Nejlepší způsoby, jak získat pasivní příjem v roce 2023

Nejlepší způsoby, jak vydělat pasivní příjem, nejsou jen v kompetenci bohatých. S trochou počátečního času a kapitálu může kdokoli vytvořit tok pasivního příjmu. Ať už máte zaměstnání na plný úvazek nebo jste důchodce, který hledá peníze navíc, jsou k dispozici nápady na pasivní příjem, které vám pomohou zvýšit váš peněžní tok. Pasivní příjem nejsou doslova peníze bez námahy, ale spíše se podobají penězům s menší námahou. Některé strategie pasivního příjmu, jako je vlastnictví akcií nebo dluhopisů s vyplácením dividend, vyžadují méně práce než vlastnictví nemovitosti k pronájmu. Tato příručka popisuje, jak začít, kolik pasivního příjmu můžete vydělat, požadované úsilí a různé investice do pasivního příjmu.

Jak začít vydělávat pasivní příjem

Existuje mnoho způsobů, jak začít vydělávat pasivní příjem. Než začnete, musíte si ujasnit, kolik úsilí a peněz chcete vynaložit. Pak si vyberte myšlenku pasivního příjmu, která odpovídá vašemu kapitálu, dovednostem a zájmům.

Krok 1: Vyberte si zdroje pasivního příjmu. Věnujte čas rozhodování, zda se chcete ponořit do investování za účelem pasivního příjmu, nebo zda chcete provozovat vedlejší koncert, který vyhazuje nějaké peníze. Ať tak či onak, vytvoření slušného peněžního toku obvykle nějakou dobu trvá.

Krok 2: Vyberte platformu, která vyhovuje vašim potřebám. Pokud hledáte pasivní příjmy z investic, je jich mnoho finanční makléřské firmy, aplikace a banky, které budou stačit. Prodej online produktů nebo spuštění přidruženého webu začíná vytvořením webu nebo platformy sociálních médií. Požadované úsilí je na začátku větší a postupem času se snižuje.

Krok 3: Nastavte svá očekávání. Vydělávat pasivní příjem z investování zahrnuje předpovídání vašeho výnosu na základě výše investice. Investice 5 000 USD do dividendového fondu, který vyplácí 6% výnos, poskytne 300 USD ročně, zatímco úspěšné přidružené weby mohou vydělat 1 000 USD měsíčně nebo více.

Porovnejte nejlepší investiční platformy

Plošina	Typ	Minimální účet	Poplatky
Merrill Edge	Online broker	$0	0,00 USD za obchod s akciemi. Opční obchody 0 USD za nohu plus 0,65 USD za kontrakt
TD Ameritrade	Online broker	$0	0,00 USD pro akcie/ETF. 0,65 USD za kontrakt u opcí. Futures 2,25 $ na smlouvu
E*OBCHOD	Online broker	$0	Žádná provize za obchody s akciemi/ETF. Opce jsou $ 0,50 - $ 0,65 na kontrakt, v závislosti na objemu obchodování.
Zlepšení	Robo-poradce	0 $, 10 % pro zahájení investování	0,25 % (roční) za investiční plán nebo poplatek 4 $/měsíc za zůstatky pod 20 000, 0,40 % (roční) za prémiový plán
Bohatství	Robo-poradce	500 USD za investiční účty, 1 USD za hotovostní účty, 0 USD za finanční plánování	0,25 % pro většinu účtů, žádná obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0,42 %–0,46 % pro 529 plánů
Zmocnit	Robo-poradce	$100,00	0,49 % až 0,89 %

Nejlepší investice s pasivním příjmem

Nejlepší investice do pasivního příjmu zahrnují vyvážení vašeho lidského kapitálu, finančního kapitálu, času a dovedností.

Investování na finančních trzích zahrnuje bankovní a finanční produkty, jako jsou akcie a dluhopisy. Nákup bankovních produktů, jako jsou depozitní certifikáty a hotovostní účty s vysokým výnosem, je méně riskantní a má nižší růstový potenciál než investice do aktiv finančního trhu.

Pasivní investování do akcií vyplácejících dividendy nebo úrokových dluhopisů poskytuje peněžní tok, ale vyžaduje větší investici k dosažení smysluplného měsíčního příjmu. Crowdfunding investiční aplikace také umožňují veřejnosti kupovat podíly na zemědělské půdě, velké a malé realitní projekty, víno, umění a další, aby získali neustálý peněžní tok.

Při investování do finančních aktiv existuje řada úrovní rizika. Nejméně riziková aktiva vytvářející peněžní toky jsou fondy peněžního trhu, spořicí účty s vysokým výnosem a bankovní depozitní certifikáty. Investice do akcií nebo akciových fondů vyplácejících dividendy s sebou nese riziko snížení dividendy a také snížení hodnoty jistiny investice. Úrokové dluhopisy a dluhopisové fondy se budou také lišit v ceně, ale úroková platba je zřídka snížena. Jednotlivé dluhopisy držené do splatnosti vrátí nominální nebo plnou hodnotu investice. Dluhopisy prodané před splatností a dluhopisové fondy však mohou být prodány za nižší částku, než je vaše původní platba.

Crowdfundingové aplikace, které investují do nemovitostí, zemědělské půdy, startupů, umění, vína a dalších, s sebou nesou další rizika. Mnoho z nich vyžaduje dlouhé blokovací období, než budete moci vybrat své peníze. Jiné nejsou tak přísně regulovány jako tradiční finanční aktiva. S novějšími platformami existuje větší šance na selhání aktiv a uzavření obchodů.

Dividendové akcie

Nákup akcií s vyplácením dividend je cestou k vlastnictví části veřejně obchodované společnosti. Mnoho akcií vyplácí část svých zisků akcionářům ve formě výplat dividend v hotovosti. Dividendy jsou obvykle vypláceny čtvrtletně. Máte možnost reinvestovat hotovostní platbu do dalších akcií nebo můžete přijmout výplatu dividend v hotovosti. Dlouhodobí investoři, kteří vytvářejí portfolio akcií nebo fondů vyplácejících dividendy, mají jeden z nejlepších způsobů, jak získat pasivní příjem.

Investice do akcií vyplácejících dividendy je myšlenka pasivního příjmu s potenciálem jak cash flow, tak kapitálového růstu.

Fondy obchodované na burze dividend

Dividendový burzovně obchodovaný fond (ETF) je investiční nástroj, který vlastní mnoho akcií vyplácejících dividendy. Můžete si koupit jednu investici, jako je SPDR S&P Global Dividend ETF (WDIV), a získat přístup k portfoliu společností vyplácejících dividendy. WDIV ETF vlastní globální společnosti, které často vyplácejí vyšší dividendy než americké firmy. Mnoho dividendových ETF se zaměřuje také na společnosti s historií zvyšování dividend.

Dividendové ETF je další pasivní příjmová investice, která poskytuje pravidelné hotovostní platby spolu s přidaným bonusem potenciálu zhodnocení kapitálu. Zvážit poplatky za správu při výběru dividendového burzovně obchodovaného fondu, protože vyšší poplatky fondu mohou snížit výnosy.

Nejlepší online brokeři pro ETF

Společnost	Minimální účet	Poplatky
Věrnost	$0	0 USD pro obchody s akciemi/ETF, 0 USD plus 0,65 USD/smlouvu pro obchod s opcemi.
Interaktivní makléři	$0	Provize 0,00 $ za akcie/ETF dostupné na TWS Light společnosti IBKR nebo nízké náklady škálované podle objemu pro aktivní obchodníky, kteří chtějí přístup k pokročilým funkcím, jako je směrování objednávek. 0,65 USD na smlouvu pro opce na TWS Light; to je také základní sazba pro uživatele TWS Pro, s odstupňovanými sazbami na základě objemu. 0,85 $ za kontrakt pro futures.
Charles Schwab	$0	0 USD pro obchody s akciemi/ETF, 0,65 USD za kontrakt u opcí.

Vazby

Dluhopisy jsou zpět ve prospěch, protože úrokové sazby jdou nahoru. Na rozdíl od akcií jsou investice do dluhopisů půjčky, které poskytujete společnosti nebo vládnímu subjektu. Výměnou za půjčku dostáváte pravidelné kuponové úroky. Dluhopisy patří mezi nejlepší způsoby, jak vydělat pasivní příjem, protože pokud si koupíte nový emisní dluhopis za nominální hodnotu, obvykle 1 000 USD, a držte jej až do splatnosti, budete dostávat pravidelné platby úroků v hotovosti a vrácení jistiny u dluhopisu splatnost. Dluhopisy s nižším úvěrovým hodnocením obvykle poskytují vyšší úrokové platby a větší peněžní tok, zatímco státní dluhopisy a podnikové dluhopisy s vysokým hodnocením nabídnou nižší úrokové platby.

Hodnota dluhopisů může stoupat a klesat, takže můžete získat více nebo méně, než je vaše počáteční cena, pokud prodáte před splatností. Úvěrový rating dluhopisu naznačuje pravděpodobnost selhání dluhopisu, přičemž dluhopisy s nižším ratingem nesou vyšší riziko selhání. Investoři mohou také investovat do diverzifikovaných dluhopisových podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze, aby si vybudovali pasivní příjem, aniž by hnuli prstem.

Ukázkové typy vazeb:

• Vláda
• Vládní agentura, jako jsou hypoteční zástavní listy
• korporátní
• Vysoký výnos (někdy nazývaný podřadné dluhopisy)
• Osvobozeno od daně

Vkladové certifikáty

Vkladové certifikáty (CD) jsou bankovní produkty, které si můžete koupit u většiny finančních institucí. Investujete určitou částku peněz, obvykle 100 $ nebo více, a zavazujete se, že investované peníze po určitou dobu ponecháte. CD obvykle platí předem stanovenou úrokovou sazbu a jsou obvykle vydávány na dobu od tří měsíců do pěti let nebo déle.

Existuje celá řada typů CD, včetně pevné sazby a pohyblivé variabilní úrokové sazby. Investoři, kteří hledají pravidelný peněžní tok a stabilní hodnotu jistiny, mohou vytvořit žebříček CD a nakupovat CD v pravidelných intervalech. Jakmile bude jedno CD splatné, reinvestujete výtěžek do nového depozitního certifikátu. To je dobrá strategie pro zvýšení cash flow, když očekáváte zvýšení úrokových sazeb.

Spořicí účty s vysokým výnosem

Bankovní spořicí účet s vysokým výnosem platí vyšší úrokové platby než typický spořicí účet. Požadovaný minimální zůstatek může být vyšší než u spořicího účtu.

Pokud vás zajímá, jak získat pasivní příjem, je dobrou volbou spořicí účet s vysokým výnosem. Pro pasivní příjem z peněz, které potřebujete na krátkodobé výdaje a mimořádné události, je spořicí účet s vysokým výnosem dobrou volbou a udržuje vaše prostředky likvidní.

Proces k otevřít spořicí účet s vysokým výnosem je podobné otevření klasického bankovního účtu. Jednoduše klikněte na tlačítko „otevřít účet“ na webových stránkách vaší preferované banky a odpovězte na několik osobních otázek, jako například:

• Typ účtu (jednoduchý nebo společný)
• Adresa
• Číslo sociálního pojištění
• Předcházející adresy pro ověření vaší identity
• Současný a možná i minulý zaměstnavatel
• Dluhy

Účty peněžního trhu

A podílový fond peněžního trhu je investiční nástroj, který vlastní krátkodobý komerční dluh. Tato investice se liší od bankovního účtu peněžního trhu, který je podobný bankovnímu spořicímu účtu s vysokým výnosem. Stejně jako u typického podílového fondu jsou peníze od mnoha investorů sdruženy za účelem investování do krátkodobých dluhových a peněžních ekvivalentních nástrojů. Půvab těchto účtů spočívá v tom, že hodnota akcií je vázána na jeden dolar a výnosy patří mezi nejvyšší ze skupiny peněžních ekvivalentů s vysokým výnosem.

Budete muset investovat do fondu peněžního trhu ve svém účet investičního makléře. Tyto investice jsou likvidní a peníze lze vybrat během několika dnů. Úroky z fondů peněžního trhu mohou být vybrány pro peněžní tok nebo reinvestovány pro budoucí růst.

Porovnejte poskytovatele

Poskytovatel	Nejlepší pro	Klíčový přínos
Prime Alliance Bank	Celkově nejlepší	Konkurenční úroková sazba pro jakýkoli zůstatek
Patelco Credit Union	Nejlepší pro malé váhy	Vyšší APY pro menší zůstatky
Banka Axos	Nejlepší pro debetní uživatele	Plný přístup k debetní kartě bez měsíčních poplatků
Ally Bank	Nejlepší pro maximální flexibilitu	Získejte přístup ke svým prostředkům online, prostřednictvím bankomatu, debetu nebo Zelle
Synchronní banka	Nejlepší možnosti IRA	Převeďte stávající IRA na účet peněžního trhu IRA

Nápady na alternativní pasivní příjem

Najdete zde seznam alternativ k nápadům na akcie, dluhopisy a hotovostní pasivní příjem. Některé z těchto možností jsou pasivnější než jiné. Investování do nemovitostí je často nabízeno jako odpověď na otázku: „Jaký je nejlepší způsob, jak získat pasivní příjem? Investování do nemovitostí má ale mnoho podob, některé jsou pasivnější než jiné. Vlastnit a spravovat nemovitost je pasivní, dokud nepraskne potrubí nebo nájemce nezaplatí nájem. Pak je to hodně práce. S investováním do nemovitostí budete na začátek potřebovat také kus kapitálu. Realitní crowdfunding aplikace nebo investice do realitních investičních trustů (REIT) jsou pasivnější. Jakmile cenné papíry nakoupíte, čekáte na peněžní tok.

Dalším oblíbeným způsobem, jak získat pasivní příjem online, je vytvoření přidruženého webu, ale to vyžaduje více práce, než se na první pohled zdá. Pronájem Airbnb je polopasivní pouze tehdy, pokud si na správu nemovitosti najmete tým. Kreditní karty a nákupní weby s vrácením peněz mohou být považovány za nápad s pasivním příjmem, přesto utrácíte, abyste dostali hotovost. To není síť pozitivní.

Mezi další alternativy pasivního příjmu patří prodej digitálního majetku, jako jsou e-knihy, kurzy, aplikace a další online zboží. U všech těchto nápadů na pasivní příjem existuje značný čas na spuštění a také určitá hotovost předem. Máte také menší jistotu, že se vám investice vrátí, pokud prodeje nesplní očekávání. Vyhodnoťte tyto alternativy pasivního příjmu, abyste zjistili, zda pro vás existuje strategie.

Investování REIT

A realitní investiční trust nebo REIT je investiční nástroj, který vlastní soubor komerčních nemovitostí. Existují REIT, které poskytují širokou diverzifikaci napříč realitním prostředím. Nebo si můžete koupit specializované REIT, které vlastní seniorské bydlení, studentské bydlení, sklady, komerční nemovitosti, hypotéky, nákupní centra, datová centra nebo mnoho dalších druhů nemovitostí. Výhodou REIT pro cash flow je, že jsou ze zákona povinny vyplácet 90 % svého zdanitelného příjmu akcionářům.

Půjčky typu peer-to-peer

Dluhové investování je populární s mnoha platformami, které umožňují každodenním investorům být bankou a půjčovat peníze ostatním. Aplikace jako Přízemí poskytnout investorům příležitost půjčit kupujícím nemovitosti. Jiné platformy porovnávají dlužníky s věřiteli pro různé potřeby hotovosti.

Tyto aplikace pro peer-to-peer půjčky nabízejí vyšší úrokové platby než jiné tradiční akcie, dluhopisy nebo hotovostní nástroje. Jsou však riskantnější, protože nesplácení úvěru může ovlivnit vaše výnosy. Chcete-li toto riziko minimalizovat, můžete se rozhodnout investovat do kvalitnějších půjček a diverzifikovat vlastnictvím mnoha půjček.

Affiliate marketing

Affiliate marketéři prodávají produkty a služby na svých webových stránkách nebo účtech na sociálních sítích a za prodej dostávají od značky provizi. Affiliate marketéři často píší recenze, aby přilákali návštěvníky na jejich web. Nastavení pro affiliate marketing není pasivní a zahrnuje vytvoření webové stránky nebo platformy sociálních médií, vytváření smluv se společnostmi, které platí přidruženým společnostem, a psaní obsahu, který přiláká návštěvníky webová stránka.

Pasivním aspektem affiliate marketingu je to, že jakmile je obsah napsán a web rozvine proud návštěvníků, vaše práce ubývá. To je pravda jen částečně, protože budete muset psát nový obsah a aktualizovat starý obsah, abyste udrželi a zvýšili návštěvnost webu. Kromě toho může trvat měsíce nebo déle, než se začne generovat peněžní tok. Affiliate marketing řadíme na nejvyšší stupeň žebříčku nápadů na pasivní příjem.

Nejlepší alternativní investiční platformy

Plošina	Soustředit se	Minimální investice
Fundrise	Investice do nemovitostí	$10
Mistrovská díla	Investice do umění	$10,000
Výnosová ulice	Rozmanitost aktiv	$2,500
iTrustCapital	Zlato a kryptoměna	$1,000

Faktory, které je třeba zvážit při výběru toků pasivních příjmů

Hlavní město

Všechny nápady na pasivní příjem vyžadují počáteční kapitál. Chcete-li vytvořit smysluplný tok pasivních příjmů z finančních aktiv, jako jsou peněžní ekvivalenty, akcie a dluhopisy, budete potřebovat slušný zůstatek na účtu. Se 100 000 $ poskytuje investice s 5% dividendou nebo výplatou úroku 5 000 $ ročně peněžní tok.

I když affiliate marketing vyžaduje k potenciálnímu získání peněžního toku malé peněžní výdaje, zaplatíte více svým lidským kapitálem nebo časem.

Riziko

Všechny investice s sebou nesou určitou míru rizika. Vkladové certifikáty a vysoce výnosné hotovostní investice neriskují hlavní hodnotu vaší investice, ale mohou časem ztratit kupní sílu kvůli inflaci. Investice do rizikovějších finančních aktiv vyplácejících dividendy s sebou nese potenciál ztráty jistiny a také snížení cash flow, pokud by se dividendy snížily. Crowdfundingové pasivní příjmové investice jsou méně regulované a mohou vázat vaše peníze na delší období s přidaným rizikem selhání a selhání platformy.

Daně

S výjimkou komunálních dluhopisů ze státu vašeho bydliště osvobozených od daně jsou všechny příjmy zdaněny vládou. Příjem po zdanění je to, na čem opravdu záleží, takže pochopte, jak je vaše investice zdaněna a jaká je vaše konkrétní situace mezní daňové pásmo. Dividendy a úrokové platby mohou mít své vlastní daňové sazby.

Klíčové rozdíly mezi akciemi a alternativními investicemi

Zásoby	Alternativy
Likvidita	Extrémně tekuté; můžete obchodovat po celý den.	Mnoho z nich má blokovací období, které vázne vaše peníze na období od několika měsíců až po několik let
Poplatky	Obchodování bez poplatků u většiny brokerů; většina ETF a podílových fondů si účtuje méně než 1,0% nákladový poměr	Struktury poplatků se pohybují od jednoduchých po poměrně složité; několik platforem poskytuje alternativní investice s nízkými poplatky, zatímco jiné mají složité struktury poplatků, včetně doplňkových poplatků založených na výkonu
Minimální investice	Zlomkové akcie a akcie ETF lze koupit na více investičních platformách již za 10 USD	Platformy jsou dostupné pro akreditované i neakreditované investory; minimální výše investice se pohybuje od 10 USD do čtyř až pěti číslic.
Korelace	Akcie vykazují zřetelné korelace mezi konkrétními sektory a geografickými regiony. Nižší korelace mezi aktivy vedou k větší cenové stabilitě v rámci vašich investic.	Alternativy budou mít také korelace v sobě a nebudou se vždy pohybovat v těsném závěsu. Korelace mezi akciemi a alternativami bude záviset na časovém období a konkrétním alternativním investičním nástroji.

Nejčastější dotazy