Jak se zajistit proti inflaci v roce 2023

Inflace je ztráta kupní síly měny a představuje značné riziko pro schopnost držet krok s cenou zboží a služeb v průběhu času. Důležitý je také vliv, který má na portfolia investorů. The reálná míra návratnosti představuje výnos po dopadu inflace. Pokud se váš plat zvýší o 2 % a vaše portfolio má 7 % návratnost, ale inflace je 8 %, váš plat a portfolio ztratí 6 % a 1 % své kupní síly.

Spotřebitelé a investoři musí brát inflaci v úvahu a mohou se chtít zajistit proti inflaci. Investoři mají řadu způsobů, jak zajistit vystavení svých investic inflaci, včetně mít diverzifikované portfolio, vybírat různé typy aktiv a najít vyšší výnos investice. Tento článek pojednává o typech inflace a strategiích pro zajištění proti ní.

Jak se zajistit proti inflaci

Pochopte základy

Když lidé říkají, že jejich dolar nedosahuje tak daleko jako dříve, mluví o dopadech inflace na jejich výdělky nebo bohatství. Inflace snižuje kupní sílu jejich peněz, takže každý upřednostňuje své výdělky a investice před inflací, aby si mohl dovolit více věcí, i když jejich ceny rostou.

Každý národ má svou vlastní míru inflace, která je funkcí jeho celkové ekonomiky a také dopadu, který má její fiskální a monetární politika na ekonomiku. Inflace může také ovlivnit specifické oblasti ekonomiky, jako jsou náklady na plyn nebo potraviny. Existují tři typy inflace, které ovlivňují ekonomiku: poptávková inflace, nákladová inflace a vestavěná inflace.

Co je to poptávková inflace?

Běžný výraz, že inflace je příliš mnoho dolarů honících příliš mnoho zboží, je to, co se nazývá poptávková inflace. Tento typ inflace, který má za následek vyšší ceny zboží a služeb, je výsledkem zvýšení poptávky a/nebo nedostatku požadovaných produktů. Inflace tažená poptávkou má dopad na spotřebitele prostřednictvím vyšších cen a je často spojena se snazší měnovou politikou, která způsobuje přebytek dolarů v ekonomice, což zvyšuje poptávku po zboží.

Co je nákladová inflace?

Nákladová inflace je růst cen výrobků v důsledku toho, že výrobci přenášejí zvýšenou mzdu a suroviny ceny. Nákladová inflace, známá také jako mzdová inflace, je výsledkem obecného růstu cen v důsledku inflace. Vyšší ceny z mezd, které dělníci požadují, aby udrželi krok s inflací, a materiálů, které jdou do výroby zboží, často vedou ke snížení nabídky zboží. To posouvá rovnici nabídky a poptávky po produktu, což vede k vyšším cenám produktů a služeb.

Co je to vestavěná inflace?

Vestavěná inflace je očekávaná úroveň inflace v ekonomice a je založena na minulých úrovních inflace tažené náklady i poptávkou a také na celkovém hospodářském cyklu. Vestavěná inflace řídí ekonomická očekávání a plánování v ekonomice. Vestavěná inflace má dopad na spotřebitele, protože obecná úroveň očekávané inflace proniká ekonomikou, a má dopad také na investory, kteří chtějí získat vysokou reálná míra návratnosti, což je návratnost investice po inflaci.

Poznejte rizika

Inflace negativně ovlivňuje kupní sílu

Inflace snižuje kupní sílu vašich peněz, takže si za stejnou částku nemůžete koupit tolik věcí. Pokud váš plat zůstane stejný a dojde k inflaci, možná si nebudete moci koupit vše, co potřebujete, aniž byste si museli půjčit peníze na rozdíl. Pokud si stále můžete dovolit všechny věci, které potřebujete, nebudete mít po ruce tolik peněz, které byste mohli investovat nebo utratit za volnočasové aktivity nebo jiné věci, které byste si mohli chtít koupit.

Inflace zvyšuje úrokové sazby

Nízké úrokové sazby mají vliv na rozšiřování měnové základny, stejně jako více podniků a spotřebitelů být ochotni půjčit si peníze na rozšíření svého podnikání nebo utratit za věci, jako jsou auta, domy a další položky. Vládní výdaje také zahrnují půjčování peněz, a to také rozšiřuje měnovou základnu. Výsledkem je poptávková inflace.

To je důvod, proč Federální rezervní banka sleduje úrokové sazby. Chce držet sazby co nejnižší, aby ekonomika expandovala, ale nechce, aby se to stalo tak rychle, aby to vytvořilo příliš velkou inflaci. Když je inflace příliš vysoká, Fed může zvýšit sazby, aby snížil půjčky a omezil úvěry ve snaze snížit inflaci.

Inflace zvyšuje riziko recese

Inflace může způsobit riziko recese, protože lidé mohou přestat nakupovat zboží a služby, když nemají dostatečnou kupní sílu, aby je mohli nadále kupovat. Může také způsobit recesi, když Fed zvýší úrokové sazby, aby ochladil ekonomiku ve snaze bojovat s inflací, protože podniky a lidé si možná nebudou chtít půjčovat za vyšší sazby. Toto snížení podnikatelské aktivity může způsobit recesi.

Porovnejte některé nejlepší online makléře pro zajištění proti inflaci

Plošina	ÚčetMinimální	Poplatky
Merrill Edge	$0	0,00 USD za obchod s akciemi. Opční obchody 0 USD za nohu plus 0,65 USD za kontrakt
TD Ameritrade	$0	0,00 USD pro akcie/ETF. 0,65 USD za kontrakt u opcí. Futures 2,25 $ na smlouvu
E*OBCHOD	$0	Žádná provize za obchody s akciemi/ETF. Opce jsou $ 0,50 - $ 0,65 na kontrakt, v závislosti na objemu obchodování.
Věrnost	$0	0 USD pro obchody s akciemi/ETF, 0 USD plus 0,65 USD/smlouvu pro obchod s opcemi
Interaktivní makléři	$0	Provize 0 USD za akcie/ETF dostupné na TWS Light společnosti IBKR nebo nízké náklady škálované podle objemu pro aktivní obchodníky, kteří chtějí přístup k pokročilým funkcím, jako je směrování objednávek. 0,65 USD na smlouvu pro opce na TWS Light; to je také základní sazba pro uživatele TWS Pro, s odstupňovanými sazbami na základě objemu. 0,85 $ za kontrakt pro futures.
Charles Schwab	$0	0 USD pro obchody s akciemi/ETF, 0,65 USD za kontrakt u opcí

Jak se zajistit proti inflaci

Zajištění proti inflaci vyžaduje určité přemýšlení o vašem portfoliu a kombinaci aktiv, ale existuje řada možností, které mohou pomoci čelit inflačním obdobím. Nyní se na některé z těchto možností zajištění proti inflaci podíváme podrobněji.

Zde je návod, jak to funguje.

1: Investujte do státních dluhopisů

Investoři často vzhlíží k americkým státním dluhopisům kvůli příjmu, který poskytují. Treasury cenné papíry jsou dluhové nástroje přijaté vládou USA (jiné země také vydávají své vlastní dluhopisy), platí úroky a také vracejí jistinu. Americké státní dluhopisy jsou oblíbené jako investice, protože si udržují vysokou hodnotu úvěrový rating a protože generují stálý příjem pro své investory s téměř jistotou, že nesplácejí. Důchodoví investoři často zvyšují procento držby dluhopisů ve svých portfoliích v poměru k akciím, protože neztratíte jistinu z vlastnictví dluhopisu, pokud jej budete držet do jeho splatnosti.

Zatímco americké státní dluhopisy generují úrokový příjem a vracejí jistinu svým investorům, jejich hodnota je ovlivněna úrovní úrokových sazeb a úrokové sazby se mění v reakci na inflaci. Ceny amerických státních dluhopisů se pohybují opačným směrem než úrokové sazby. Dva obecné typy dluhových produktů státních dluhopisů USA jsou následující:

• Americké státní pokladniční poukázky, směnky a vazby: Jedná se o dluhové nástroje, které platí úrok a vracejí jistinu. Úroková sazba směnek, které mají při vydání splatnost jeden rok nebo kratší, se odvíjí od jejich ceny, která je oceněna diskontem z ceny splatnosti 100. Dluhopisy a dluhopisy mají při vydání pevnou úrokovou sazbu. Hodnota státních dluhopisů klesá, když se úrokové sazby pohybují výše, a roste, když sazby klesají, protože relativní hodnota pevných úrokových plateb se mění na základě úrokové sazby, než může být aktuálně získané. Jinak by nikdo nekoupil existující dluhopis s nižší úrokovou sazbou. Dále státní pokladny s delší dobou splatnosti, protože dostávají více úrokových plateb než pokladnice s kratší dobou splatnosti data splatnosti, budou mít větší volatilitu ceny než ty s kratší dobou splatnosti kvůli změně úroku sazby. Je proto důležité pochopit, že dluhopisy s kratší dobou splatnosti jsou bezpečnější investicí než dluhopisy s delší splatností, když se úrokové sazby pohybují výše.
• Treasury cenné papíry chráněné před inflací (TIPS): TIPS jsou dluhopisy vydané vládou USA, které jsou navrženy speciálně k ochraně investorů před vysokou inflací. Dluhopisy pravidelně upravují částku jistiny investice na základě míry inflace, aby byla zachována kupní síla jistiny dluhopisu. TIPY jsou oblíbenou investicí pro lidi, kteří chtějí zachovat kupní sílu svých investic do státního dluhu USA.

2: Nákup zlata a drahých kovů

Zlato a drahé kovy byly vytouženy civilizacemi i jednotlivci po tisíce let. Je to proto, že kromě krásných věcí, které se s nimi dají vyrobit, jsou ceny zlata a drahých kovů uchovala si svou kupní sílu (hodnotu měny vyjádřenou v tom, kolik produktů a služeb si může koupit) pozoruhodně dobře. Dále se zlatem a dalšími drahými kovy, jako je stříbro, platina a palladium, se snadno obchoduje na likvidních trzích a jsou odolné a tvárné. Protože tato aktiva drží národy i investoři, obchodování se zlatem a drahými kovy může být nestálé, protože se svět přizpůsobuje měnícím se událostem a zprávám. Zatímco dříve byl americký dolar kryt zlatem, již není, což z dolaru činí měnu nekrytou, což je měna, která není kryta fyzickou komoditou.

Inflace může snížit hodnotu měny, ale zlato a drahé kovy si v historii udržely svou relativní hodnotu a kupní sílu pozoruhodně dobře. I když nebyly vždy nakloněny investorům, protože nejsou aktivem poskytujícím příjem, jako dluhopisy nebo akcie, které vyplácejí dividendu, zlato a drahé kovy mohou stále hrát roli v moderním světě portfolia. Navíc byly typicky v módě během inflačních období, protože si historicky zachovaly kupní sílu.

3: Založte si spořicí účet s vysokým výnosem

Spořicí účty s vysokým výnosem nabízejí výrazně vyšší úrokové sazby než tradiční spořicí účty nabízené ve většině bank, kde mají zákazníci své běžné účty. S rozšířenějším a přijatelnějším online bankovnictvím nyní existuje mnoho online bank, které nabízejí velmi málo služeb, ale mnohem konkurenceschopnější úrokové sazby na spoření. Obvykle musí být tyto investice minimálně 5 000 USD, abyste získali příznivé sazby. I když většina investorů nemusí vložit velkou část svého celkového portfolia na spořicí účet s vysokým výnosem, může být výhodnou možností pro investování nouzového fondu ve srovnání s nízkými sazbami nabízenými tradičními bankami.

4: Investujte na akciovém trhu

I když inflace může negativně ovlivnit ceny akcií a růst úrokových sazeb může vést k recesi, neznamená to, že by investoři měli vyprodat celé své akciové portfolio. Historicky dlouhodobé investování do akcií přinášelo užitek investorům, kteří se snažili vybudovat bohatství. Mít dobře diverzifikované portfolio je ještě důležitější v náročnějších akciových prostředích, jako jsou období inflace nebo recese. Některé potenciální možnosti investování do akcií jsou následující:

• Domácí akcie: Dobře diverzifikované portfolio by mělo být schopno izolovat části portfolia, i když jsou některé části ovlivněny inflací. Úpravy držby portfolia a sektorové váhy mohou také pomoci izolovat vaše portfolio před inflací. Dividendové akcie, spotřebitelské hlavní společnosti, které jsou schopny přenést vyšší náklady a realitní investiční fondy (REITS) jsou všechny možné možnosti ke zvážení.
• Mezinárodní akcie: Expozice vůči mezinárodním akciím je dalším způsobem, jak diverzifikovat portfolio, a expozice vůči akciím v zemích s nižší mírou inflace je dalším způsobem, jak se zajistit proti domácí inflaci.
• Dividendové akcie: Akcie, která vyplácí dividendy, poskytuje příjem, který může pomoci zajistit se proti inflaci. Kromě výkonnosti akcií lze výnosy z dividend reinvestovat.
• Podílové fondy a ETF: Podílové fondy a ETF jsou snadným způsobem, jak získat přístup k různorodému portfoliu akcií, a existují podílové fondy a ETF, které mohou pomoci chránit se před inflací.

5: Kupte si alternativní investice

K dispozici jsou i další možnosti zajištění proti inflaci. Některé z těchto možností zahrnují další aktiva, která produkují příjem, rostou v obdobích vysoké inflace nebo nejsou koreloval k inflaci. Některé z nich zahrnují následující:

• Nemovitost: Nemovitosti často kromě možnosti zhodnocení aktiv produkují svým investorům i výnosy. Dále může být nájemné často zvýšeno ve spojení s rostoucími cenami v období inflace.
• Komodity: Ceny surovin, jako jsou komodity, pomáhají podporovat inflaci. Proč nezískat přímou expozici komoditám, protože pravděpodobně porostou ceny? Toho lze dosáhnout přímou investicí; investice do společností, které mají expozici, jako jsou zpracovatelé komodit; nebo fondy, které se zaměřují na komodity.
• CD: Podobně jako u spořicích účtů s vysokým výnosem mohou vkladové certifikáty (CD) poskytovat vyšší úrokové sazby než tradiční spořicí nástroje. Podobně jako u dluhopisů platí, že čím delší je splatnost CD, tím větší je riziko ztráty kupní síly v důsledku rostoucích sazeb často způsobených inflací.
• Kryptoměny: Pokud americký dolar ztrácí kupní sílu kvůli inflaci, kryptoměny mohou být životaschopným zajištěním, protože jsou vnímány jako zajištění proti oslabení amerického dolaru.

Nejlepší alternativní investiční platformy

Plošina	Soustředit se	Minimální investice
Fundrise	Investice do nemovitostí	$10
Mistrovská díla	Investice do umění	$10,000
Výnosová ulice	Rozmanitost aktiv	$2,500
iTrustCapital	Zlato a kryptoměna	$1,000

Nejčastější dotazy