky jsou možné, pokud své investice spravujete sami prostřednictvím nízkonákladové indexový fond poskytovatel jako Vanguard, Fidelity nebo Schwab. Pokud se nechcete zabývat vyvažováním svého portfolia a chcete, aby se vaše portfolio stalo konzervativnějším, jak se budete blížit k odchodu do důchodu, můžete své investice vložit do fond k cílovému datu (TDF). Navíc, pokud potřebujete osobní lidský kontakt a jste ochotni za to zaplatit prémii, pak pro vás nebude robo-poradce dobrou volbou.
Jaká je výhoda Robo Roth IRA?
Největší výhodou robo Roth IRA je možnost získat kvalitní personalizovanou správu aktiv za nízkou cenu. Pro jednotlivce, kteří chtějí, aby jejich investice fungovaly dobře a dělaly to, co potřebují, ale chtějí utrácet co nejméně času na výzkum, učení a řízení investic, robo Roth IRA je skvělý výběr.
Jaké jsou alternativy k Robo Roth IRA?
Namísto použití robo Roth IRA mohou investoři využít lidského poradce pracujícího nezávisle nebo prostřednictvím firmy (což bude stát hodně více), nebo mohou své IRA spravovat sami přímým nákupem aktiv (což bude obvykle stát o něco méně než robo-poradce volba).
Sečteno a podtrženo
Robo Roth IRA by mohl být skvělý účet pro zaneprázdněného člověka, který nechce osobní kontakt a je příliš vystrašený nebo příliš zaneprázdněný životem, než aby se naučil investovat sám. Odvětví robo-poradenství rychle roste a pravděpodobně zaznamenáme obrovský nárůst počtu lidí využívajících robo-poradenství.